Поговорим о банкротстве физических лиц. Вы знаете, что это законный способ избавиться от долгов для тех, кто не может самостоятельно выплатить кредит. Банкротство физических лиц может инициироваться должником или кредиторами. Оно включает в себя две процедуры: реструктуризацию долгов и ликвидацию имущества.
Реструктуризация долгов — это процедура, в ходе которой должник и кредиторы согласовали план погашения кредитов на новых условиях, учитывая финансовое положение должника. Она предусматривает снижение суммы долга, уменьшение процентной ставки, увеличение срока погашения, отсрочку платежей, списание пеней и штрафов и т.д.
Реструктуризация утверждается судом и контролируется арбитражным управляющим. Она длится до трех лет.
Ликвидация имущества — это процедура, в ходе которой имущество должника продается на аукционе, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Она применяется, если реструктуризация не утверждена или не выполнена, или если должник сразу обратился к этой процедуре. Ликвидация утверждается судом и контролируется арбитражным управляющим.
Ликвидация имущества длится от одного года. Критерии, которым должен соответствовать должник:
• долг человека должен быть не меньше тридцати размеров минимальной оплаты труда;
• просрочка оплаты кредитов или иных финансовых обязательств составляет больше 50 процентов ежемесячных взносов за два месяца;
• на должника открыто исполнительное производство, исполнителем подтверждается отсутствие у должника имущества для взыскания;
• наличие обстоятельств, способных привести к неплатежеспособности в будущем (болезнь, потеря работы и тому подобное.). Для того чтобы начать процесс банкротства, должник подает в суд заявление о банкротстве, в котором указать:
• причины проблем;
• персональные сведения о должнике, включая наличие и количество иждивенцев и т.д.
• общую сумму задолженности с расшифровкой по всем кредиторам;
• обстоятельства возникновения/накопления долга;
• перечень активов, принадлежащих заявителю.
Кроме того, должник должен предоставить декларацию об имуществе за три предыдущих года, в которой указать доходы и расходы, а также имущество стоимостью, превышающем 30 минимальных зарплат.
В качестве имущества должника, за счет продажи которого будут оплачиваться долги кредиторам, не рассматриваются дом до 120 квадратных метров, квартира площадью до 60 квадратных метров., либо жилплощадь 13,65 квадратных метров на каждого члена семьи.
Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника.
Среди плюсов:
• прекращение начисления пени, процентов и других штрафных мер;
• претензии от кредиторов рассматриваются исключительно судом в рамках одного дела о банкротстве;
• налоговый долг за три предшествующих суду года при открытии судебного производства признается как безнадежный и аннулируется;
• если физическое лицо признано банкротом, то следует частичное или полное освобождение от кредитов.
Среди минусов:
• если должник признан банкротом, то обязан при заключении договоров оповестить об этом факте другую сторону в письменном виде;
• последствия банкротства физического лица — это плохая деловая репутация сроком на три года;
• повторное признание банкротства возможно только через семь лет;
• возможен запрет на выезд из страны;
• во время процедуры банкротства должник не может свободно распорядиться собственным имуществом;
• обнародование данных о членах семьи, финансовом положении должника.
Если вас интересует банкротство физических лиц – запишитесь на консультацию.