Уже к лету правительство должно определиться с судьбой некоторых видов ипотечных программ с господдержкой. Напомню, что 1 июля истекает срок действия двух самых востребованных программ — льготной под 8% и семейной под 6%. Также к концу года заканчивается действие IT-ипотеки. По поводу необходимости их продления или ограничения сейчас возникает множество дискуссий на разном уровне власти. Чего стоит ожидать?
Программы льготной ипотеки приводят к росту расходов дефицитного российского бюджета. Для понимания, друзья, государство берёт на себя обязательства по субсидированию льготной ставки, а это в свою очередь давит на бюджет. Вместе с тем эти программы ограничивают влияние монетарной политики Банка России на рынок ипотечного кредитования. ЦБ🏦, в частности, выступает за "сбалансированное развитие" ипотеки. Хотя при такой ключевой ставке, которую мы сейчас имеем, о каком-то балансе говорить сложно. Не было его и до поднятия ставки — по итогам 2023 г. объем льготных ипотечных программ на первичном рынке достигал порядка 90%.
При этом широкое распространение льготных ипотечных программ привело к существенному росту цен на квартиры в новостройках и разрыву цен между первичным и вторичным рынками жилья — 44% в четвертом квартале 2023 года по данным ЦБ.
Что предлагают власти ❓
На текущий момент Минфин обдумывает различные предложения, которые касаются будущего ипотечных программ с господдержкой. В целом они подразумевают комплексный подход к льготным программам. Минфин считает правильным, чтобы выгодные условия предоставлялись семьям, которые действительно нуждаются в поддержке государства для покупки жилья в кредит, и представителям целевых специальностей. О каких специальностях идёт речь? Ну, очевидно, это те же айтишники. И военные (я имею ввиду военную ипотеку). Вполне вероятно, что список может пополнится и другими профессиями, востребованными и социально значимыми в России, обладателей которых также можно поддерживать за счет льготного жилищного кредитования.
Сейчас пытаются найти некий баланс, выработав критерии льготных программ таким образом, чтобы совокупно их доля не превышала 25% выдач на первичном рынке. Банк России при этом считает, что в случае продления некоторых льготных программ они должны быть более адресными, для многодетных семей, например. Не зря у нас 2024 год назван годом "семьи". По итогу, готовая модель условий охвата потенциальных ипотечных заёмщиков будет зависеть от целевых расходов бюджета под программу.