Условия ипотеки на строительство дома
Конкретные условия кредита, выдаваемого на строительство частного дома, могут отличаться в зависимости от банка, но есть и общие:
- ипотека выдается сроком на 30 лет;
- собственником земельного участка должен быть сам заемщик или его супруг;
- для ипотеки под ИЖС чаще всего привлекают поручителя;
- строить частный дом в ипотеку можно самим или с помощью подрядчика;
- получить кредит под ИЖС в большинстве случаев можно только тогда, когда дом возводится под ключ;
- строящийся объект не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса РФ.
Требования банков к заемщикам
У каждой кредитной организации свой перечень требований к заемщикам, но часто они похожи. Для того чтобы получить одобрение банка на кредит под ИЖС, клиент должен, как правило, соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- быть дееспособным;
- быть не моложе 21 года на момент заключения договора и не старше 75 на момент возврата кредита (в зависимости от банка верхняя граница возраста может варьироваться);
- иметь общий трудовой стаж не менее года и не менее шести месяцев на последнем месте работы.
Ипотека с господдержкой под 8%
Льготная ипотека на новостройки под 8% распространяется и на строительство дома. Воспользоваться ею можно только один раз, а сумма кредита ограничена и составляет 6 миллионов рублей.
Оформить ипотеку под 8% может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.
Первоначальный взнос для приобретения жилья по льготной ипотеке составляет не меньше 30% от стоимости жилья.
Семейная ипотека
Оформить ипотеку на строительство дома могут и семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми или ребенком инвалидом, а также если ребенок родился в 2018-2023 гг., но при условии привлечения профессионального подрядчика.
Ставка по семейной ипотеке составляет не более 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года), но первоначальный взнос должен быть не менее 20%.
Максимальный срок, на который выдается кредит, составляет 30 лет.
Сельская ипотека
Целевая программа, позволяющая взять кредит на строительство дома. Действует с 2020 года. По ней можно оформить ипотеку в сельской местности во всех российских регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Ставка по ипотеке для жителей приграничных территорий в 2023 году была снижена до 0,1%, для жителей бывших ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей она составляет 2%, а для жителей остальных территорий – 3%.
Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, а первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимости. Сельская ипотека выдается максимум на 25 лет, при этом завершить строительство необходимо в течение двух лет.
Ипотека для IT-специалистов
Оформить ипотеку под строительство дома по ставке до 5% годовых могут и сотрудники IT-компаний, аккредитованных в Минцифры.
Участником программы может стать совершеннолетний гражданин РФ не старше 50 лет, получающий зарплату от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч рублей в других городах-миллионниках и от 70 тысяч рублей – в остальных городах и населенных пунктах.
Первоначальный взнос кредита должен составлять не меньше 15%, в максимальный срок кредита правилами не установлен.
В нынешнем виде программа действует до 31 декабря 2024 года.
«Дальневосточный гектар»
Программа действует с 2016 года в регионах Дальневосточного федерального округа: Приморском и Хабаровском краях, Еврейской автономной области, Амурской области, Республике Саха (Якутия), Магаданской области, Камчатском крае, Сахалинской области, Чукотском автономном округе, Забайкальском крае и Республике Бурятия.
Участниками может стать любой гражданин России, независимо от места жительства.
По данной программе можно приобрести земельный участок для строительства дома, огородничества и садоводства, туристической и предпринимательской деятельности. Земля предоставляется в пользование на пять лет, после чего ее можно оформить в собственность или долгосрочную аренду (на 49 лет), если она использовалась по назначению. Площадь участка, который получает человек, не может быть больше одного гектара (100 соток).
Арктическая ипотека
На строительство жилья можно также приобрести кредит по программе «Арктическая ипотека», которая действует в следующих регионах: Мурманской области, Архангельской области, Красноярском крае, Республике Коми, Республике Карелия, Ненецком автономном округе, Ямало-Ненецком автономном округе.
Получить арктическую ипотеку могут:
- супруги не старше 36 лет;
- заемщики не старше 36 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка до 19 лет,
- родитель, воспитывающий самостоятельно одного и более детей младше 19 лет;
- специалисты приоритетных отраслей развития, заключившие контракты на постоянную работу в регионе по одной из действующих региональных программ развития: «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
- медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет, проработавшие в городе или поселке Арктики более пяти лет;
- переселенцы с Украины, проживающие в Дальневосточном регионе.
Арктическая ипотека выдается на следующих условиях:
- ставка по кредиту составляет 2%;
- максимальный размер ипотеки – 6 миллионов рублей;
- максимальный срок погашения – 20 лет;
- первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
«Земский учитель»
Программа «Земский учитель» была разработана в 2020 году по инициативе президента России Владимира Путина для поддержки учителей при трудоустройстве в сельские школы. Государство выплачивает 1 миллион рублей педагогам, которые переезжают из городов в села или небольшие поселки или города с населением менее 50 тысяч человек, где устраиваются на работу учителями. В Дальневосточном федеральном округе сумма выплаты составляет 2 миллиона рублей. Сумму, выделенную учителю в рамках программы, можно потратить на любые цели: например, на покупку машины, строительство дома, оплату ипотеки или лечение.
Участниками программы могут стать лица:
в возрасте от 18 до 55 лет (возрастные границы могут отличаться в зависимости от конкретного региона); имеющие законченное среднее профессиональное или высшее педагогическое образование (в некоторых регионах, например, в Ярославской и Ивановской областях, участниками программы могут стать лица, не окончившие высшее образование, но проучившиеся не менее трех курсов вуза); проживающие за пределами муниципального образования, куда планируется переезд (для разных регионов установлено разное расстояние).
Участники программы обязаны отработать не менее пяти лет в сельской школе и иметь рабочую нагрузку не менее 18 часов в неделю за ставку заработной платы.
Какие документы нужны для ипотеки под ИЖС
Полный перечень документов банк устанавливает самостоятельно в зависимости от ипотечной программы. При этом в их числе обязательно должны быть:
- документы, подтверждающие право собственности на земельный участок;
- выписка из ЕГРН;
- отчет об оценке стоимости земельного участка;
- заключенный договор подряда;
- архитектурный план;
- заявление о планируемом строительстве дома с указанием его характеристик и стоимости.