Многие граждане, чтобы купить жилье обращаются за помощью в банк. Получить кредит на приобретение квартиры или дома можно, если выполнить все требования финансовой компании. Банки стараются извлечь со своего клиента максимальную выгоду. И придумывают различные хитрости, чтобы будущий заемщик понес дополнительные траты в их пользу.
Страховой полис
Гражданским законодательством предусматривается один вид страхования, который дебитор должен заключить в обязательном порядке при заключении ипотечного займа. Это оформление договора со страховщиком на случай гибели или порчи залогового имущества. В данном случае, им может быть приобретаемое заемщиком жилище на деньги финансовой компании. Полис заключается в пользу банка. Если происходит порча квартиры, то страховая фирма выплачивает денежные средства не гражданину, а банковской организации.
Есть и другие виды страховок. Но они являются добровольными и заключаются по желанию потенциального клиента. Банки пытаются навязать данные полисы. Чтобы максимально себя обезопасить от того, что заемные деньги могут быть не возвращены. Так, работники могут добавить к обязательному страхованию еще один дополнительный вид. Это полис на наступления финансовых рисков. Если клиент не сможет вернуть ипотеку, то тогда за него рассчитается страховщик.
Есть еще и страховка, которая оформляется на случай утраты здоровья или жизни. Человек должен самостоятельно определиться с ее выбором. Ведь ипотечный кредит - это самая длительная ссуда, во время действия, которой может произойти множество непредвиденных событий. Стоимость полиса может варьироваться в пределах 0.5-1.5% от размера ипотечного кредита.
Нередки случаи, когда сотрудники банка предлагают заключить несколько страховок гражданину. А те в свою очередь, снизят процентную ставку на несколько пунктов. Здесь нужно произвести приблизительные расчеты и определиться с выгодным вариантом. Следует обращать внимание на итоговую сумму возврата заемных денег. Если она имеет существенную разницу с подсчетами онлайн-калькулятора, то в договоре могут скрыты дополнительные платежи.
Ловушки с процентной ставкой
Банки предлагают в рекламных объявлениях минимальную ставку по ипотеке. Чтобы добиться ее, нужно выполнить все требования и условия финансовой компании. А главное, необходимо внести первоначальный взнос, который будет равняться половине стоимости покупаемого жилища. В большинстве случаев, у граждан нет такой финансовой возможности и банки увеличивает процентную ставку.
Есть еще одна уловка банков, когда объявляется определенная акция по снижению процентов и человек приходит в офис с твердым решением оформить ипотечную ссуду. Но ему говорят, что срок лояльного кредитования истек несколько дней назад. И есть только возможность заключить договор по ставке, которая больше на 1-2%, чем по акции. На первый взгляд, это небольшая разница и гражданин соглашается. Но, когда проходит несколько лет и он убеждается, что это довольно внушительная сумма, которая бьет по карману.
Если есть гарантированная возможность погасить ипотеку через несколько лет, то можно оформить договор рассрочки со строительной фирмой или застройщиком. Здесь не нужно выплачивать проценты и такая сделка обойдется без переплачивания денег.
Начисление штрафных санкций
Каждый банк определяет свою процедуру, которая предусмотрена за нарушение кредитного обязательства. Если дебитор допускает просрочки, то финансовая компания начинает начислять штрафы. И они могут привести к значительному увеличению итоговой суммы возврата ипотеки.
Банковские организации применяют различные тарифы. И поэтому следует выбирать те кредитные предложения, где они минимальные. Если клиент не может временно выплачивать ипотечный кредит, то ему предложат процесс реструктуризации. Для заемщика - это дополнительное переплачивание. Банк никогда не упустит свою выгоду.
Перед подписание документов по данной сделке, гражданин должен изучить кредитный договор. И выявить все несоответствия, которые приведут к дополнительным тратам. Если какие-то положения вызывают сомнения, то следует добиться от работника банка четкого разъяснения их. Любые подозрительные пункты могут обернуться непредвиденными расходами.