Проблема с кредитными долгами физических лиц остается в 2024 году чрезвычайно актуальной в нашей стране, властями предпринимаются различные действия для снижения долговой нагрузки на граждан и предотвращения попадания заёмщиков в "долговую яму", в основном все ограничения сводятся к тому, что кредиты или микрозаймы станут не такими доступными и будут выдаваться далеко не всем желающим.
Неоднократно увеличивалась процентная ставка по потребительским кредитам, что бы сделать кредиты менее привлекательными, кредиторы теперь обязаны перед принятием решения о выдаче кредита учитывать предельную долговую нагрузку заёмщика, обязаны указывать полную стоимость кредита (переплату по кредиту),
рассматривается вопрос об обязательном предоставлении заёмщиком документа подтверждающего наличие официального дохода при подаче заявки на микрозайм или кредит, так-как часто заёмщики подают недостоверную информацию о своих доходах, что мешает кредитору рассчитать реальную предельную долговую нагрузку на клиента,
скоро заёмщики смогут устанавливать самозапрет на получение кредитов, это поможет избежать возможных последствий от действий мошенников, которые обманным путем удаленно оформляли кредиты и онлайн займы на граждан.
Но результат от предпринимаемых властями ограничений мы сможем увидеть позже по кредитам оформленным в 2024 - 2025 годах и позднее,
а что делать тем, кто уже набрал кредитов и микрозаймов и не может исполнять обязательства по всем своим договорам?
Что, если платить по кредитам просто нечем...
Чего ждать от кредитора в случае пропуска платежа по кредиту.
Кредиторы действуют почти всегда по одному и тому же алгоритму.
За долгие годы в их подходе к возврату просроченной задолженности особо ничего не изменилось.
1️⃣ Сначала кредитор попытается уведомить заёмщика об образовании просроченной задолженности, попытается выяснить причину просрочки.
Кредитор будет звонить заёмщику-должнику, напоминать о платеже, задавать одинаковые вопросы и предупреждать о возможных последствиях неоплаты.
📌Сразу скажу, ничего ужасного не произойдет, если у вас временные финансовые трудности. Если вы просрочите оплату на несколько дней, недель или на месяц и уверены в том, что сможете за это время полностью вернуться в график платежей и закрыть просроченный долг, то кредитор не успеет выставить вам требование о полном досрочном возврате всей суммы кредита, не успеет обратиться в суд для принудительного взыскания и возможно такая просрочка даже не отразится на вашем кредитном рейтинге.
💥Поэтому, сразу задайте себе вопрос - сможете ли вы за месяц вернуться в график платежей или ваши финансовые трудности не решатся так быстро?
Если вы понимаете, что не можете так быстро решить финансовые проблемы или у вас очень много кредитов или микрозаймов и по ним уже идет просрочка более месяца, то готовьтесь к более активным действиям кредитора и его представителей по возврату просроченной задолженности.
2️⃣ Кредитор не получил от вас деньги в полном объеме, вы не вернулись в график платежей. Кредитор продолжает начислять % и неустойки и может передать проблемный кредитный договор в работу коллекторского агентства.
Сами банки или тем более МФО и МКК зачастую не в состоянии обслуживать огромное количество проблемных кредитных договоров, поэтому они заключают агентский договор с определенной коллекторской организацией, которая будет за вознаграждение предпринимать все возможные действия для того, что бы должник вернул деньги кредитору.
О том, как работают коллекторы и как они нарушают законы, я уже много рассказывал на своем канале и не буду повторяться, если кратко: то это звонки и письма должнику и окружению должника (родственникам, коллегам и т.д.), сообщения в социальных сетях всему окружению, проведение личных встреч по адресу регистрации (довольно редко) и прочие действия.
📌Спустя 3-4 месяца после просрочки, кредитор выставит законное требование о полном возврате ВСЕЙ суммы кредита, досрочно.
Кредитор будет ожидать возврата всей суммы продолжая начислять % и неустойку по договору, пока коллекторы проводят с вами свою работу.
Это может продолжаться месяцы или годы, поэтому сумма долга может значительно увеличиться. Необходимо ускорить обращение кредитора в суд❗️
3️⃣ Спустя время, кредитор сделает выбор: 1. Избавиться от долга, уступив (продав) долг коллекторам по договору цессии. 2. Самостоятельно обратиться в суд и к приставам для принудительного взыскания задолженности за счет дохода и имущества должника.
Как поступит ваш кредитор известно лишь самому кредитору!
Крупные банки обычно не уступают (не продают) долги коллекторам и вообще к ним не обращаются, так-как имеют свои юридические отделы и сами в состоянии обслуживать проблемные договоры и подать в суд на должника.
Не очень крупные банки, например МТС, обычно сами в суд не идут, они тянут время увеличивая сумму долга, а затем уступают этот долг коллекторам. Коллекторское агентство становится новым кредитором должника и начинает подготовку к суду и подает заявление в суд.
🧑⚖️Ну а дальше судебное разбирательство, вынесение судебного решения (приказного или полноценного) о признании заёмщика должником и взыскания с него задолженности со всеми процентами и неустойками и судебными издержками.
Суд направляет взыскателю (кредитору) исполнительный документ на основании которого взыскатель сможет приступить к взысканию, обратиться к приставам для ареста банковских счетов, розыска и ареста имущества, запрета выезда за пределы РФ и т.д.
Все происходит примерно по одному и тому же сценарию, но от типа кредитной организации зависит насколько быстро они примут решение об обращении за помощью к коллекторам, как быстро произойдет уступка долга коллекторам, как быстро начнется судебное разбирательство и взыскание.
❗️Не стоит отчаиваться и опускать руки. Очень много на самом деле зависит от самого заёмщика или юриста к которому он обратился.
Многих последствий от работы кредитора и коллекторов можно избежать, если предпринимать ряд грамотных и своевременных действий.
Можно законно предотвратить проблему с взаимодействием коллекторов с окружением должника, можно избавить себя от давления кредиторов и коллекторов, начать предварительную подготовку к суду, что бы это не стало для вас неожиданностью.
Важно ускорять обращение кредиторов в суд, ведь сами кредиторы могут длительное время никуда не обращаться и увеличивать итоговую сумму долга, мы ускоряем это путем проведения грамотной досудебной работы с кредиторами и собираем документы для суда.
❗️После обращения кредитора в суд, важно не игнорировать судебное разбирательство, ознакомиться с материалами дела, проверить все расчеты и доказательства и в кратчайшие сроки представить суду свои возражения!
Для суда всегда очень важны сроки!
Пропустив срок на подачу возражений или обжалование решения суда без уважительной причины, вы уже ничего не сделаете!
🔥В следующей статье я расскажу о том, какие действия необходимо предпринимать заёмщику на досудебном этапе и чего делать не стоит!
Подпишитесь, что бы не пропустить выпуски на этом юридическом канале.
✅Задать свои вопросы юристу вы можете прямо в комментариях под статьей.
Обратиться за помощью к юристу для решения вашей проблемы с кредиторами, коллекторами, судами или ФССП, вы можете по ссылкам👇
Оставлю ниже видео с презентацией нашей основной услуги по комплексному сопровождению и оптимизации долгов, посмотрите.
👍Сохранение имущества и доходов, работа в суде, работа с приставами, консультации юристов. Полное юр. сопровождение по всей России!
✅Почта antonsev2011@mail.ru (заказ услуг, консультации, цены).
📲WhatsApp +79086964990 (не для звонков, только для сообщений в WhatsApp и Telegram) или сразу пишите на мою электронную почту.
❗️Заходи на мой Telegram канал, (сейчас доступ открыт всем) общаемся в Telegram, там много полезной информации и я всегда с вами на связи, отвечаю на ваши вопросы.