Задолженность по кредитному договору с физических лиц может быть взыскана в судебном и во внесудебном порядке.
Судебный порядок предполагает предварительное соблюдение предусмотренных в законе условий (например, продолжительность просрочки, необходимость уведомления должника).
Внесудебный порядок осуществляется путем совершения исполнительной надписи нотариуса и допускается при наличии в кредитном договоре условия о возможности взыскания в таком порядке.
Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:
1) по общему правилу срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ);
2) заявление подается мировому судье, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. и отсутствуют основания для рассмотрения в порядке приказного производства (п. 4 ч. 1 ст. 23, п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ);
3) заявление подается в районный суд, если цена иска превышает 50 тыс. руб. (ст. 24 ГПК РФ);
4) заявление подается по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
5) по общему правилу срок рассмотрения мировым судьей - один месяц, районным судом - два месяца. В зависимости от сложности дела срок его рассмотрения может быть продлен не более чем на один месяц (ч. 1, 6 ст. 154 ГПК РФ);
6) судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия (ст. 140 ГПК РФ);
7) на заемщика могут быть возложены судебные расходы (ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ);
8) вынесенное решение вступает в силу, если в течение одного месяца не было обжаловано в апелляционном порядке (ч. 1 ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ);
9) после вступления решения в законную силу взыскатель получает исполнительный лист.
На основании исполнительного документа возбуждается исполнительное производство (ч. 1 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).
Срок для добровольного исполнения - пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства либо с момента доставки извещения о размещении информации о возбуждении исполнительного производства в банке данных, отправленного посредством смс-сообщения, либо иного электронного извещения или постановления, вынесенного в форме электронного документа и направленного адресату, в том числе в его единый личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг (ч. 12 ст. 30 Закона N 229-ФЗ).
Может осуществляться обращение взыскания на имущество должника, включая денежные средства, движимое и недвижимое имущество (гл. 8 Закона N 229-ФЗ).
Организация обязана удерживать по исполнительным документам причитающиеся взыскателям суммы из заработной платы и других доходов работников. Сумма таких удержаний не должна превышать установленные максимальные размеры. Перечислить удержанные суммы взыскателю или на депозитный счет службы судебных приставов необходимо в течение трех дней со дня выплаты дохода работнику.
Кредитор вправе уступить права (требования) по кредитному договору коллекторскому агентству для возврата просроченной задолженности.
Уступка прав (требований) по кредитному договору допускается, если заемщик при заключении кредитного договора представил согласие на такую уступку (ст. 12 Закона N 353-ФЗ).
В случае привлечения коллекторского агентства для возврата просроченной задолженности кредитор в течение 30 рабочих дней обязан уведомить об этом должника и внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (далее - Закон N 230-ФЗ)) с последующим информированием заемщика о состоявшейся уступке посредством смс-сообщения и направления письменного уведомления через почту России.
Коллекторское агентство при взаимодействии с должником - физическим лицом обязано руководствоваться Законом N 230-ФЗ, в том числе в части:
10) способов взаимодействия с должником (ст. ст. 4, 5 Закона N 230-ФЗ);
11) требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности (ст. 6 Закона N 230-ФЗ);
12) условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником (ст. 7 Закона N 230-ФЗ);
13) ограничения или прекращения взаимодействия с должником (ст. 8 Закона N 230-ФЗ);
14) подачи искового заявления по подсудности;
15) при вступлении решения в законную силу коллекторское агентство получает исполнительный лист в суде и обращается в службу судебных приставов за взысканием долга.
По вопросам дополнительных юридических консультаций Вы можете обратиться в Бухгалтер и К email: b.4932366@yandex.ru.