Как известно, кредитование малого бизнеса с разнообразными и выгодными условиями привлекает заемщиков. Однако чем крупнее кредит, тем больше банки стремятся обезопасить себя от рисков. Способом обеспечения финансовых обязательств должника является залог. Именно для этого и существует обеспеченный кредит. Если выданные средства вместе с процентами не будут возвращены должником, кредитор может продать имущество клиента, взятое в залог. В этом и заключается смысл понятия "залог".
Теоретически все ресурсы предприятия можно разделить по способу формирования на две группы: привлеченные средства и собственный капитал. Однако если рассматривать этот вопрос буквально, то все, что есть у предпринимателя, он использует для осуществления и во благо своей деятельности. Для успеха любой деятельности, конечно же, основными характеристиками являются наличие капитала, сбережений, определенных резервов ресурсов, а также денежных средств и нераспределенной прибыли. Однако, как бы то ни было, рано или поздно перед каждым предпринимателем, как и в жизни предприятия, встает вопрос: использовать заемные и привлеченные средства или ограничиться собственными?
Если вы все же решили взять в кредит крупную сумму, то прежде всего должны помнить, что в результате финансовой нестабильности, а еще хуже - неплатежеспособности, компания может поставить под угрозу владение своим имуществом. Заемщик, подписывая договор залога, несмотря на то, что, как правило, предоставление имущества в залог, как и обеспечение кредита, определяется индивидуальным подходом банка ко всем клиентам, должен осознавать, что его имущество, приобретя статус залога, теряет некоторую часть в результате уценки его стоимости.
Недвижимость теряет от двадцати до тридцати процентов своей стоимости, оборудование и транспорт, в зависимости от срока его службы, около тридцати-сорока процентов, товары в обороте теряют около пятидесяти процентов своей стоимости. Если предприятию нечего предложить банку в качестве залога, разумеется, помимо товаров в обороте, то это может послужить основанием для отказа в получении кредита или причиной повышения текущей процентной ставки.
Во многих случаях необходимым фактором для получения кредита под залог недвижимости является заключение независимого оценщика. Компания предоставляет такое заключение банку за свой счет. Этот документ действителен от одного месяца до полугода. По истечении этого срока заключение об оценке имущества независимым оценщиком становится недействительным.