Что это?
Накопительная пенсия формируется за счет пенсионных накоплений застрахованного лица. Она складывается из страховых взносов работодателей и дохода от инвестирования накоплений.
Как формируется накопительная пенсия
Пенсионные накопления имеют мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Пенсионные накопления также имеют работающие граждане 1967 года рождения и моложе за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года. С 2014 года формирование накопительной части пенсии за счет страховых взносов было "заморожено".
До 2014 года из 22% взносов, которые платил работодатель, 6% накапливались (отсюда и название) на счёте каждого работающего человека. Накопительная пенсия — это не баллы, которые считаются по своим правилам, а живые деньги на личном пенсионном счёте.
Кроме того, накопительная пенсия формируется у граждан 1967 г.р. и старше, которые уплачивали добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также у граждан, за счет средств материнского (семейного) капитала полностью или частично направленного на формирование накопительной пенсии.
В 2014 и 2015 г.г. каждый гражданин имел право выбора - оставить накопительную пенсию или перевести ее в страховую.
Государственный СФР или частный НПФ (если гражданин перевел свою накопительную пенсию в НПФ) управляют деньгами, накопленными гражданином. Управляющие компании инвестируют деньги, получают доход и за счет полученного дохода приумножают накопительную пенсию гражданина.
Как узнать размер накопительной пенсии
Размер накопительной пенсии можно узнать разными способами:
- В личном кабинете на сайте СФР в специальной части Индивидуального лицевого счета будет указан размер накопительной пенсии и где она хранится.
- В личном кабине на сайте НПФ - если гражданин переводил накопительную пенсию в НПФ.
- Личное посещение СФР или НПФ.
- Через банк, в котором гражданин имеет счет, если банк предоставляет такую услугу.
Что лучше - государственный СФР или частный НПФ
Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин может выбрать государственный СФР (Управляющая компания) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). По умолчанию накопительная пенсия размещена в СФР.
При принятии решения о переводе накопительной пенсии из СФР в НПФ нужно обратиться в выбранный НПФ и заключить с ним договор, далее написать заявление в СФР о переводе накопительной пенсии в НПФ.
Один раз в 5 лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести средства в СФР. По истечении 5 лет при переходе из одного фонда в другой стоит уточнить дату подачи заявления, чтобы не потерять доход за текущий год. Перевести средства можно и раньше - один раз в год, но доход от инвестиций выплачен не будет (могут быть и другие условия НПФ).
НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. К НПФ предъявляют строгие требования, а работают они только по лицензии. Их тщательно проверил Банк России и постоянно контролирует их работу. На 2024 год осталось 37 НФП.
СФР, как государственный фонд, вкладывает накопленные деньги в надёжные акции и облигации, но доход по ним обычно невысокий. НПФ инвестирует деньги в более доходные ценные бумаги, но есть и риск, что прибыли не будет совсем. При этом основная (гарантированная) часть накопительной пенсии остаётся неприкосновенной. Потратить её ни СФР, ни НПФ не смогут.
Если у НПФ отозвали лицензию, накопительная пенсия, которая находится на личном счёте, не пропадёт. Неприкосновенность накоплений гарантирует государство. Но можно потерять инвестиционный доход за последние годы, который не поступил на счёт. Если НПФ остался без лицензии, с момента его закрытия накопительную пенсию переводят в Социальный фонд. Процесс автоматический, никаких заявлений для этого писать не нужно. Переведут накопления и заработанные на инвестициях деньги, которые есть на счёте. Если лицензию отозвали до конца пятилетнего срока, полученный доход на счёт не зачислят, он сгорает.
Кто может получить накопительную пенсию
Обратиться за накопительной пенсией можно при достижении пенсионного возраста, предусмотренного законодательством до проведения пенсионной реформы. Это возраст 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, либо возраст досрочного назначения страховой пенсии. При этом, должен быть заработан стаж и ИПК, необходимые для назначения страховой пенсии в соответствии с действующим законодательством.
Более подробно о получении накопительной пенсии в следующей статье.