О чём эта статья.
Сегодняшняя статья будет полезна тем, кто только решил начать инвестировать и сейчас в поиске лучшего брокера. Сегодня мы сравним тарифы 4 наиболее популярных брокеров для инвестиций. Далее расскажу почему для себя я выбрал БКС инвестиции и Тинькофф Брокер. Более подробно рассмотрим их плюсы и минусы. Ну а в конце дам рекомендации о том, кому-что больше подойдет и почему.
Сравнение комиссий брокеров.
Итак, давайте начнём. Буду сравнивать тарифы Сбера, ВТБ, Тинькофф и БКС. Почему именно они? Основными критериями были низкая стоимость обслуживания, популярность, удобство использования и надежность. Теперь давайте более подробно рассмотрим их тарифы. Но, сразу оговоримся, что мы будем сравнивать только самые простые и дешевые тарифы, которые больше подойдут начинающим инвесторам для инвестирования в российский рынок ценных бумаг.
Тем, кто уже опытен и занимается крупными сделками, могут подойти более продвинутые тарифы. Для наглядности я составил таблицу, где указаны самые важные, по моему мнению, критерии для начинающих инвесторов. Бонусом добавил информацию о тарифах за покупку, продажу и хранение валюты.
Из данной таблицы самым важным параметром является комиссия брокера за покупку и продажу ценных бумаг. Дешевле всего покупать и продавать через ВТБ и Сбер – всего 0,05% и 0,06% от сделки соответственно. В БКС в свою очередь покупки можно совершать бесплатно, но продажи будут стоить уже 0,3%. Что дороже чем у ВТБ и Сбера. Из этой четверки самым дорогим будет Тинькофф с комиссией 0,3% как за продажу, так и за покупку.
Чтобы более наглядно показать сколько инвестор заплатит за обслуживание счетов у этих брокеров предлагаю рассчитать стоимость обслуживания на конкретных примерах. Возьмём 3 варианта инвестиций на сумму 10 000 р., 100 000 р. и 1 000 000 р. месяц. Будем считать, что 50% мы тратим на покупки и 50% на продажу акций. Для наглядности составим таблицу, в которой рассчитаем сколько выйдет стоимость обслуживания для каждого из этих вариантов в выбранных банках.
Теперь с реальными суммами всё выглядит намного понятнее. За обслуживание в Сбере и ВТБ при обороте в 10 000 р. мы отдадим всего 5-6 р. В Тинькофф – 30 р., а в БКС - 15 р. Это очень небольшие деньги. При обороте в 100 000 р. комиссия колеблется от 50 до 300 р. В принципе стоимость тоже не очень высокая. И я бы сказал, что при рассмотрении первых двух вариантов на первое место выходит не стоимость комиссий, а то, каким брокером Вам лично будет удобнее пользоваться. Если инвестировать около 1 000 000 р., тут уже есть смысл рассмотреть другие более продвинутые тарифы. Я не буду этого делать, т.к. считаю, что большинству инвесторов это будет не актуально.
Почему я Выбрал Тинькофф и БКС инвестиции?
На данный момент я инвестирую через Тинькофф и БКС. Тинькофф выбрал, т.к. это основной мой банк, которым я пользуюсь. БКС выбрал потому, что он является самым опытным и профессиональным участником этого рынка и даёт возможность покупать акции без комиссии.
Поговорим сначала о БКС. Ведь эта компания не такая известная как остальные. Для начала стоит сказать, что БКС – это большой холдинг, который был основан в 1995 году в Новосибирске и имеет филиалы во многих крупных городах России. БКС занимается различными направлениями, такими как страхование, банковская, и конечно, брокерская деятельность. В отличии от остальных брокеров, у которых банковский бизнес является основным, у БКС профильным является именно брокерское направление. На август 2021 года на Московской фондовой бирже БКС занимала 4 место по количеству активных клиентов, и первое место по торговому обороту акциями и паями среди участников этой биржи. Это говорит о многом.
Теперь об основных плюсах и минусах работы с БКС инвестициями:
Плюсы:
1. Надёжность и профессионализм брокера.
2. На самом простом тарифе «Инвестор» отсутствует комиссия за покупку акций и облигаций. Брокер берёт комиссию только за продажу в размере 0,3%. Если Вы начинающий инвестор, который в основном планирует покупать акции и облигации и не планирует заниматься спекуляциями, то Вы можете обслуживаться почти бесплатно. Само собой, с доходов в виде дивидендов, и купонов любой из брокеров удержит с Вас налог в размере 13%.
3. В наше санкционное время, для многих будет плюсом то, что БКС не государственная компания, поэтому риск введения против неё санкций меньше чем по остальным брокерам из банковской сферы.
4. Есть вполне нормальное приложение и личный кабинет для управления своим счетом. Кстати, его можно без проблем скачать из Google Play и Apple Store.
5. Широкий Выбор разнообразных финансовых инструментов, таких как Автоследование, Доверительное управление и Структурные продукты. Но новичкам я не рекомендую этим пользоваться.
Минусы:
1. Не удобное и непонятное списание комиссий. В отличии от Тинькофф, у которого после каждой сделки указано, какую сумму с тебя удержали, у БКС это реализовано неудобно и приходится искать и разбираться где, сколько и за что с тебя списали. И не факт, что ещё разберешься. Хорошо хоть суммы не большие списывают.
2. Приложение на телефон. Хоть там и есть всё основное, что нужно, но интерфейс намного хуже чем в Тинькофф.
Плюсы и минусы Тинькофф инвестиций:
Плюсы:
1. Самое удобное и интуитивно понятное приложение с большим количеством различных полезных материалов для инвесторов.
2. Часто проводятся стимулирующие акции и бонусы для инвесторов и дарят подарочные акции. По ним обычно стандартное условие: нужно собрать портфель не меньше чем на 20 000 р. без учета этой подарочной акции, продержать его 30 дней и только после этого можно продать эту акцию и получить за неё реальные деньги. Кроме того, Вы можете рекомендовать это приложение своим друзьям, и если они выполнят условия, о которых я сказал выше, то и Вы и Ваш друг получите подарочные акции. Кстати, вот моя ссылка. Переходите, регистрируйтесь и получайте свою подарочную акцию! В прошлом году на этом у меня получилось заработать около 6000 р. Продал подарочные акции жены. Обычно, дают какую-нибудь недорогую акцию.
3. Крупный и надежный брокер.
Минусы:
Из минусов можно отметить наверно только то, что у Тинькофф самые высокие комиссии из этих 4 брокеров.
Выводы:
Изучив комиссии всех этих брокеров, а также имея опыт пользования Тинькофф и БКС я могу сделать выводы от том, что при сравнительно не больших суммах ежемесячного инвестирования в районе нескольких десятков тысяч рублей в месяц и меньше, по сути не так важно услугами какого именно брокера Вы будете пользоваться. Сумма самых максимальных комиссий будет очень низкой. Вы её скорее всего даже не заметите. Рекомендую выбирать из тех банков, которыми Вы в основном пользуетесь и привыкли к их интерфейсу: Сбер, ВТБ или Тинькофф. Особенно рекомендую обратить внимание на Тинькофф потому, что у него очень удобный интерфейс и часто бывают бонусы в виде подарочных акций.
Если Вы собираетесь инвестировать более крупные суммы в размере нескольких сотен тысяч рублей, либо планируете заниматься трейдингом (спекуляцией), то я бы рекомендовал выбирать между Сбером и ВТБ, т.к. в этом случае комиссии будут играть для Вас большее значение. Но трейдинг для новичков я бы точно не рекомендовал. Без хороших знаний и опыта в этом деле Вы сильно рискуете потерять большую часть своих денег.
Что касается БКС, то я бы посоветовал этого брокера для более профессиональных инвесторов, которые планируют пользоваться различными инвестиционными инструментами, а не только акциями и облигациями. А также тем, кто будет совершать относительно крупные сделки, связанные с покупкой ценных бумаг, а продавать их планирует очень редко. В таком случае Вы вообще не будете платить комиссию за покупку акций и облигаций.
Здесь я дал лишь свои рекомендации, а выбор делать только Вам. В любом случае, не так важно какого брокера Вы выберете, главное, чтобы инвестирование помогало достигать нужных финансовых целей и приносило доход. Чего всем и желаю.