ВТБ вроде пришёл к устоявшейся схеме по зачислению клиентам купонов и погашений по облигациям, дивидендам по акциям.
Напомню, что до начала 2024 года клиент мог выбрать два варианта получения выплат:
- на брокерский счет
- на банковский счёт
Ранее никаких особых преимуществ по получению выплат на брокерский счёт не было, налоги с дивидендов и купонов брокер все равно удерживал, был только минус, так как если потребуются деньги на потребление или на инвестиции вне биржи, то при выводе могли удержать НДФЛ, который образуется у инвестора от купли-продаже бумаг на счёте. Поэтому я всегда выбирал для зачисления на банковский счёт.
Но в прошлом году произошли нововведения в налогообложении и теперь брокер при зачислении на брокерский счёт не удерживал налог, а производил перерасчёт и удержания (если на счета были свободные средства) по окончанию года . С дивидендами все осталось по - старому.
В связи с этими изменениями ВТБ с января без предупреждения начал зачислять купоны на брокерский счёт всем клиентам вне зависимости от того, что они указали у себя в анкете. По идее начинание хорошее, но так как его ввели без предупреждения и именно в январе, то приходящие суммы без ведома инвестора ушли в уплату налога за 2023 год (если бы на брокерском счёте не было денег , то платить налог пришлось бы только в ноябре через налоговую).
Многим клиентам, особенно инвестирующих через ИИС, такое нововведение не понравилось и они начали предъявлять банку претензии. Появились слухи, что ВТБ «исправит ситуацию в первом квартале». Изменения пришли с 1 февраля и опять в «стиле ВТБ» - без предупреждения.
Хорошо, что при зачислении на банковский счёт ВТБ удержал НДФЛ с купона не как ранее- 13% от суммы купона, а учёл ранее уплаченный накопленный купонный доход при покупке облигации.
В итоге схема у ВТБ следующая: все выплаты и купоны, и погашения, и дивиденды зачисляются на тот счёт, который указан в анкете. Для купонов, если выплаты идут на брокерский, то зачисляется вся сумма, если на банковский, то вычитается налог. У дивидендов в любом случае вычитают налог.
С учётом нововведений самой выгодной становится схема переключения счета зачисления перед каждым типом выплат : купоны на брокерский, дивиденды на банковский. Благо, ВТБ позволяет это делать удалённо в своём приложении:
Удачи и трезвого анализа в ваших инвестициях!!!
P.S. Подписывайтесь на мой телеграмм-канал: