В ситуации, когда заемщик не может выплатить кредит, банки и микрофинансовые организации редко идут на уступки.
Договориться с кредитным учреждением о реструктуризации долга либо рефинансировании достаточно проблематично.
Зачастую банки пытаются взыскать долги официально через суд, чтобы потом отнести исполнительный лист судебным приставам.
Также банк может продать ваш долг коллекторам. Это делается через оформление договора цессии (переуступки права требования).
Брать трубки от коллекторов или нет – выбор всегда остается за вами. Законом наказания за отказ общения с коллекторами не предусмотрено.
Так или иначе если вы все же взяли трубку от коллекторов вам не стоит паниковать. Коллекторы — это такие же люди, их деятельность строго регулируется законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ
В случае если сотрудники коллекторского агентства будут нарушать нормы данного закона, у самого агентства могут отобрать лицензию.
Вот несколько советов по общению с коллекторами:
- Определите, кому вы должны. Существуют две схемы взаимодействия коллекторов и банка: договор цессии (ваш долг продан коллекторам) и агентская схема (долг находится в банке или МФО, коллектор - агент по сбору платежей). При продаже вашего долга Банк и коллекторское агентство обязаны вас об этом письменно уведомить.
- Проверьте легальность работы взыскателя. Узнайте, имеет ли коллекторская организация лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Это можно сделать на сайте ФССП России https://fssp.gov.ru/iss/svedeniya-reestr-collect/gosreestr_jurlic
- Знайте свои права. Взыскатель должен действовать в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Если он нарушает его, вы можете обратиться в контролирующие органы. Коллекторам запрещено применять физическую силу, угрозы, портить имущество и т.д.
📞 Коллекторы могут звонить максимум 8 раз в месяц, 2 раза в неделю и не более 1 раза в день. В будние дни - с 8:00 до 22:00, в выходные - с 9:00 до 20:00.
❌ Коллекторам запрещено звонить беременным, женщинам с ребенком до полутора лет, людям на лечении и инвалидам I группы.
Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, обратитесь в полицию или Следственный комитет РФ.
Задайте вопросы о своих правах Юристу бесплатно 👉 в telegram канале Юрист Филимонов Александр
Вот 6 важных правил общения с коллекторами:
- Сохраняйте спокойствие. Помните, коллекторы - это обычные люди, которые также могут быть готовы к диалогу и обсуждению условий погашения долга. Говорите с ними ясно и спокойно, не повышайте голос и старайтесь оставаться невозмутимыми. Спокойствие это ваше главное оружие.
- Записывайте все разговоры. Это стоит делать как при телефонном разговоре, так и при личной встрече. Сохраняйте скриншоты писем и уведомлений в социальных сетях. Фиксируйте время и продолжительность разговоров.
- Не соглашайтесь на нереальные сроки. Не подписывайтесь на обязательство вернуть все долги в определенные сроки. Проверьте сначала законность действий коллекторов. Если вы не сможете выплатить долг "через неделю", это только ухудшит ситуацию.
- Расскажите о причинах задолженности. Хотя ваши причины могут быть неинтересны коллекторам, вам все равно придется объяснить, почему вы не платите кредит (потеря работы, отсутствие денег и т.д.).
- Не опасайтесь суда. Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, предложите решить вопрос через суд. Не стесняйтесь говорить, что не знаете, как вернуть долги и что у вас нет средств для погашения займа. Многих до сих пор бросает в дрожь от фразы «мы подадим на вас в суд». На деле же суд может лишь официально признать за вами долг и выдать банку или коллекторам исполнительный лист, с которым они должны будут идти к судебным приставам.
- Реагируйте на угрозы. Если вам отправляют письма с угрозами, портят имущество или распространяют листовки с информацией о вашем долге, не ждите, пока ситуация улучшится сама по себе - немедленно обращайтесь с жалобой в службу судебных приставов, либо с заявлением в полицию.
Ваша задача - защитить свои права и не допустить их нарушения!
Если вам нужна юридическая защита и помощь в решении сложившейся проблемы, обращайтесь на бесплатный разбор финансовой ситуации к Юристу 👉 в telegram канале Юрист Филимонов Александр
Законно с гарантией спишем ваши долги или вернем деньги 👇
Помните, что все трудности временны и преодолимы!
С уважением, Александр Филимонов (юрист по банкротству, арбитражный управляющий)