Кря, продолжаю про кредитный рейтинг 🦆
Банк мне напортачил с кредитной историей трижды, эту проблему я решила.
Сейчас я напишу простую инструкцию: что, чего, куда и как. Нет времени ждать, сразу переходим к делу.
Как узнать, где хранится ваша кредитная история?
Дисклеймер: если вы никогда не брали кредитов или не оформляли кредитных карт, то кредитной истории у вас нет. Можете не париться.
Если вы этим вопросом ещё не интересовались, то вам важно знать следующее: ваша кредитная история хранится в разных бюро кредитных историй (БКИ). Но есть одно место, где хранится каталог бюро, в которых лежит ваша кредитная история — это центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Так вот, чтобы получить этот список БКИ, есть несколько способов.
- Самый простой, быстрый и бесплатный — через Госуслуги
- Через банк или МФО
- Через нотариуса
- Через почтовую службу
- Через бюро кредитных историй
- Через прямой запрос в ЦККИ (нужен ваш код субъекта)
Код субъекта кредитной истории — это по сути пароль для доступа к информации. Он указывается в вашем кредитном договоре.
Что касается последнего: вы его можете узнать в банке, но лично я не пробовала. Судя по отзывам, это будет стоить денег, а сам процесс запроса через ЦБ займёт кучу времени. Поэтому рекомендую не париться и пользоваться Госуслугами, если есть такая возможность, потому что нужную информацию вы можете получить за 5 минут.
Я пошла по самому простому пути. Инструкции к другим способам будут в конце статьи.
Узнаем список БКИ через Госуслуги
В конце будет ссылка заказ услуги. Но по-простому вы можете спросить через поиск.
Либо по старинке: на главной странице сверху "Справки и выписки" ➡ в самом низу в группе "Другое" ➡ "Поиск бюро с вашей кредитной историей".
Далее вы заполняете по инструкции, проверяете, что все данные подтянулись верно и отправляете запрос. В лучше случае, за 5 минут, в худшем (что было у меня) — за пару часов вам придёт ответ. Вы об этом узнаете через уведомление.
Как только вам придёт уведомление, что услуга оказана — заходите внутрь уведомления и скачиваете документ со списком БКИ.
Получаем кредитную историю
После того, как вы получили список БКИ, в отчете будут ссылки на бюро. В них вы можете авторизоваться через тот же профиль Госуслуг и запросить свою кредитную историю.
По закону, вы можете это сделать бесплатно 2 раза за год. Дальше — только за дополнительную плату.
С кредитным рейтингом есть один большой нюанс: разные бюро считают рейтинг по-разному. А еще в некоторых бюро могут некоторые запросы просто не значится. В моём случае так и было: в одном бюро у меня нормальный рейтинг, нет непонятных отказов, а в другом бюро рейтинг плохой и видны отказы по "техническим запросам", которые и портили мне кредитный рейтинг.
Что я рекомендую сделать:
- зайдите в каждое бюро и получите по одному отчету
- прочитайте внимательно каждый отчет
- сравните эти отчеты между собой: в каких из них вам понятно, что где и как прописано, где есть весомые различия
- выберите 2-3 из всего списка, по которым вы будете проводить сравнения
Моя нелюбовь — это отчёты НБКИ. Там без поллитры не то, что разобраться сложно, даже читать невыносимо.
А теперь рассказываю, что делать, если нашли ошибку.
В кредитной истории ошибка — что делать?
Шаг 1. А точно ли ошибка?
Не все записи могут признать ошибочными. Ошибочными не признают:
- фактические просрочки,
- технические просрочки.
Технические просрочки — это когда деньги поступают на счёт после того, как банк не может их списать. Вот написано у вас в договоре, что списание в день платежа происходит в 15:00, а ваши деньги переводом дошли только в 15:30 — неа, такое не исправят, тут ваш косяк.
Если всё-таки вы нашли ошибку: кредит значится незакрытым, неверно указаны данные, непонятные запросы и т.д., то делаем следующее.
Шаг 2. Пишем кредитору обращение с требованием исправить
Если вы клиент банка, то тут всё просто: заходите в чат поддержки или топаете в офис. Если офиса нет, находите контактные данные и пишете им обращение заказным письмом на почту (можно электронным) и на электронную почту.
Если ошибка была сделана МФО, то тут возможно проще будет сходить ногами.
Если пишите в чат, то обращение составляете в свободной форме с требованием исправить запись (или записи) в кредитной истории. Можете также приложить скриншот записи, которую вы хотите исправить.
По закону, у кредитора есть 10 рабочих дней на проверку и исправление.
Если кредитор, внесший запись в вашу кредитную историю, уже перестал существовать (аннигилировался ликвидирован), то переходите сразу к шагу 3.
Важно: все ответы, запросы, чеки почтовые обязательно сохраняем!
Шаг 3. Если ответ не пришел или банк отказался исправлять или кредитор ликвидирован — обращаемся уже в бюро кредитных историй
Если шаг 2 вам не помог, обращаемся напрямую в БКИ, в отчете которого вы обнаружили ошибку.
На сайте каждого БКИ есть шаблон заявления и четкая инструкция, что заполнить и куда направить. Туда же вам нужно вложить ваши неуспешные результаты обращения по предыдущему шагу.
Там уже срок рассмотрения 20 рабочих дней. Если и они не отвечают — обращаемся в интернет-приемную ЦБ.
Шаг 4. Вам пришёл отказ и вы с ним несогласны
Тут уже делать нечего, нужно подавать в суд. Я по этой теме уже не специалист (и надеюсь, что в такую историю я не влипну), поэтому сказать мне по этому поводу особо нечего.
Отмечу только то, что к данному шагу не нужно переходить, если вы не проделали все предыдущие, поскольку суду очень важны попытки досудебного регулирования. Ваше стремление бежать впереди паровоза с шашкой наголо суд не оценит.
Если в кредитной истории точно не ваш кредит
Ситуация — дрянь. Руки в ноги, орешки в кулак, волосы назад — идём делать следующее НЕМЕДЛЕННО.
1. Идёте и подаёте обращение к кредитору, что кредит не ваш и оформлен без вашего ведома. В обращении также указываете следующие требования:
- признать кредит незаключенным и отказаться от требований по возврату кредита;
- предоставить документы, подтверждающие выдачу кредита;
- удалить кредит из кредитной истории.
2. Берёте копию обращения с отметкой о принятии.
3. Идёте писать заявление в полицию. Если у вас до этого был украден паспорт, также приносите копию справки об утере паспорта.
4. Если по истечению 10 дней кредитор не отвечает или отвечает отказом — повторяем действия из шагов 3 и 4 в предыдущем разделе.
Как подобную ситуацию предотвратить?
Капитан Очевидность по прозвищу Деревянная утка паркует свой корабль и сообщает вам очевидные вещи.
1. Не терять паспорт.
2. Если потеряли — идти сразу восстанавливать.
3. Если параноите — оформить подписки с оповещениями об изменении вашей кредитной истории.
4. Не пересылать сканы паспортов в мессенджерах
5. Поменьше пользоваться сервисами, где от вас просят фотографии вместе с вашим паспортом.
6. А если уж очень надо такими сервисами пользоваться:
- делайте всегда в разных сервисах разные фотографии;
- подписывайте их;
- делайте запись, куда вы их грузите;
- кидайте эти фото и запись на зашифрованный диск;
- доставайте только в случае, если вам эти данные надо передать в правоохранительные органы и для суда.
На этом инструкция всё 🦆
Спасибо, что дочитали до этого места! Если вам понравилось и хочется меня поддержать, поставьте лайк и напишите комментарий. Если вам хочется сделать больше, вы можете кинуть монетку в мой пруд по этой ссылке.
Предысторию вы можете почитать по ссылке ниже.
https://dzen.ru/a/ZcafYhJyi34qKL8V
Если вы тут недавно и не понимаете, что тут происходит, заходите в навигацию. Там все темы уложены и разложены пёрышко к пёрышку.
Нужные ссылки
🔗 Инструкция от ЦБ России: как узнать кредитную историю
🔗 Как направить запрос в ЦККИ через нотариуса
🔗 Как направить запрос в ЦККИ через почтовое отделение
🔗 Как направить запрос в ЦККИ через бюро кредитных историй
🔗 Как направить запрос в ЦККИ через ЦБ РФ
🔗 Госуслуги - поиск бюро с вашей кредитной историей
🔗 Образцы искового заявления на сайте НБКИ
🔗 Подробная инструкция в Т-Ж со ссылками на правовую базу