В преддверии просрочек я много думала и гуглила, какие МФО закрывать первыми, а какие смогут потерпеть? И нашла несколько способов, как эффективно выбираться из долговой ямы.
Если ваши родственники и коллеги в курсе финансовых проблем, то можно начать закрывать долги от самого маленького к самому большому. Этот способ хорош тем, что мотивирует на дальнейшую работу, потому что сразу почувствуешь результат. После закрытия первого долга ощущается прилив сил, и ситуация уже не кажется безнадёжной.
Также можно закрывать долги от большего к меньшему. Этот способ будет работать на тебя в будущем. Когда МФО просудят долг, то арест карты продлиться меньше или же можно успеть закрыть просуженный долг до того, как на счёт будет наложено взыскание. Но….
До суда надо ещё выстоять
Для себя я выбрала стратегию, которая подходит именно мне.
Моей главной задачей было закрывать долги с минимальными репутационными потерями и минимальным информированием родственников.
На полезном для должников форуме “Финдозор” я прочитала, как МФО возвращают деньги. И на основе этой информации составила стратегию по закрытию долгов: начиная от тех, кто жестит и заканчивая плюшевыми организациями.
У каждого разное понятие жести: для меня это - непристойные рассылки в социальных сетях и активный прозвон третьих лиц.
По итогу у меня получилась вот такая табличка, где собрана вся важная информация о долге, чтобы лишний раз не лазить в личный кабинет.
Красными цветами обозначены МФО, которые чаще всего либо сами жестят, либо работают с “чёрными” коллекторами.
Зелёным цветом я обозначила те организации, которые чаще всего предлагают выгодные скидки на закрытие договора.
Синим - спокойные организации, которые буду закрывать либо по решению суда, либо, если будут деньги.
В первый столбец вписываем бренд, под которым работает МФО, а во второй — название юридического лица. К примеру, под брендом “еКапуста” работает ООО МКК «Русинтерфинанс».
Далее вписываем тело долга без учёта процентов. В следующих столбцах сумма автоматически считается до максимально возможной, которую МФО сможет просудить.
Напомню, что по закону МФО имеет право требовать в суде сумму, равную телу долга, умноженное на 2,5. После 01.07.2023 года максимальная дневная ставка в МФО снизилась с 1% до 0,8% в день, также уменьшился предельный размер долга. Теперь, чтобы узнать максимальную сумму долга, которую МФО сможет просудить, нужно тело долга умножить на 2,3.
Общая сумма всех займов и итоговая сумма, которую ты заплатишь для закрытия всех МФО, тоже считается автоматически.
Потом пишем дату погашения займа и количество дней в просрочке. Когда МФО начнет привлекать коллекторов для работы по твоему договору, их тоже вписываем в таблицу.
В разделе “скидки” я записывала, на какой день просрочки организация предоставляет скидку, чтобы подкопить деньги к этой дате. А в разделе комментарии - важные моменты в поведении МФО.
Защити своё окружение
Даже самые плюшевые МФО, такие как “еКапуста”, в просрочке могут начать звонить третьим лицам. Чтобы защитить своё окружение, я отправила кредиторам на юридический адрес заявление "Отзыв согласия на взаимодействия с третьими лицами”.
До февраля 2024 года единственный законный способ — отправка почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении. С февраля 2024 года отказы принимаются на официальную электронную почту организации. Это позволит нам, должникам, сэкономить деньги и время.
Я написала и отправила 33 письма. И, наверное, сделала почте годовой план по отправке заказных писем😂
Шаблон можно скачать ТУТ. Жёлтым цветом выделила моменты, которые нужно заменить на личные данные, а всё остальное оставляем как есть.
Я примерно так же выглядела, когда написала все 33 заявления, уведомления о вручении и подписала конверты😄
В следующих столбцах заполняем информацию о письмах и ответе МФО, чтобы при необходимости быстро найти нужную информацию.
После закрытия договора запрашиваем справку об отсутствии задолженности и удаляем личный кабинет, чтобы повторно не влезть в эту клоаку.
Если у тебя личный кабинет создан давно и данные устарели, к примеру, ты сменил работу - обязательно напиши письмо кредитору, чтобы потом не было проблем с полицией.
Скачать таблицу для подсчета своих долгов можно ТУТ.
Спасибо, что дочитали до конца. В следующей статье я расскажу, как должник может без банкротства закрыть несколько долгов в МФО, не внося ни копейки.
Подписывайся и вместе будем идти к финансовой свободе :)