Брать кредитные обязательства – дело ответственное, предусматривающее, что клиент финансовой организации учитывает не только «тело» долга, но и проценты, знает о датах платежа и условиях погашения займа. В целом следовать графику платежей не так уж и сложно, единственно, что нужно делать – вовремя перечислять деньги на личный (кредитный) счет. И, при возникновении форс-мажорных обстоятельств, своевременно предупреждать кредитора, чтобы найти обоюдовыгодный выход из сложившейся ситуации.
Какой закон помогает заемщикам?
Это ФЗ № 230 от 03.07.16 г. «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
На его основании заемщик может открыто вести диалог с представителями банка и коллекторами. Ибо именно ФЗ № 230 регулирует права и обязанности финорганизаций, когда они могут требовать долг и что категорически не имеют права делать.
ТОП-6 правильных ответов для должника
Чего ожидать заемщику, если у него есть просроченные кредиты? Естественно, требования кредиторов вернуть займы с неустойками. Но правильно взаимодействовать с финорганизациями, тоже нужно уметь:
Может ли кредитор звонить мне по задолженностям?
Да, и даже обязан уведомлять заемщика о пропуске платежа, всеми законными средствами предпринимать действия по возврату долга. Сотрудники должны обозначить сумму, сроки и предложить варианты выхода из кризисной ситуации. Делают они это посредством СМС, голосовых\текстовых сообщений, звонков из банка, пуш-уведомлений.
Я действительно пропустил (не смог оплатить) кредит.
Разовая забывчивость или случайная задержка зарплаты – не приговор. Сотрудники банка легко идут на контакт, если заемщик звонит и предупреждает, а, затем, оплачивает.
Я не могу погасить долг, но и боюсь признаться в этом банку.
Позиция страуса в финансовых вопросах не самый лучший выход. Честно действующий заемщик всегда будет понят, но не прощен. Долги отдавать в любом случае придется, но важно выработать такую стратегию (снизить финансовую нагрузку, реструктуризация кредита, кредитные или ипотечные каникулы.), при которой не будет конфликта между финансовой организацией или коллекторами.
Программы поддержки заемщика неплохо работают. Реструктуризация — программа банка, кредитные каникулы (ФЗ № 106) и ипотечные каникулы (ФЗ № 353) — меры государственной поддержки. Благодаря им можно изменить условия договора — сделать размер платежа по кредиту меньше за счет увеличения срока или получить отсрочку на выплаты.
Что будет, если я спрячусь от банка?
Отказ от оплаты и взаимодействия приводит к задолженности, начислению неустоек, испорченной кредитной истории. А, в дальнейшем, банк будет вынужден обратиться в суд или передать долг коллекторам.
По ФЗ № 230 клиент может отказаться от общения с сотрудниками банка, но это не означает прощения долга. Для этого нужно отправить заказным письмом, заверенное у нотариуса заявление, сообщающее о нежелании звонков сотрудников. Но работает он только по одному эпизоду просрочки. Отказ от взаимодействия можно направить не ранее, чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.
Я не могу платить долг, реально ли расторгнуть кредитный договор?
Ухудшение материального положения – не причина отказа от обязательств.
Я хочу объявить себя банкротом, чтобы списать долги.
А здесь на помощь приходит ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». При небольшой задолженности можно использовать внесудебное банкротство, через МФЦ, но при существенных долгах – лучше обратиться в проверенную юридическую компанию, которая специализируется именно на банкротстве.
Не стоит доверять объявлениям формата «Избавим от кредитов», «Быстро оформим банкротство», да еще и с гарантией! Важно понимать, что процедура списания долгов процесс не быстрый (минимум 6 мес.), затратный, а поверив мошенникам, заемщик может остаться при долгах, которые продолжат расти.
Подпишитесь на мой канал, чтобы получать больше подобного контента!
Хотите так же? Начните с бесплатной консультации по телефону, которая ни к чему вас не обязывает!
У вас проблемы с долгами и кредитами? Оставляйте заявку на сайте или звоните для консультации с юристом по номеру +7 (926) 649-39-43Больше о моей работе можно узнать здесь!