Зачем вам нужен кредитный консультант? То, что интересы банка и его клиентов не всегда совпадают, ни для кого не секрет. Банкиры в первую очередь заинтересованы в получении максимальной прибыли, а клиенты - в качественном и недорогом обслуживании. Эта тенденция прослеживается и в сфере кредитных услуг. Для банка консультант по продажам кредитов - это специалист, который в первую очередь "продвигает" кредитные услуги потребителям. Его задача - заинтересовать потенциального заемщика в кредитных продуктах конкретного банка.
Кредитный консультант предоставляет информацию об услугах банка в выгодном для него ключе, зачастую намеренно опуская многие условия кредитования, в том числе скрытые комиссии, необоснованно высокие штрафы, возможность одностороннего изменения банком условий кредитного договора и т.д.
Задача кредитного консультанта - оградить вас от проблем, связанных с недостатком информации о банковских кредитных продуктах, а также:
- предоставят вам объективную и достоверную информацию о каждом виде кредита;
- помогут выбрать тот кредитный продукт, который будет наиболее удобен и выгоден в конкретной ситуации (зачастую целевые кредиты - на покупку автомобиля, на образование, лечение и т.д. имеют гораздо более выгодные условия для заемщика, чем простые потребительские кредиты без указания конкретной цели);
- помогут в подготовке пакета документов, необходимых для получения кредита, заполнении кредитных заявок, анкет, заявлений и т.д.;
- оказывают помощь в выдаче кредита (кредитный консультант, как правило, - это человек, хорошо знакомый сотрудникам банка и имеющий с ними прочные деловые связи, поэтому его клиенты обычно пользуются большей лояльностью со стороны банковских служащих, принимающих решение о выдаче кредита).
Наиболее распространенные способы, которые используют банкиры, чтобы сделать свои кредитные продукты привлекательными: взимание комиссий "сверх процентной ставки" по кредитам, дополнительные комиссии за оформление кредита, рассмотрение кредитной заявки, выдачу наличных и т. д. Вполне возможно, что, расхваливая ваш кредитный продукт, банковский консультант по продаже кредитов "забудет" в своих объяснениях упомянуть вам об их существовании и влиянии на размер платежей по кредиту.
Продажа кредитного продукта - это такой же бизнес, как и торговля любым другим товаром. Прежде чем выбрать понравившуюся вещь, оцените все ее преимущества и недостатки. Если продавец банковского кредита объясняет вам преимущества получения кредита в его банке, необходимо проверить его информацию на объективность. Возможно, в другом банке вам предложат более выгодные условия кредитования, а полная процентная ставка по кредиту окажется гораздо ниже и привлекательнее.
Для банка консультант по продаже кредитов выполняет функцию маркетолога, пытаясь представить кредитный продукт в выгодном для потребителя свете и убедить его выбрать именно тот вид кредита, на который банк в данный момент делает "ставку". Кредитная стратегия банка на каждом этапе его деятельности может меняться, и задача консультанта по кредитным продажам банка - реализовать эту стратегию.
Например, в одно время банк больше заинтересован в выдаче "длинных", долгосрочных кредитов в больших объемах (для финансирования покупки и строительства недвижимости, автокредитования и т. д.). В другое время он больше всего заинтересован в потребительском экспресс-кредитовании с максимально простым принятием решений о выдаче кредитов, но при этом все риски такой стратегии заложены в высокую процентную ставку. В некоторых случаях банки изначально определяют приоритетные виды кредитов в своей стратегии развития, делая другие кредитные продукты заведомо невыгодными для заемщика.
Следуя текущей стратегии банка, консультант по продаже кредитов рекламирует те виды кредитов, которые представляют наибольший интерес для банка. При этом вопрос о выгоде для заемщика не поднимается. Помощь кредитного консультанта в этот момент поможет заемщику не попасться на маркетинговую "приманку", а сделать грамотный и осознанный выбор выгодного для себя кредитного продукта.