В современных условиях отсутствия стабильности многие люди сталкиваются с различными финансовыми проблемами. И если раньше такие проблемы достаточно легко решались посредством взятия банковского кредита, в настоящее время в данном вопросе появились определенные сложности. При этом предоставление займов в ломбардах осуществляется по прежним условиям, поэтому именно обращение в ломбард является сегодня наиболее выгодным вариантом получения требуемой суммы денежных средств в срочном порядке.
Куда лучше обратиться: в банк или ломбард?
При срочной необходимости в той или иной сумме денег на покупку дорогостоящей вещи, оплату лечения, обучения и т.д. и, наряду с тем, недостатке собственных денежных сбережений можно обратиться за помощью в ломбард. Проблем с получением средств не появится, ведь каждая семья имеет определенное имущество, которое может использовать в качестве залога.
Конкурентные преимущества ломбардов перед банками заключаются в следующих пунктах:
- Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов, оформлении различных справок;
- Отсутствие необходимости в обращении в бухгалтерский отдел на работе, привлечении других заемщиков, поручителей и оповещении кого-либо об имеющихся финансовых намерениях;
- Не учитывается кредитная история, а погашение предыдущих займов в несвоевременном режиме не становится препятствием для получения денег;
- Решение проблемы производится на месте, при этом отсутствует необходимость в длительном рассмотрении вашего вопроса;
- В ломбарде нет проблемы, связанной с отказом в кредитовании, в отличие от банка, где такая вероятность существует.
Услуги ломбарда предоставляются всем желающим. Помехой к выдаче денежных средств под имущественный залог не станет даже отсутствие у человека официального трудоустройства и невозможность подтверждения им собственных доходов.
МФО
При отказе банковской организации в выдаче по каким-либо причинам кредитных средств вы всегда можете обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. При этом условия реализации принципа получения заемных средств в МФО можно назвать особыми. В задачу сотрудников такой организации входит проверка клиентской платежеспособности, изучение кредитной истории. При этом предъявляемые к клиенту требования характеризуются более высоким уровнем лояльности, чем в банках.
Однако в качестве недостатка МФО можно назвать гораздо более высокие проценты по сравнению с банковскими. Установление предельных ставок по займам осуществляется Банком России ежеквартально. При этом МФО не могут превышать данную планку. Так, во 2-ом квартале 2023 г. предельная ставка по займам была установлена на уровне 203% годовых на 30-60-дневный период.
Оформление займа под имущественный залог предусматривает снижение процентных ставок. Необходимо учитывать, что в качестве залога в микрофинансовые организации выступает предоставление недвижимости жилого типа.
Максимальная сумма займа при обращении в микрофинансовую организацию составляет 500 тыс. руб. Возможность увеличения лимита максимального займа до 1 млн. руб. имеется при наличии у кредита статуса МФО (микрофинансовой компании).
При невозвращении клиентом долга производится начисление неустойки. При этом в заключаемом договоре прописываются условия о размере данной неустойки. Кроме того, в договоре устанавливаются положения о наличии дополнительных услуг и их цене. Таким образом, взятие гражданином займа со страховкой может привести к определенным последствиям.
Преимущества МФО:
- Менее тщательная проверка кредитной истории и доходов клиента по сравнению с тем, как это происходит в банках;
- Возможность быстрого получения большой суммы денег наличными или на банковскую карту;
- Возможность оставления залога.
Недостаток определяется только сравнительно высокими процентными ставками при выдаче заемных средств.
Преимущества ломбардных организаций
В настоящее время фиксируется ежедневный рост популярности ломбардных организаций. Для клиентов МФО, в отличие от банковских клиентов, отсутствует необходимость в изучении различных понятий, таких как ставка рефинансирования, реструктуризация долга и др. Взаимодействие с ломбардом характеризуется максимальной простотой и прозрачностью: клиенту выдаются необходимые для него средства под залог определенного имущества, которое со временем он может выкупить.
При этом к заемщикам предъявляются чрезвычайно лояльные требования. Возрастных ограничений на выдачу средств не существует: деньги могут получить как молодые люди, так и люди пожилого возраста. Процентная ставка не изменяется со временем, что позволяет изначально оценить собственные финансовые возможности. Перечень дополнительных преимуществ определяется профессиональной оценкой, достойной суммой выплаты, удобными тарифами и различными льготами, оформлением договора на официальном уровне и гарантией сохранности имущества.