Уважаемые читатели, предлагаю кратко мою инвестиционную стратегию. Она актуальна на февраль 2024 г. Стратегия гибкая - буду ее менять в зависимости от обстоятельств и различных событий.
Ключевая ставка
На данный момент при выборе моей инвестиционной стратегии я ориентируюсь прежде всего на значение ключевой ставки.
📆15 декабря 2023 ЦБ повысил ставку с 15% до 16%.
📆 Следующее заседания 16 февраля 2024 года.
✅ Ставка влияет на проценты по вкладам и кредитам во всех банках страны. Высокая ключевая ставка делает выгодными инструменты с фиксированным доходом - облигации и вклады.
Что будет с ключевой ставкой?
📣 Недавно ЦБ дал нам сигнал: снижение ключевой ставки возможно во второй половине 2024 г. По мнению большинства экспертов ключевая ставка в этом цикле находится где-то вблизи своих максимумов. Если рост ключевой ставки и возможен, то небольшой.
При таких раскладах моя главная стратегия такова:
👉Пока ключевая ставка на максимуме - нужно успеть зафиксировать доходность во вкладах и облигациях с постоянным купоном.
Итак, рассмотрим инструменты, в которые я вкладываюсь сейчас и которые вижу перспективными для вложений в ближайшее время.
1. Накопительные счета
Накопительный счёт (НС) — это удобный инструмент для краткосрочного вложения свободных денежных средств, позволяющий легко ими распоряжаться.
Плюсы НС
✅ Высокая ликвидность. Деньгами можно свободно распоряжаться: снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий
✅ Обычно у НС нет минимальной суммы для открытия, в отличие от вклада
✅ НС застрахованы как обычные вклады - на сумму до 1,4 млн руб. в одном банке
Минусы НС
❌В отличие от вклада ставка не зафиксирована. Банк может изменить ее в любой момент
❌Подводные камни в условиях по НС: один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой — совершить покупки по карте. Особенно коварными могут быть НС с начислением процентов на минимальный остаток.
❌ Налоги. Налог на вклады так же распространяется и на НС. Но налога не будет, если не превышать необлагаемую сумму процентного дохода
Текущий необлагаемый доход со вкладов за 2024 год - 160 тыс. рублей.
Подробнее о налоге на вклады в этой статье:
Когда выгодны НС
✅ НС выгодно использовать в цикле роста ключевой ставки и когда ставка находится на максимуме
❌ При снижении ключевой ставки НС становятся все менее и менее выгодными
Моя стратегия
На НС на данный момент я держу основную часть своих средств. Мое главное правило: не знаешь, куда вложить деньги - держи их на накопительных счетах.
Однако, как только банки увидят сигналы к снижению ключевой ставки, сразу же будут снижать доходность по НС.
Где открывать НС?
Сейчас по НС можно получить доходность до 17% годовых. Актуальная статья с самыми выгодными НС тут:
2. Вклады
Это самый консервативный способ вложения, не требующий особых знаний и подготовки.
Плюсы вкладов
✅Самый понятный инструмент и не требует дополнительных знаний
✅ Наличие страховки (вклад и проценты по нему в пределах страховой суммы в 1,4 млн руб.)
✅ Возможность зафиксировать высокую ставку. В отличие от рассматриваемого выше НС при использовании классического банковского вклада при снижении ключевой ставки банк ставку уже не снизит - она зафиксирована на срок вклада.
Минусы вкладов
❌ Низкая ликвидность. При досрочном снятии средств со вклада вы потеряете практически весь возможный доход.
❌ Налоги. Этот пункт мы уже разбирали при описании НС
Когда выгодны вклады
✅ Краткосрочные вклады (1-3 месяца) выгодно использовать в цикле роста ключевой ставки
✅Когда ставка находится на максимуме - идеальный момент открыть долгосрочные вклады и зафиксировать доходность. При снижении ключевой ставки новые вклады будут становиться менее доходными.
❌ При низкой ключевой ставке вклады менее привлекательны
Моя стратегия
Я уже перевел часть денег с НС на вклады. Размещаю средства на нескольких вкладах с разными сроками в разных банках на 3-6 месяцев. Возможно, в ближайшее время буду открывать и более долгосрочные вклады
Где открывать вклады?
Я пользуюсь платформой Финуслуги. Мне нравится эта платформа из-за возможности быстро перевести деньги с любого банка без комиссий. Вывести деньги с Финуслуг можно так же без комиссии в любой банк РФ
Если вы еще не пользовали еще ни разу не открывали вклады на Финуслугах, у вас есть отличная возможность получить +5,5 % в вашему вкладу.
Как получить бонус +5.5% к вкладу на Финуслугах?
✅ Зарегистрироваться или войти Финуслуги по этой ссылке
✅ Выбрать подходящий вклад
✅ Ввести промокод BONUS55
Подробности тут:
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
3. Облигации
Облигация — это долговая ценная бумага. Считаются консервативными инвестиционными активами, которые позволяют сохранить вложенный капитал и при этом получить фиксированную доходность
Плюсы облигаций
✅ Высокая ликвидность.
✅ Возможность зафиксировать высокую ставку
Минусы облигаций
❌ Сложность. Инструмент более сложный, чем вклад или НС и требует определенных знаний от инвестора.
❌ Налоги и комиссии брокеру
Рассмотрю 2 вида облигаций, которые у меня есть: облигации с постоянным купонным доходом и флоатеры
Когда выгодны облигации с переменным купонным доходом (флоатеры)
Размер купона у флоатеров плавающий и привязан к учетной ставке Центробанка или другим ставкам денежного рынка.
✅ Флоатеры выгодно использовать в цикле роста ключевой ставки и пока ключевая ставка остается высокой
❌ Когда ставка находится на максимуме и планируется ее снижение выгодно начинать избавляться от флоатеров и перекладываться в облигации с постоянным купонным доходом
Когда выгодны облигации с постоянным купонным доходом
✅Когда ставка находится на максимуме - идеальный момент заходить в длинные облигации, зафиксировав высокую доходность. При снижении ставки новые облигации выпускаются с менее высокой доходностью, а старые начинают дорожать.
❌ При низкой ставке покупать облигации с постоянным купоном невыгодно
Моя стратегия
Я продолжаю держать флоатеры, купленные еще летом. Но покупать их в дальнейшем не планирую. Постепенно перекладываюсь в облигации с постоянным купоном.
Поставьте 👍 - если материал был вам полезен. Автору будет очень приятно.
❤️ Не забудьте подписаться на мой канал, чтобы не пропускать выгодные акции от брокеров и банков
🔔 Хотите получить больше полезной информации по финансам? Подписывайтесь на мой канал в социальных сетях:
▶️ Телеграм
▶️ Вконтакте