Как стать банкротом?

Неплатежеспособность гражданина означает его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и/или уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что в течение непродолжительного времени он сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме. Право на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом имеют сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган, например, ФНС России.

Судебный порядок

1. Первым делом следует определить, можете ли вы быть признаны банкротом.

Процедуру банкротства можно начать, если требования к должнику составляют не менее 500 тысяч рублей и не исполнены в течение трех месяцев с момента, когда должны были быть исполнены. Если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств или обязанностей по уплате платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей, должник обязан обратиться в суд. Заявление должно быть подано не позднее, чем через 30 рабочих дней после того, как должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах. В случае, если должник предвидит свое банкротство и имеются очевидные признаки его неплатежеспособности, он имеет право, но не обязан, подать заявление о признании его банкротом. В этом случае размер неисполненных обязательств не имеет значения.

Гражданин считается неплатежеспособным, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и/или уплачивать обязательные платежи, чей срок исполнения наступил;
• гражданин не исполнил более 10% совокупного размера денежных обязательств и/или обязательных платежей, чей срок исполнения наступил, в течение более одного месяца;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, включая права требования;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

2. Второй шаг заключается в подготовке заявления о своем банкротстве.

По стандартным правилам нельзя прекращать дело о банкротстве, если кандидат на должность финансового управляющего не представлен, а должник настаивает на своем банкротстве. В таком случае суд может принять решение о признании должника банкротом и завершении реструктуризации его долгов с последующими последствиями. К заявлению следует приложить документы, указанные в законе, и направить копии заявления конкурсным кредиторам или компетентным органам.

В заявлении необходимо указать:

• сумму требований кредиторов
• сумму задолженности
• информацию о наличии имущества должника
• обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов.
• название и адрес организации, в которой финансовый управляющий должен быть утвержден.

При подаче заявления у вас нет права выбора конкретного финансового управляющего.

3. Подать заявление в арбитражный суд и внести денежные средства в депозит суда.

Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом в месте жительства должника. При обращении в суд вы должны уплатить государственную пошлину.

Заявление может быть подано:

• лично
• почтой
• электронной форме через Интернет

Денежные средства, предназначенные для выплаты вознаграждения финансовому управляющему и исполнителям его обязанностей, если вы согласны на их привлечение, должны быть внесены в депозит суда. Вы можете попросить кого-либо внести их за вас. Вы также имеете право запросить отсрочку внесения этих средств до даты судебного заседания по обоснованности вашего заявления. Отметим, что дело о банкротстве может быть прекращено на любом этапе, если отсутствуют достаточные средства для покрытия судебных расходов, включая вознаграждение финансовому управляющему.

Также нужно учесть, что при процедуре банкротства вам придется затратить дополнительные средства на публикацию информации о вашем банкротстве в едином федеральном реестре сведений о банкротстве или в официальном издании, а также на реализацию заложенного имущества.

Вы должны ждать, пока суд примет решение о подтверждении обоснованности вашего заявления о банкротстве. Суд будет рассматривать ваше заявление в течение 15 дней до трех месяцев после его получения. В результате рассмотрения суд может принять решение о признании вашего заявления обоснованным и о введении реструктуризации ваших долгов.

Информация о признании вашего заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов будет опубликована. С момента принятия судебного решения о введении реструктуризации долгов возникают следующие последствия:

• Вводится запрет на удовлетворение требований по вашим обязательствам.
• Прекращается начисление неустоек, штрафов и процентов по вашим обязательствам, за исключением текущих платежей.
• Снимаются ранее наложенные аресты и другие ограничения в распоряжении вашим имуществом.
• Для осуществления сделок по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тысяч рублей, получению и выдаче займов, получению кредитов, передаче имущества в залог и распоряжению денежными средствами на банковских счетах требуется письменное согласие финансового управляющего. Вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно без согласия финансового управляющего.

План реструктуризации ваших долгов должен быть представлен в соответствии с требованиями, установленными законом. Вы, кредитор или уполномоченный орган имеете право направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам и уполномоченному органу не позднее, чем через 10 дней после двух месяцев с момента опубликования информации о признании вашего заявления о банкротстве обоснованным. Финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, чьи требования включены в реестр требований кредиторов. План реструктуризации, утвержденный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом после удовлетворения вами текущих обязательств и погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

По общим правилам, план должен быть реализован в течение пяти лет. В процессе его исполнения план может быть изменен или отменен по решению суда. За месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий должен подготовить отчет о его результатах и направить его конкурсным кредиторам, уполномоченному органу и суду.

Суд примет решение о завершении реструктуризации долгов, если задолженность будет погашена и жалобы кредиторов будут признаны необоснованными. Если же план будет отменен судом, должник будет признан банкротом.

Также можно заключить мировое соглашение, которое, одобренное судом, приведет к прекращению производства по делу о банкротстве.

Ожидайте решения суда о вашем признании банкротом, реализации имущества и удовлетворении требований кредиторов. Суд может вынести такое решение, если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, если не было представлено ни одного плана от финансового управляющего или представленный план не был утвержден судом. В этом случае суд установит срок реализации имущества, который, как правило, составляет не более шести месяцев, но может быть продлен.

Вся ваша собственность, находящаяся на момент вынесения решения судом и приобретенная после этого, будет включена в конкурсную массу. Однако некоторое имущество, на которое нельзя обратить взыскание согласно гражданскому законодательству, будет исключено из конкурсной массы. Например, ваше жилое помещение, являющееся единственным пригодным для проживания вас и вашей семьи, не будет подлежать взысканию, если оно не заложено ипотекой. Однако суд может отказать в применении этого правила, если такое решение не лишит вас пригодного для проживания жилья, соответствующего условиям социального найма в вашем поселении. В таком случае кредитор может приобрести для вас альтернативное жилье за свой счет с компенсацией затрат из конкурсной массы, или финансовый управляющий может использовать выручку от продажи имеющегося имущества для приобретения нового жилья после обсуждения собрания кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности. Если средств недостаточно для удовлетворения всех требований, то эти требования считаются погашенными, и вы освобождаетесь от их дальнейшего исполнения. Однако есть исключения, например, текущие платежи должны быть исполнены, а также требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда, алиментов и других требований, если ваше поведение было недобросовестным. Эти требования могут быть предъявлены после окончания дела о банкротстве в неоплаченной части. Кроме того, суд может временно ограничить ваше право на выезд из Российской Федерации до окончания дела о банкротстве.

Внесудебный порядок

Лицо, у которого общая сумма денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, включая неприбыльные обязательства и обязательства по алиментам, составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, имеет право подать заявление о своем банкротстве во внесудебном порядке.

Чтобы это сделать, также необходимо выполнить одно из следующих условий:

1. В момент подачи заявления все исполнительные процедуры по взысканию денежных средств уже завершены, и исполнительный документ был возвращен взыскателю из-за отсутствия имущества, которое могло бы быть использовано для взыскания. При этом не должно быть других незавершенных или не прекращенных исполнительных производств.
2. В момент подачи заявления физическое лицо получает пенсионный доход, в том числе накопительный пенсионный доход, и/или срочные пенсионные выплаты. Также они должны иметь исполнительный документ по имущественному требованию, который был предъявлен к исполнению в течение года до подачи заявления и не был полностью удовлетворен или удовлетворен частично. При этом у физического лица нет другого имущества, на которое может быть обращено взыскание, за исключением указанных пенсионных доходов.
3. В момент подачи заявления физическое лицо получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Также они должны иметь исполнительный документ по имущественному требованию, который был предъявлен к исполнению в течение года до подачи заявления и не был полностью удовлетворен или удовлетворен частично. При этом у физического лица нет другого имущества, на которое может быть обращено взыскание.
4. Исполнительный документ имущественного характера был предъявлен к исполнению (направлен для исполнения) не позднее чем за семь лет до даты обращения, и данные требования не были исполнены или исполнены частично.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке может быть подано лично им или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя.

Для этого необходимо предоставить:

• список всех известных кредиторов
• копию документа, удостоверяющего личность
• а также соответствующие справки, подтверждающие основания для обращения с заявлением

Путем использования информации из банка данных, МФЦ в течение трех рабочих дней включает информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это производится по заявлению гражданина, которое не будет доступно в открытом доступе в Интернете. Если заявление соответствует требованиям, оно будет включено в реестр на следующий рабочий день после его получения. Если не будет оснований для возврата заявления, информация о возбуждении процедуры внесудебного банкротства будет размещена в реестре в течение одного рабочего дня (абз. 2, 4 п. 5, п. п. 5.1, 5.8 ст. 223.2 Закона N 127-ФЗ).

После шести месяцев с момента включения такой информации в реестр, процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.

Последствия признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом арбитражным судом влечет за собой последствия:

• В течение пяти лет гражданин не имеет права получать кредиты или займы без указания на свое банкротство и повторно обращаться с заявлением о его признании банкротом;
• Гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица или участвовать в его управлении в течение следующих сроков:10 лет в отношении кредитных организаций;
  5 лет в отношении страховых организаций, НПФ, управляющих компаний инвестиционных и паевых инвестиционных фондов, а также микрофинансовых компаний;
  3 года в отношении других организаций.
  

Признание гражданина банкротом, если он является поручителем, будет иметь аналогичные последствия.

Те же самые последствия применяются, когда завершается процедура внесудебного банкротства гражданина. В таком случае сроки начинаются с дня окончания этой процедуры. Однако гражданин имеет право повторно подать заявление о признании его банкротом вне суда только спустя пять лет после прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства, а также после прекращения производства по делу о банкротстве, включая случаи утверждения мирового соглашения арбитражным судом, завершения процедуры реструктуризации долгов или после завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина, а также после окончания судебного дела о банкротстве, в том числе в результате утверждения мирового соглашения арбитражным судом или завершения процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина, прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем его обязательствам, за исключением текущих платежей. Задолженность перед кредитной организацией признается безнадежной.

Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов и его дееспособность остается неограниченной.

Однако индивидуальному предпринимателю, признанному банкротом, запрещается зарегистрироваться в качестве предпринимателя в течение пяти лет после завершения процедуры реализации его имущества или окончания судебного дела о банкротстве. Доходы должника от задолженности перед кредиторами и продажи его имущества не облагаются налогом на доходы физических лиц. Внесудебное банкротство гражданина возможно при общем размере его денежных обязательств от 25 тыс. руб. до 1 млн руб. и наличии одного из определенных оснований.

1. Данное лицо соответствует следующим условиям одновременно:

• Основной источник дохода - пенсия, включая накопительную и (или) срочную пенсионную выплату;
• Исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее года назад от даты обращения, был предъявлен (или направлен для исполнения). Требования, установленные в документе, либо не были исполнены, либо были исполнены частично;
• На момент подачи заявления не имеется имущества, которое может быть изъято взысканием, за исключением пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты.

2. Данное лицо соответствует следующим условиям одновременно:

• Он является получателем ежемесячного пособия по рождению и воспитанию ребенка;
• Исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее года назад от даты обращения, был предъявлен (или направлен для исполнения). Требования, установленные в документе, либо не были исполнены, либо были исполнены частично;
• На момент подачи заявления отсутствует имущество, которое может быть изъято взысканием.

3. Исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее семи лет назад от даты обращения, был предъявлен (или направлен для исполнения). Требования, установленные в документе, либо не были исполнены, либо были исполнены частично.

Признание гражданина банкротом арбитражным судом имеет последствия:

• В течение пяти лет гражданин не может получить кредит или заем без указания на факт своего банкротства и повторно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
• Гражданин не может занимать должности в органах управления различных организаций в зависимости от их типа и периода ограничения.
• Признание банкротом также приводит к прекращению начисления неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (кроме текущих платежей) и признанию задолженности перед кредиторами безнадежной.
• После завершения процедуры внесудебного банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о банкротстве.
• Признание гражданина банкротом не влечет ограничение его дееспособности.
• Индивидуальному предпринимателю, признанному банкротом, запрещается регистрация в этом статусе на протяжении пяти лет.
• Не облагаются НДФЛ доходы, полученные должником в виде задолженности перед кредиторами, от которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества при его банкротстве и реализации имущества.

Если у вас остались вопросы: можете задать их в комментариях и мы вам ответим