Для меня между понятиями "вклад" и "накопительный счет" разницы особой нет. Деньги копить никогда не умел, а те, что были предпочитал тратить. Сами накопительные счета появились не так давно. И они обладают преимуществами лично для меня. Для начала надо разобраться с тем, что такое вклад и накопительный счет. В чем разница?
Что такое вклад?
Это денежные средства, которые вы разместили в банке для сохранения и получения прибыли. У вклада фиксированная процентная ставка и срок размещения. При этом чем выше процентная ставка, тем невыгоднее для вас условия. Процентная ставка зависит от:
- срока вклада:
- первоначальной суммы;
- возможности снятия и пополнения;
- автоматическая пролонгация (обычно применяется ставка, действующая на дату пролонгации);
- выплата процентов (счет/отдельный вклад/в конце срока);
- досрочное закрытие (как правило это ставка равная 0,01%).
Очень много условий, от которых процентная ставка может понизиться.
Что такое накопительный счет?
Это денежные средства, которые вы разместили в банке для сохранения, получения прибыли, но при этом желаете пользоваться денежными средствами. Главная особенность в накопительном счете это начисление процентов, которое может быть на
- ежедневный остаток. Это сумма денежных средств на полночь каждого дня.
- минимальный остаток. Это минимальная сумма в расчетном месяце, которую банк зафиксировал на 00.00 какого-либо дня. Вы положили 100 рублей на накопительный счет. За расчетный период однажды сняли 99 рублей. На 00.00 минут банк зафиксировал у вас остаток накопительного счета в 1 рубль. за весь расчетный месяц банк насчитает проценты на 1 рубль.
В целом накопительный счет более гибкий, можно пополнять, снимать, не имеет срока.
НО! и не имеет фиксированной процентной ставки. Банк может в любой момент времени по своему усмотрению (ох уж эти банки) уменьшить или увеличить проценты по накопительному счету.
НО №2! процентная ставка на накопительном счете меньше, чем на вкладе.
Эдакий счет до востребования с высокими процентными ставками на остаток.
Вклад или накопительный счет?
Многие не вникают в нюансы и не разделяют эти понятия, как и я. Счет в банке? Да. Проценты начисляются? Да. Что еще надо?
Главное отличие накопительного счета от вклада в процентной ставке. Ставка не только меньше, но и не фиксированная.
Что выбрать?
Я выбрал в рамках своего эксперимента накопительный счет из-за его гибкости. Вклад можно рассмотреть на срок не более 3 месяцев. Либо сейчас, когда высокая ключевая ставка, открывать вклад на максимальный срок. При этом надо помнить, что за одно заседание ЦБ может повысить ставку чуть ли не в два раза. Было уже такое. Поэтому я выбрал накопительный счет. Маневренность, гибкость. Снял, счет закрыл, проценты начислили.