Всё чаще встречаю людей с мечтами о пассивном доходе. Сейчас о нем поют буквально из каждого утюга. Круто же, когда работать не нужно, а деньги регулярно приходят. Заманчивая история, не спорю.
Спрашиваю таких мечтателей: «А какой пассивный доход вас бы устроил? В каком объеме?»
Как правило, в ответе фигурируют десятки и даже сотни тысяч рублей ежемесячно. Мой следующий вопрос: «А вы считали, какой капитал нужен, чтобы ежемесячно генерировать вам такую сумму пассивного дохода?» В большинстве случаев (сюрприз-сюрприз) ответ отрицательный.
Предлагаю хотя бы грубо посчитать (цифры взяты с потолка, можете подставить свои):
Допустим, желаемая сумма пассивного дохода составляет 50 000 рублей в месяц или 600 000 рублей в год.
Для того, чтобы доход был достаточно стабильным и предсказуемым, капитал должен быть размещен в довольно консервативных инструментах (менее рисковых, но и менее доходных). Для грубого счёта, возьмем среднюю доходность таких инструментов в районе 10% годовых. Соответственно, 600 000 рублей в год – это и есть те самые 10%, которые должен каждый год генерировать ваш капитал. Отсюда необходимая сумма капитала - 6 000 000 рублей.
Одни воспринимают результаты таких расчетов спокойно, у вторых округляются глаза от возмущения: «А что так много?», а кто-то облегченно выдыхает со словами «фух, я думал, нужно больше».
Ожидаемо, на этом первом этапе часть мечтателей отваливается. С теми, кто остался, едем дальше.
Спрашиваю: «Сколько из необходимой суммы капитала у вас есть сейчас?»
Угадаете, какой ответ у большинства? Верно – что-то в районе нуля. Но это вполне обычная ситуация. Любой капитал когда-то был около этой отметки.
На этом моменте важно определиться с тем, за какой срок нужная сумма капитала должна быть сформирована – от этого зависит ряд важнейших параметров: на какую сумму должен быть увеличен капитал с учетом инфляции, а также какую сумму необходимо откладывать в месяц, чтобы этот капитал к нужному сроку сформировать.
Разберем чуть подробнее на тех цифрах, что я приводила ранее в качестве примера.
Допустим, в планах за 10 лет накопить капитал, который будет генерировать доход 50 000 рублей в месяц. Но, надеюсь, очевидно, что 50 000 рублей сегодня и 50 000 рублей через 10 лет – это совершенно разные деньги. С учетом инфляции в России, покупательная способность денег за 10 лет уменьшается примерно вдвое. Это значит, что для того, чтобы через 10 лет получать эквивалент нынешним 50 000 рублей в месяц, нужно иметь капитал уже около 12 000 000 рублей.
Повторюсь, расчеты крайне грубые, но суть, надеюсь, ясна.
Теперь, когда есть вводные по цели (сумма и срок), можно определяться с суммой ежемесячных накоплений. Тут сразу спойлер: если откладывать деньги в сейф или «под подушку», сумма необходимых ежемесячных накоплений будет самой большой из возможных. Почему? Если мы 12 000 000 рублей разделим на 10 лет, а потом – на 12 месяцев, то придется каждый месяц в течение всех 10 лет откладывать по 100 000 рублей. Хорошая новость в том, что эту сумму можно уменьшить, если использовать финансовые инструменты, которые показывают доходность выше нуля. Чем выше доходность используемых инструментов, тем меньше необходимая сумма ежемесячных накоплений. Тут рекомендую сперва воспользоваться инвестиционным калькулятором и изучить доступные финансовые инструменты, а не бросаться в истории, которые обещают доходности в сотни процентов годовых.
В целом, вот и весь механизм – так мечты о пассивном доходе разбиваются или превращаются в финансовые цели с понятными шагами по их достижению.
Поделитесь в комментариях, а есть ли у вас пассивный доход?
А если пассивного дохода пока нет, но есть желание и готовность предпринимать действия для его формирования, можете прямо сейчас записаться на индивидуальную онлайн-диагностику, где мы обсудим вашу текущую финансовую ситуацию, сделаем расчеты, а также подробно разберем механизм работы финансовых инструментов и возможность их применения для достижения ваших целей.
Записаться на диагностику:
Telegram: @catherine_s_tarasova
Email: catherine.s.tarasova@yandex.ru
Еще больше полезного материала о личных финансах - в подборке: Доходы vs Расходы