Всем привет, в одной из статей мы разбирали почему люди боятся кредитных карт и кредитов, сейчас хочу рассказать про подводные камни и ловушки, которые проявляются при получении и использовании кредитных карт
1. ✉️ Платное СМС-информирование
В 99,99% случае при получении карт (особенно если раньше не пользовались другими продуктами банка) будет подключено СМС-информирование от 99 до 199 рублей в зависимости от банка. Данную услугу всегда можно отключить в приложении банка.
2. 🛡️ Страхование карты (финансовая защита и т.д.)
При получении кредитной карты в 90% случае банк подключит страхование карты на сумму долга даже без вашего согласия и подписания каких либо документов. Обращаю внимание, что даже если при получении менеджер банка или курьер уверяют Вас, что никакой страховки нет, то скорее всего она есть. Данную услугу можно отключить в приложении банка (в разделе самой карты или в чате банка).
3. ⌛Льготные периоды
У некоторых банков при использовании карт в первый месяц даются дополнительные дни к льготному периоду, НО если продолжить пользоваться картой со второго месяца, то все плюшки и бонусы первого месяца отменяться и будут действовать стандартные условия. Согласен, довольно запутанно, в рекламе об этом никто не говорит. Поэтому увидев рекламу банка 1-2 года без % то скорее всего там будут учтены траты только в первый месяц.
Пример: у кредитной карты Альфа-банка в первый месяц использования дается льготный период 365 дней, но если со второго месяца дальше продолжить пользоваться картой, то все траты включая первый месяц будут переведены на льготный период в 60 дней.
4. 🧐Задания и условия для сохранения льготного периода
У некоторых банков (например Халва от Совкомбанка) для сохранения льготных периодов (акционных или стандартных) нужно тратить определенную сумму или делать определенное количество покупок в месяц. В целом это не критично, но если не знать могут быть небольшие проблемы со сроками льготных периодов или комиссией за использование заемных средств.
5. 💸Комиссия за переводы на другие карты или по СБП
У 90% банков ни в окем случае нельзя переводить деньги между счетами, на другие карт или по СБП, т.к. будет снята комиссия за перевод + % за использование заемных средств. Нужно просто запомнить что переводить деньги с кредитной карты очень не желательно, а уж если очень приспичило то должны четко понимать что эта услуга будет дорогой.
6. 💵Снятие наличных без комиссии и в льготный период
В 2024 году снятие наличных с кредитной карты без комиссии и в льготный период уже не такое редкое явление, все больше и больше банков постепенно дают возможность снимать деньги с кредитных карт, НО есть банки, которые ХИТРЫМИ методами обманывают людей фразами "снятие наличных без комиссии" и этот совсем не значит что на это снятие распространятся льготный период т.к. это разные операции. Что бы исключить риски скрытых списаний за снятие заемных средств, обязательно уточните в чате банка будет ли комиссия за снятие и входит ли снятие наличных в льготный период, после чего можно уже действовать.
7. 💰Платное обслуживание
Думаю что все прекрасно понимают что за обслуживание карты тоже могут брать деньги, но все же отметил данный пункт, что бы не упускать данный момент и перед получением ознакомиться со стоимостью обслуживания и условиями, например у некоторых банков первый год бесплатно а с первого года начиют взимать плату или бесплатная при выполнении условий, поэтому не стоит упускать этот момент что бы не терять деньги.
☝️ А теперь оставлю небольшой лайфхак, который нужно использовать что бы избежать скрытых платежей и комиссий:
Что нужно сделать при получении кредитной карты:
1. Отключить СМС-информирование в приложении или чате банка
2. Отключить страхование по кредитной карте в приложении или в чате банка
3. Перед снятием наличных или переводом между счетами уточнить в чате банка 2 вопроса, будет ли комиссия за снятие или перевод денег с кредитной карты и входят ли льготный период
4. Не переводите деньги с кредитной карты в другой банк
5. Своевременно вносите минимальный платеж (лучше всего в первый день получения выписки)
6. Возвращайте заемные средства не позднее окончания льготного периода
7. Выполняйте все условия (задания) необходимые для сохранения бонусов и плюшек
8. Для повышения условий карты, рассмотрите вариант подключения дополнительной подписки банка
Так же рекомендую ознакомиться с другими статьями по кредитным картам
Топ кредитных карт с возможностью снятия наличных
Ссылка на карты для оформления с повышенными бонусами
Тинькофф All Airlines - снятие наличных до 100 000 ₽, кэшбэк 1,5% в бонусах от банка и до 99% от партнёров, если оформить по ссылке и выполнить условия, банк начислит 1000 бонусов, обслуживание 800 ₽ в год. Льготный период 55 дней.
Тинькофф Платинум - снятие наличных до 100 000 ₽, кэшбэк 1% на все в рублях от банка и до 99% от партнёров, если оформить по ссылке и выполнить условия, банк даст бесплатное обслуживание навсегда. Льготный период 55 дней.
Альфа-Банк - снятие наличных 50 000 ₽ в месяц, кэшбэк от 5 до 15% на выбранные категории в рублях, льготный период 365 дней первый месяц, а если использовать после первого месяца то 60 дней. Обслуживание первый год бесплатно, потом 800 ₽ в год. Можно иметь до 2х кредитных карт одновременно. Если оформить первую карту по ссылке дают 500 ₽.
ВТБ - карта с льготным периодом до 200 дней и кешбэком до 20%, возможность снимать наличные до 100 000 ₽ в первый месяц. Банк дает 1000 ₽ за оформление карты по ссылке (чтобы получить вознаграждение, соверши покупки на сумму от 5 000 ₽ в течение месяца после оформления заявки)
Росбанк - кредитная карта с бесплатным обслуживанием и льготным периодом 110 дней, с кэшбэком 1,5% на все и возможностью снятия наличных 50 000 ₽ в месяц. Если оформить по ссылке банк заплатит 500 ₽ за первую покупку по карте Росбанка, при первой покупке 300 ₽. Обслуживание карты 1800 ₽ единоразово и далее бесплатно навсегда