Если лимит ответственности страховой компании по ОСАГО (где застрахована ответственность виновника ДТП) не превышен, то страховая компания, осуществившая выплату потерпевшему по КАСКО, не имеет право на взыскание с виновника ДТП суммы ущерба причиненной в результате ДТП. Такой вывод следует из Информационного Бюллетеня Белгородского областного суда № 6 за июнь 2023г. где отмечено: «… Страховщик имеет право на возмещение ущерба в размере, превышающем лимит страхового возмещения по договору ОСАГО, если размер страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования транспортного средства превысил страховую сумму по договору обязательного страхования гражданской ответственности, установленную пунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО.
АО «СК «АСКО-Центр» обратилось в суд с иском, о взыскании с Г. ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в порядке суброгации в размере 138563 руб., почтовых расходов – 217,84 руб., государственной пошлины – 3971,26 руб.
Решением городского суда иск удовлетворен.
Решение отменено в апелляционном порядке.
Из материалов дела следует, что 22 января 2022 г. в г. Курске по вине водителя Г., управлявшего автомобилем принадлежащем М., был поврежден автомобиль МАЗДА 6, принадлежащий Х.
Вина в ДТП ответчиком Г. не оспаривалась, его автогражданская ответственность была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия».
Автомобиль МАЗДА 6, принадлежащий Х., был застрахован по договору добровольного страхования на сумму 1750000 руб.
31 января 2022 г. Х. обратился в АО «СК «АСКО-Центр» с заявлением о страховом событии, в котором просил рассчитать и осуществить страховую выплату путем перечисления денежных средств на расчетный счет.
31 января 2022 г. и 7 февраля 2022 г. транспортное средство было осмотрено специалистом АО «СК «АСКО-Центр» и составлено заключение от 8 февраля 2022 г., согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составит 281663,60 руб.
АО «СК «АСКО-Центр» выплатило Х. страховое возмещение в размере 281663 руб., что подтверждалось платежным поручением №... от 23 марта 2022 г.
В связи с тем, что гражданская ответственность ответчика в рамках ФЗ «Об ОСАГО» была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия», АО «СК «АСКО-Центр» обратилось к САО «РЕСО-Гарантия» с требованием о возмещении вреда в пределах страховой суммы по полису ОСАГО.
12 мая 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» выплатило АО «СК «АСКО-Центр» страховое возмещение в размере 143100 руб. Выплата указанной суммы произведена САО «РЕСО-Гарантия» на основании заключения, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля МАЗДА 6 с учетом износа составляет 143100 руб. Заключение составлено с учетом Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Банком России 19 сентября 2014 г. №432-П.
Суд первой инстанции при принятии решения исходил из того, что если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции не согласилась.
Согласно пункту 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).
Статьей 1072 названного кодекса предусмотрено, что юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
В пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержится разъяснение согласно которому, если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму (глава 59 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, переходит право потерпевшего требовать возмещение ущерба с причинителя вреда, если его ответственность не застрахована по договору ОСАГО, а если застрахована – к страховщику, застраховавшему его ответственность, и к причинителю вреда в части, превышающей страховое возмещение по договору ОСАГО.
Следовательно, в случае если размер страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования транспортного средства превысил страховую сумму по договору обязательного страхования гражданской ответственности, установленную пунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО – 400000 руб., страховщик имеет право на возмещение ущерба в размере, превышающем лимит страхового возмещения по договору ОСАГО.
Страхователем имущества потерпевшего являлось АО «СК «АСКО-Центр», а ответственности причинителя вреда – САО «РЕСО-Гарантия», которое по обращению потерпевшего признало случай страховым и определило размер страхового возмещения в сумме 281663,40 руб.
Вместе с тем, суд первой инстанции не учел, что размер ущерба, выплаченный по договору КАСКО АО СК «АСКО-Центр» меньше суммы лимита страхового покрытия, предусмотренного по договору ОСАГО…».
Ссылка на бюллетень подготовлена автоюристом Лезиным А.В., г. Самара.