«Финансовый рынок – это система отношений между покупателями и продавцами финансовых услуг и продуктов. Основная функция современного финансового рынка – перемещение средств от тех, у кого есть не востребованные в данный момент деньги, т. е. свободный капитал, к тем, кто в них нуждается и готов их использовать на платной основе». Боголюбов, 11 кл.
Финансовая система любой страны - это форма организации денежных отношений между субъектами по распределению совокупного общественного продукта. Система делится на две части: централизованные и децентрализованные финансы. К централизованным финансам относится, например, бюджет РФ, к децентрализованным – совокупность рынков, институтов и инструментов, используемых для совершения финансовых услуг.
Финансовые услуги – это операции по переводу, обмену, размещению, управлению и инвестированию денежных средств, которые предоставляют финансовые институты в целях удовлетворения потребностей физических и юридических лиц за определенный %.
Сначала вспомним, что такое финансовые институты, и заодно представим их в виде плана для 24 задания:
24 задание. План «Финансовые институты» 1. Понятие и виды финансовых институтов: а) банки; б) инвестиционные фонды; в) страховые компании;
г) пенсионные фонды; д) фондовые биржи и пр.
2. Функции финансовых институтов:
а) распределительная; б) контролирующая; в) регулирующая; г) стабилизирующая; д) фискальная и пр.
3. Банковская система:
а) Центральный банк;
б) коммерческие банки;
в) другие финансово-кредитные учреждения.
4. Функции Центрального банка:
а) монопольная эмиссия денег;
б) обслуживание счетов правительства;
в) контроль за деятельностью банков и других финансово-кредитных учреждений и пр. 4. Роль финансовых институтов в экономике.
Теперь определимся с понятиями.
Банк – посредническая финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства физических и юридических лиц с целью последующего их предоставления в долг или кредит за определенный %.
Вклады - размещение денежных средств в банке для получения дохода в виде %. Вклады могут делать только физические лица. Вклады бывают срочные - положенные на определенный срок за более высокий % и бессрочные - без срока (до востребования) и за меньший %.
Депозит - более широкое понятие чем вклад, он включает кроме денег ценные бумаги, драгметаллы и пр. Депозит могут сделать и физ. и юрлица. Вклады хранятся только в банках, депозиты могут храниться в специализированных организациях – депозитариях или у нотариуса.
Кредиты - это ссуда в денежной или даже в товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику за % (признаки кредита для 18.1. задания: срочность, возвратность, платность).
Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)) – дают деньги взаймы только своим членам; т.н. «кассы взаимопомощи».
Цифровая услуга – это адресная массовая услуга, оказываемая, как правило, за вознаграждение через компьютерную сеть в режиме реального времени посредством цифровых технологий.
Цифровые финансовые услуги оказываются через:
Система быстрых платежей(СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона в любое время, оплачивать покупки (в т. ч. по QR-коду) и получать выплаты от организаций. Комиссия за услугу или мала или отсутствует.
Маркетплейс — это торговая площадка, которая продаёт товары и услуги разных продавцов через интернет. Маркетплейсы — посредники между продавцами и покупателями, собственной продукции у них нет (Wildberries, Яндекс.Маркет, Lamoda, Ozon и пр.).
Госуслуги - это федеральная гос-я информационная система, разрабатываемая Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, приложение которой обеспечивает доступ физических лиц к сведениям о государственных и муниципальных услугах в РФ.
Микрозаймы - быстрые кредиты с высокими процентными ставками (по закону - не более 1% в день, 30% в месяц и 365% в год. В год, Карл!).
«Мастерчейн» - децентрализованная сеть обмена и хранения финансовой информации, которая позволяет проводить электронную регистрацию ипотеки в Росреестре и передавать электронную закладную в депозитарий. Всех участников платформы идентифицирует оператор.
Бесконтактные платежи - это осуществление платежей без ввода PIN-кода, с помощью банковских карт, телефонов и других гаджетов, приложив их или приблизив на расстояние нескольких см к считывателю в терминале.
Задание 18.1. Признаки финансовых услуг: а) посреднический характер между потребителем и производителем услуги; б) цель операции – получение прибыли или сохранение денежных средств; в) финансовые активы как предмет операции.
Задание 19. Привести 3 примера финансовых услуг:
1. Денежные переводы. Раньше бабушка переводила деньги внучке, которая учится в другом городе, офлайн, для этого она приходила в отделение банка с паспортом, заполняла реквизиты получателя и пр., теперь внучка научила ее отправлять деньги по номеру телефона в мобильном приложении банка.
2.Инвестирование. Перед покупкой акций Иван Иванович выяснил, что по привилегированным акциям Сбербанк выплачивает обязательные дивиденды не ниже 15% от их номинальной стоимости, а по обыкновенным акциям таких условий нет. Иван Иванович без раздумий прибег к услугам брокера и купил привилегированные акции Сбербанка.
3.Кредитование. Немногие знают, что граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет могут получить кредит на обучение (т.н. образовательный кредит), при этом надо иметь официальный доход не менее 10 000 рублей в месяц и трудовой стаж более одного года. Кому интересно, см. здесь: https://www.sberbank.com/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie
24 задание. План «Финансовые услуги». 1. Понятие и виды финансовых услуг:
а) кредитование; б) финансовое консультирование; в) страховые услуги;
в) денежные переводы; г) расчётно-кассовое обслуживание и т.д.
2. Финансовые услуги предоставляют:
а) банки; б) инвестиционные фонды; в) страховые компании; г) пенсионные фонды; д) фондовые биржи и пр. 3.Цели приобретения финансовых услуг потребителями:
а) проведение расчетов и оплаты; б) сбережение накоплений; в) кредитование; г) страхование рисков; д) инвестирование и пр.
4.Основные тенденции рынка финансовых услуг.
24 задание. План «Кредиты и кредитная политика»
1. Понятие кредита и его функции: а) перераспределение средств между субъектами экономики; б) стимулирующая; в) регулирующая; г) инвестиционная и пр.
3. Принципы кредитования:
а) срочность; б) платность; в) возвратность; г) обеспеченность.
4. Основные формы кредита:
а) по характеру кредитования (международный, потребительский, ипотечный, коммерческий (товарный), банковский (денежный) и пр.;
б) по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в) по способу кредитования (натуральный и денежный кредит).
г) в зависимости от целевых потребностей заемщика:
а) производительная, б) потребительская. 6. Роль кредита в современной экономике РФ.
24 задание. План «Цифровые финансовые услуги»:
1.Понятие и виды ЦФУ:
а) денежный перевод; б) оформление кредита;
в) открытие вклада; г) операции с валютой и ценными бумагами;
д) расчётно- кассовое обслуживание и пр.
2. Преимущества использования платежных карт и безналичных денег:
а) возможность совершать покупки дистанционно через сеть Интернет;
б) безопасное хранение денег; в) возможность совершения денежных переводов; г) возможность совершения автоматических платежей.
3. Формы дистанционного банковского обслуживания:
а) банкомат; б) мобильный банкинг; в) онлайн-банкинг (интернет-банкинг).
3. Виды ЦФУ: а) бесконтактные платежи; б) СПБ; в) Маркетплейс и пр.
4.Плюсы и минусы цифровизации финансовой системы:
а) рост доступности финансовых услуг для населения и бизнеса;
б) расширение спектра оказываемых финансовых услуг; в) увеличение угрозы финансового мошенничества и пр.
https://dzen.ru/a/ZK1w4l6ieVWwYAnj - вот здесь вы можете прочитать, что такое цифровой рубль, это очень важно знать!
Скажите- Спасибо, Антон, я старался.