Банки отказывают в кредитных каникулах в основном по причине превышения максимального размера кредита, следует из опубликованных данных Банка России по динамике реструктуризации займов в период с марта 2022 года по декабрь 2023 года.
С момента возобновления действия механизма кредитных каникул банки получили 4,7 миллиона заявлений физических лиц об изменении условий кредитных договоров, из них 21,1 тысячи касались ипотечных каникул.
«Количество заявок на реструктуризацию в рамках собственных программ распределилось равномерно между 2022 (примерно 47% всех заявок) и 2023 годами (53%). По кредитным и ипотечным каникулам большинство запросов было подано в 2022 году — 74 и 70% соответственно», — говорится в отчете ЦБ.
В течение 2023 года общее число поступающих заявлений увеличивалось.
На конец декабря прошлого года, доля одобренных банками реструктуризаций составила 41,1% от рассмотренных заявлений. В конце 2022 года этот показатель составлял 44,1%. Банки одобрили 41,6% заявлений, касающихся собственных программ, 35,7% — по кредитным каникулам, 51,4% — по ипотечным. При этом 43,6% отказов кредитных организаций в каникулах связаны с превышением максимального размера кредита, а 42,9% — с неподтверждением снижения дохода заемщика.
Что касается ипотечных каникул, то в 65,4% случаев банки отказывали по причине отсутствия информации, подтверждающей нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации
Всего с марта 2022 года по декабрь 2023 года банки провели реструктуризацию 1,9 миллиона кредитных договоров на общую сумму 909,4 миллиарда рублей, из них 10,3 тысячи (33,8 миллиарда рублей) по ипотечным каникулам.
С 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года банки фактически предоставили реструктуризацию по 278,1 тысячи кредитных договоров военнослужащих и членов их семей на общую сумму 108,6 миллиарда рублей, также следует из статистики Банка России.
С 1 января 2024 года право на кредитные каникулы действует на постоянной основе.
Теперь можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам, но при условии, что человек оказался в трудной жизненной ситуации. Под ней понимается в том числе снижение среднемесячного дохода более чем на 30 процентов, нарушение условий жизни в условиях ЧС или утрата жилья или имущества.
Взять кредитные каникулы можно будет только один раз за весь период действия конкретного договора займа. В законе установлены предельные значения кредитов: 1,6 миллиона рублей — по автокредитам; 450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам; 150 тысяч рублей — по кредитным картам.