Несоблюдение графика платежей по кредитам и образовавшаяся просроченная задолженность по кредиту или микрозайму считается грубым нарушением условий договора и будет являться основанием для выставления требования должнику о полном, досрочном возврате всей суммы кредита и обращения кредитора в суд в случае неисполнения требования о полном погашении всей суммы кредита.
⏳Кредиторы всегда обращаются в суд, это только вопрос времени.
Право на обращение кредитора в суд с целью восстановления своих нарушенных прав и взыскания с заёмщика - должника просроченной задолженности закреплено в Гражданском и Гражданско-процессуальном кодексах и в законе "О банках и банковской деятельности".
😮Существует мнение, что кредиторы не обращаются в суд по маленьким долгам или по микрозаймам, так вот не стоит так думать, это большое заблуждение.
Кредиторы обращаются в суд совершенно по различным суммам и типам кредитных продуктов: по микрозаймам, кредитам под залог недвижимости, ипотеке, автокредитам, кредитным картам, потребительским кредитам.
И совершенно не важно, у вас кредит на 600 000 рублей или микрозайм на 1000 рублей.
Просто по крупным кредитам и займам всё происходит несколько быстрее, кредитор старается как можно скорее передать долг в работу коллекторской организации, пытается как можно скорее подготовить документы для суда, более активно себя ведет при взаимодействиях с должником и его окружением, по крупным долгам кредиторы стараются не затягивать обращение в суд.
🐌Если говорить про кредитные карты, микрозаймы или мелкие кредиты, то кредитор не будет торопиться в суд, он может умышленно затягивать сроки и такими действиями увеличивать итоговую сумму долга, ведь за каждый просроченный день должнику начисляется процент на основную часть долга, процент на просроченную часть долга и неустойка.
Сумма будет увеличиваться каждый день.
Самые большие неустойки и проценты конечно же по микрозаймам и кредитным картам, вот и тянут время, что бы спустя несколько лет обратиться в суд и взыскать "по полной".
Поэтому не стоит радоваться, если после образования просроченной задолженности по вашему кредиту прошло уже больше года или несколько лет, а кредитор так и не обратился в суд, кредитор просто выжидает когда сумма долга станет более интересная для взыскания.
Можете сами посчитать во сколько может увеличиться сумма по вашему микрозайму под 365% годовых или по кредитной карте под 29% годовых (учитывайте, что при образовании просроченной задолженности процентная ставка по договору карты может меняться в большую сторону, обычно такие условия прописаны в кредитном договоре).
Иногда меня просят помочь затянуть сроки обращения в суд, я всегда предупреждаю о последствиях и сообщаю, что затягивание сроков это не решение проблемы а только увеличение итоговой суммы долга и усугубление ситуации. Наоборот, нужно направить все свои силы на ускорение обращения кредиторов в суд и это возможно, именно для этого я провожу досудебную работу, переписку с каждым кредитором по клиентам, которые обратились ко мне за услугой юридического сопровождения и оптимизации задолженности.
❗️Ну и теперь дам ответ на вопрос - через сколько времени кредиторы начинают обращаться в суд. Сразу скажу, что точных сроков вам никто не назовет, ведь это дело кредитора и только сам кредитор знает о своих планах, я буду опираться только на свою пятилетнюю практику.
1️⃣По крупным потребительским кредитам, автокредитам, кредитам под залог недвижимости, ипотеке - примерно через 6-7 месяцев большая часть кредиторов подают документы в суд. Если банк крупный, то долг могут не уступать коллекторам, кредитор самостоятельно подготовит документы для суда и подаст исковое заявление в суд.
2️⃣По кредитным картам банки очень неохотно обращаются в суд, но стараются сделать это в пределах трёх лет с момента образования просроченной задолженности, что бы не пропустить общий срок исковой давности, который составляет 3 года с момента образования "просрочки".
Часто сталкивался с тем, что кредиторы направляют исковые заявления в суд в последние месяцы перед истечением сроков давности.
3️⃣По микрозаймам почти всегда долги быстро уступают (продают) коллекторским организациям, так как сами МФО и МКК вести огромное количество просроченных займов просто не в состоянии, а процент невозврата займов очень велик. Далее уже новый кредитор, который выкупил долг обращается в суд за получением судебного приказа о взыскании задолженности или с исковым заявлением в случае, если судебный приказ был отменен по возражению должника.
📈По микрозаймам обращаются в суд ровно тогда, когда сумма начислений по займу достигнет предельно допустимой!
Согласно закону по займам оформленным после 01.07.2023 года предельный размер задолженности по процентам и другим начислениям не может превышать 1,3 от суммы займа (взяли 10000 рублей, максимально могут затребовать в суде 23000, если вы не вносили ни одного платежа),
а по займам оформленным до 01.07.2023 года, это было 1,5 от суммы займа (взяли 10000, могут требовать 25000).
Учитывая процентные ставки по займам, сумма достигнет максимальной довольно быстро, примерно за 160 дней, потом кредитор обратится в суд.
На своей практике я сталкивался с тем, что некоторые кредиторы обращались в суд спустя 8 лет, конечно сумма долга там уже была космическая.
Естественно по такому долгу уже были пропущены сроки исковой давности и мы смогли заявить об этом в суде и выиграть, но не всегда люди знают о такой возможности, не всегда забирают заказные письма, знакомятся с материалами судебного дела и обладают необходимыми знаниями по составлению возражений и ходатайств для суда.
👉Моя рекомендация - не игнорировать проблему с долгами, чем раньше вы начнете грамотную подготовку к суду, чем раньше проведете досудебную переписку с кредиторами, тем быстрее доведете дело до суда и сможете решить проблему с долгом. В суде у вас появится возможность ознакомления с материалами дела, составления и подачи возражений в суде, вы сможете проверить как кредитор рассчитывал сумму долга и учел ли внесенные вами ранее платежи, в суде можно убрать излишние начисления (штрафы, неустойки), зафиксировать сумму долга остановив начисление % и неустоек.
📩Всегда отслеживайте почту по вашему адресу регистрации, забирайте все заказные письма, что бы не пропустить письмо из суда.
🎓Не имея опыта работы с кредиторами, коллекторами, судами и приставами, будет не легко грамотно решить проблему и минимизировать последствия от работы недобросовестных кредиторов и их представителей.
Я рекомендую обращаться к опытным юристам, которые специализируются именно на решении проблем с долговыми обязательствами.
✅Обратившись к нам в команду "Про долги" за юридической помощью, вы получите бесплатную консультацию по подбору подходящей юридической услуги, проведение анализа ситуации, узнаете о вариантах решения вашей проблемы. Вы сможете получить полное юридическое сопровождение на этапах подготовки к суду, на судебном этапе и после суда на этапе взыскания.
Решайте свои проблемы с кредиторами, коллекторами, судами и приставами грамотно, не опускайте руки и не пускайте проблему на самотек.
🆘Если самостоятельных знаний или времени недостаточно, я и моя команда юристов "Про долги" всегда с вами на связи.
✅Почта antonsev2011@mail.ru (заказ услуг, консультации, цены).
📲WhatsApp +79086964990 (не для звонков, только для сообщений в WhatsApp и Telegram) или сразу пишите на мою электронную почту.
📞Для звонков +7(950)565-64-25 (консультации по услугам, подбор услуг)
❗️Заходи на мой Telegram канал, (сейчас доступ открыт всем) общаемся в Telegram, там много полезной информации и я всегда с вами на связи, отвечаю на ваши вопросы. Смотри видео ниже!