Эта статья обещанное продолжение размышлений на тему Времени и Денег.
Зачем мне инвестиции? Изначально моя цель была создание личного пенсионного фонда.
Накопительная пенсия в России заморожена с 2014 года. Это означает, что отчисления в размере 6% от зарплаты направляются в страховую часть, то есть идут на выплаты нынешним пенсионерам. Так что по сути, вы выплачиваете пенсию чьей-то бабушке. И я не вижу предпосылок, чтобы эта ситуация улучшилась, скорее наоборот.
К тому же, если даже пенсия будет, и если мы до нее доживем (что тоже надо суметь), то это будут очень небольшие деньги, а мы не хотим снижать качество жизни. Кстати, пенсия не наследуется, что крайне несправедливо. Совокупность этих факторов и привела нас к созданию семейного пенсионного фонда.
Но это на поверхности. Об этом написано уже достаточно статей. Я предлагаю углубиться в вопрос и увидеть, какие еще возможности скрывает в себе инвестирование.
Возвращаясь к теории про Время и Деньги, вспоминаем, что мы продаем свое время.
Что мне не нравится в классической модели?
Для большего понимания я погружу вас в цифры.
Вводные данные:
Рандомный человек с ЗП 50.000 руб. в месяц.
Срок работы с 20 до 65 лет.
Я понимаю, что с 20 до 65 зряплата будет как расти, так и падать, мы условимся в среднем значении 50.000 рублей.
Не беру в расчет индексацию и инфляцию, это выносится за скобки, так как это общие условия для каждой из ситуаций, мы их приравниваем и сокращаем.
Итак, рассмотрим 2 ситуации.
Первая ситуация. Классическая.
Наш герой продает свое время за 50.000 рублей в месяц и все тратит. За жизнь ничего не накопил и супер-приз для него - пенсия в размере 20.000 рублей.
Вторая ситуация.
Каждый месяц, регулярно, откладывает 10%. Это минимум, прям мало. Для сравнения, наша семья сейчас откладывает порядка 50%, хотя начинали с 10%, при этом качество жизни хуже не стало. Это стало возможным благодаря пересмотру общепринятых установок и прокачке себя, своих навыков.
Сейчас будет происходить магия!
Вариантов куда и как направлять отложенное очень много и желательно, чтоб применялись несколько, не стоит делать упор на что то одно. Наиболее важным является регулярность и время, остальное сделает за вас сложный процент. Но этому вас научат специалисты в этой области, я всего лишь делюсь личным опытом.
В первом расчете опираясь на статистику: С 1996 по 2022 гг среднегодовая доходность российских акций составила 23.9%, что весьма оптимистично, на мой взгляд.
Во втором расчет более скромные 15%, что ближе к реальности.
5000 в инвестиции и весь полученный доход реинвестируем
Остается 45.000 это сумма ежемесячных трат. В год выходит 540.000.
При инвестировании под 24%, за 12 лет мы накопим капитал 2.414.272 руб., который будет приносить доход дивидендами 579.425 руб., то есть покрывать все расходы.
При инвестировании под 15%, за 18 лет мы накопим капитал 3.904.506 руб., который будет приносить доход дивидендами 585.676 руб., то есть покрывать все расходы. А значит, условно, можно не работать.
Вы можете возмутиться, что 12 и 18 лет — это очень много, а итоговые суммы маленькие. А я могу возмутиться, что платить ипотеку 30 лет для вас нормально с переплатой в несколько раз, а вот 18 лет откладывать по 10% это тяжело.
Только вот это все разговоры, а какой итог действий? Откладывая 18 лет, вы создаете пассивный доход равный активному, получаете возможность найти занятие по душе и уделить свое время ему? Альтернативу вы можете увидеть уже сейчас глядя на пенсионеров.
Возражения на тему: "Моя бабушка копила, у нее все отняли" мы обязательно разберем, но это уже совсем другая история.
Заключение.
Так что же получает инвестор? Откладывая часть денег, инвестор выкупает сам себя, выкупает свое время, свое будущее. Дает себе привилегию распоряжаться своим временем.
Конечная цель данных действий не в том, чтобы лежать трутнем на диване, а в том, чтобы не зависеть от начальника, не бояться увольнения и что вас не захотят принимать на работу после 45, не проклинать людей в 7 утра в общественном транспорте. А просто жить, заниматься любимым делом и получать от этого удовольствие.