Ох, как я люблю наших граждан, верящих в наше великое будущее. Постоянно кто-то из подписчиков напишет, что все, о чем я пишу – это чушь, а представленные мной доказательства в виде ссылки на личный портфель – это фейк. В России оказывается никак нельзя стать финансово независимым и финансово свободным, это прерогатива только США и других западных стран, вот там настоящая свобода, не то, что у нас.
Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.
Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.
Если говорить о финансовых независимости и свободе, то в первой – это возможность выбирать то направление в котором будет комфортно работать развиваться, которое будет приносить удовольствие, во втором же - это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе.
Помню время, когда сидел без работы и для того, чтобы прокормить свою семью, готов был заниматься всем чем угодно, лишь бы иметь пускай небольшой, но стабильный доход. О каком комфорте от работы можно говорить если денег в семье хватает на пару дней и ты соглашаешься на первое же предложение по работе. О какой финансовой свободе или независимости можно говорить в таких условиях.
Люди вообще очень странные, они окружают себя тем, что подтверждает их образ жизни а потом пытаются убедить других, что мир живет по их парадигме и других направлений просто нет. Если в окружении нет людей, которые занимаются инвестированием, значит успешных инвесторов нет. Если в окружении нет успешных бизнесменов, значит успешного бизнеса нет, а все остальные это воры и откатчики. Если в окружении куча знакомых бухают каждый вечер, значит вся Россия спивается, а в тренажерный зал ходят заблудшие души, которые после выпивают поллитрашку перед сном.
Тоже самое и на фондовом рынке. Кого не спросишь, большинство хотят иметь постоянный, ежемесячный доход, как зарплату, чтобы каждый месяц падало на счет 50-150 тысяч рублей (а может и больше), при этом затрачивая как можно меньше сил и времени. А стоит таким людям зайти на фондовый рынок, их как будто подменили, люди не формируют денежные потоки, а через спекулятивные сделки пытаются увеличить свой капитал, при этом залезая в такие инструменты, которые сами не понимают или не видят в них рисков.
Почему-то вполне нормально для получения доходности в 5-10% рискнуть всем своим капиталом, или вера в то, что с вложенных 5-100 тысяч рублей на бирже можно наторговать миллионы или жить с торговли.
Я делал аналогичные ошибки и только время и опыт показали мне другую сторону.
Инвестиции - это очень долгий путь к формированию капитала, который будет приносить необходимый доход.
Например: для дохода в 150 тысяч рублей в месяц (1,8 миллиона в год) нужен капитал в 28-32 миллиона рублей.
Почему такой?
Дело в том, что для получения 150 тысяч в месяц (1,8 миллиона в год) вам хватит и 13-16 миллионов рублей капитала, но для того, чтобы не страдало тело капитала, ему нужна постоянная подпитка, соответственно денежный поток, который мы выводим на жизнь не должен превышать 4-5%.
Много или мало эти 28-32 миллиона рублей. Для большинства это неподъёмная сумма.
Ежемесячная сумма в 6000 рублей инвестированная под 15% годовых через 20 лет принесет вам 9 101 729,85 ₽. Если сумма будет не 6 тысяч, а 10 тысяч, то конечный результат даст нам 15 169 549,75 ₽. А если сумму увеличить до 15 тысяч в месяц, то результат составит 22 754 324,62 ₽.
Уже слышу топот тех, кто бежит с криками, что в банках на депозитах не всегда будет такая доходность и они будут правы. (Когда пишешь статьи про возможность зафиксировать на 3-5 лет доходность в облигациях в районе 14-16%, прибегают те, кто начинает тыкать про депозиты в банках. Когда пишешь про доходность в 14-16% в депозитах в банках, прибегают те, кто тыкает, что постоянной такой доходности на депозитах нет. Такова жизнь.)
Но помимо банковских депозитов есть другие инструменты. Российские акции в среднем росли за последние 10 лет на 10-11%, плюс к этому средняя дивидендная доходность составила 7-9%. (даже сегодня на российском рынке есть активы позволяющие инвестировать с привязкой к курсу зарубежных валют: такие как замещающие облигации и облигации в юанях.)
Даже если вы не достигните результата за 20 лет, а будете инвестировать только 5 лет сумму в 6 тысяч рублей, ваша результат составит 544 090,13 ₽. Небольшая сумма, но эта сумма может очень пригодиться. Более того, сумма в 6 000 рублей в месяц изменит вашу жизнь и ваше окружение. Вы станете мыслить и относиться к деньгам совсем по-другому, поменяются цели, вы станете замечать окружающие вас возможности, подтянете экономические знания, начнете читать бизнес и инвестиционную литературу. Это даст толчок в новом для вас направлении.
Большинство из нас хоть раз в жизни увеличивало свой доход. Кто-то выигрывал в лотерею, кто-то устраивался на более денежную работу или рос по карьерной лестнице, наследство или подарки родственников и т.д.
Вопрос: где это все сейчас? Принесло ли все это необходимое для вас удовлетворение? Приносит ли это сегодня для вас доход?
А все это могло приносить вам ежемесячный доход и расти в цене.
Я знаю, что будут те, кто найдет тысячу причин назвать все это чушью, но если даже часть из них задумается – это уже будет хорошо.
Соотношение капитала и доходности. Еще одна вещь, о которой мы не задумываемся. Приведу как пример. Молодой семье от бабушки досталась в наследство двухкомнатная квартира, которую они решили сдавать в аренду для получения дополнительного дохода. Несомненно, это хорошая идея, но соотношение стоимости квартиры и получаемого дохода очень удручает. На сегодняшний момент ситуация состоит таким образом, что квартира стоимостью в 14 миллионов рублей, сдается в аренду в 36-46 тысяч. (анализ Авито СПБ спальные районы).
Доходность ниже 3%, срок окупаемости такой квартиры 29 лет, и мы не берем в расчет риски и затраты, налоги, ремонт.
Затраты: поиск арендатора, косметический ремонт, обновление мебели, налоги и т.д.
Риски: арендатор затопил соседей, арендатор вывез мебель, арендатор разгромил квартиру и т.д.
Уже слышу: - Но недвижимость всегда растет! Она вон как выросла за последние пять лет.
Возможно, спорить не буду, но, есть одно большое НО. При росте активов в 15% годовых, для их удвоения нужно 4,8 лет. При этом в большинстве случаев это живые деньги, с высокой ликвидностью, которые всегда можно вывести в случае необходимости. Попробуйте продать квартиру за 3-7 дней.
Прямая зависимость доходности от капитала, т.е. соотношение капитала и доходности, этого нет в недвижимости, с 2012 года стоимость квартир выросла в разы, а вот рост аренды плачевен и именно из-за него мы получаем доходность от жилой аренды в 2-4% годовых без учета рисков и доп. затрат.
Я не хочу никому что-то доказывать, сколько людей, столько и мнений, но порой, когда мы видим очевидные вещи под другим углом, они вызывают удивление и для нас открываются новые возможности.
Большинству из нас комфортно жить в парадигме своих убеждений и предрассудков, не замечая простых и более доходных решений. Для части из нас комфорт является основой, но это не значит, что это решение является верным или не верным.
В жизни вообще нет верных или неверных решений, есть решения, которые приводят к тому или иному результату.
Думайте, и расширяйте свой кругозор.
Получить 50 000 рублей на инвестирование!
ССЫЛКА НА ЛИЧНЫЙ ПОРТФЕЛЬ!
ССЫЛКА НА ПОРТФЕЛЬ ТИНЬКОФФ
ЭкономикаZ - подписывайтесь