Регулярно ко мне за юридической помощью или консультациями обращаются заёмщики у которых имеется несколько проблемных кредитных продуктов, обычно это: потребительские кредиты в банках, займы в микрокредитных организациях, кредитные карты и залоговые кредиты (ипотека, автокредиты).
Часто встречается такая ситуация, когда заёмщик может оплачивать только несколько кредитов и тут возникает вопрос, какие кредиты оплачивать в первую очередь, а какие доводить до суда.
Сегодня дам рекомендации по данному вопросу.
Естественно, если среди всех кредитов у вас имеется залоговый кредит, например ипотека, то такому кредиту нужно уделить особое внимание и по возможности не допускать по нему образования просроченной задолженности. Нужно понимать, что при регулярном нарушении условий оплаты кредита под залог, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.
Банк выставит требование о полном досрочном возврате всей суммы через два или три месяца, а значит вернуться в график платежей вы уже не сможете, ведь графика уже не существует. Банк предоставит 30 дней на внесение всей суммы и если не исполнить требование кредитора, он в итоге обратится в суд и по решению суда предмет залога будет у должника изъят, даже если это было единственным жильем заёмщика.
Лучше допустить образование долга по нескольким потребительским кредитам, кредитным картам и займам, чем прекратить оплату по ипотечному кредиту, если конечно вы не хотите потерять жильё.
Поэтому залоговые кредиты должны быть всегда на первом месте!
На втором месте я бы разместил микрозаймы, суммы по ним, как правило небольшие и учитывая процентную ставку под которую вы их оформляли лучше не дожидаться пока долг вырастет в несколько раз.
Если займов много, то выберите для погашения несколько самых крупных займов и самое важное, не вносите частичную оплату, лучше закрыть один или два крупных займа, чем платить всем по чуть-чуть. Соберите необходимую сумму и разово (одним платежом) закройте один или несколько самых крупных займов, пока сумма не успела сильно увеличиться.
Перед оплатой убедитесь в том, что долг не был уступлен (продан) новому кредитору или в коллекторское агентство, это можно уточнить связавшись с кредитной организацией в чате или по телефону, обычно уступка долга происходит на 3-4 месяц после образования задолженности. Уточните актуальную сумму для погашения в день погашения. Обязательно запросите справку об отсутствии задолженности после оплаты и храните её не менее трёх лет.
Если выбор стоит между потребительским кредитом или кредитной картой, лучше закрывать в первую очередь потребительский кредит.
По кредитным картам кредиторы сильно завышают сумму долга за счет неустоек и штрафов, их можно будет понизить в судебном порядке.
Часто заемщики годами не могут закрыть долг по своим кредитным картам, так как большая часть вносимых на счет денег уходит именно на погашение неустоек и просроченных процентов, тело кредита при этом не уменьшается или уменьшается незначительно, так можно очень долго "кормить" кредитора и по итогу сильно переплатить.
Ну, а если денег совсем нет, то лучше остановить любые платежи, еще раз повторюсь - не вносите частичные платежи, так вы просто выбрасываете деньги на штрафы, которые кредитор будет начислять вновь и вновь.
Естественно не нужно загонять себя в новые долги для оплаты просроченных кредитов или займов, не берите новые кредиты и не занимайте у знакомых или близких, не загоняйте себя в кредитную яму.
Спокойно дождитесь обращения кредиторов в суд, проверьте материалы дела, проверьте как кредитор рассчитывал сумму долга, всё ли верно в расчетах, если есть возражения, подавайте их в суд в письменном виде с приложением доказательств на что вы ссылаетесь.
После суда вы сможете отдавать долг официально, через судебных приставов.
При этом вы сможете воспользоваться вашим законным правом на сохранение прожиточного минимума (если после взыскания у вас будет оставаться меньше установленного по вашему региону ПМ), сможете сохранить прожиточный минимум на детей (в судебном порядке), или понизить % взыскания ФССП из вашего официального дохода с 50% до 30 или 20 процентов, так вы будете постепенно погашать долг.
Ну, а если у вас нет официального дохода и вы заранее побеспокоились о своём имуществе и сохранили его, то вы сможете вносить оплату в том размере, который будет для вас удобным, сами создадите себе график и будете вносить оплату добровольно.
Если у вас образовались просрочки по кредитам или микрозаймам, я рекомендую не игнорировать данную проблему. Если вы понимаете, что самостоятельно вы уже не в состоянии вернуться в график платежей, если длительность просрочки более 2-х месяцев, начинайте досудебную подготовку.
Следует провести досудебную переписку со всеми кредиторами, запросить кредитную документацию, отозвать у кредиторов согласие на взаимодействие с вашим окружение, что бы не беспокоили близких и знакомых людей.
Ограничьте ваш профиль в социальных сетях, что бы коллекторы не стали писать всем вашим друзьям. Не пользуйтесь картой на которую вы получали онлайн займы, замените номер телефона и начинайте готовиться к суду.
Если времени и знаний для этого недостаточно, на раннем этапе еще не поздно обратиться к кредитным юристам.
Я и моя команда работаем по всей России, занимаемся полным юридическим сопровождением на досудебном и судебном этапах, помогаем подготовиться к суду, ускорить этот процесс, сопровождаем в суде и на этапе взыскания, помогаем сохранить имущество и доходы.
Грамотно решить проблему с долгами можно только в судебном порядке.
Кредиторы пользуются тем, что заёмщики не забирают письма, не ходят в суд, не обжалуют исполнительные документы (ИНН, судебные приказы) не подают свои возражения в суд по искам.
Должникам часто завышают сумму долга, представляя суду неверные расчеты. С первых недель после образования задолженности нужно держать каждого кредитора на контроле, проводить досудебную подготовку, сбор документов для суда и ускорять судебный процесс, что бы кредитор успел начислить как можно меньше процентов.
❗️Если вы желаете решить проблему с долгами грамотно и без последствий, то не тяните время пока долг увеличится в разы, пишите на мою рабочую почту, я и моя команда юристов "Про долги" обязательно найдем решение вашей проблемы.
✅Почта antonsev2011@mail.ru (заказ услуг, консультации, цены).
📲WhatsApp +79086964990 (не для звонков, только для сообщений в WhatsApp и Telegram) или сразу пишите на мою электронную почту.
📞Для звонков +7(950)565-64-25
📲Заходи на мой Telegram канал, (сейчас доступ открыт всем)
Много полезной информации, там я всегда с вами на связи, отвечаю на ваши вопросы. Смотри видео ниже!