Если становится нечем платить по кредиту, начинаются проблемы. Но по закону есть возможность отсрочить платежи — льготный период, который ещё называется кредитными каникулами. Рассказываем, кто и когда может ими воспользоваться.
Нужная мера поддержки
Кредитные каникулы — это период до шести месяцев, когда заёмщик может не платить по кредиту, если у него есть уважительная причина: временная нетрудоспособность или снижение заработка.
Кредитные каникулы появились в России в 2020 году из-за пандемии, которая лишила многих заёмщиков дохода. Тогда правительство внесло соответствующие изменения в ФЗ-106.
Затем эта мера поддержки из временной превратилась в постоянную.
Какие сейчас условия для кредитных каникул
Их можно изучить в соответствующем Федеральном законе. Расскажем о главных пунктах.
Основания для каникул. Подойдёт одно из двух.
- Доходы заёмщика упали минимум на 30% или он вовсе лишился работы.
- Жильё заёмщика оказалось в зоне чрезвычайной ситуации, и из-за этого нарушились условия для нормальной жизни, а имущество было утрачено.
Требования к заёмщику. Здесь надо соответствовать сразу всем условиям:
- Заёмщик не признан банкротом.
- По данному займу кредитных каникул раньше не было. Правда, есть одно исключение: если заёмщик — участник СВО, повторно получить каникулы можно.
- Заёмщик попросил кредитные каникулы до того, как банк обратился в суд из-за просрочек по кредиту.
Ограничения по суммам. Кредитные каникулы можно получить, если заём не превышает эти лимиты:
- 1,6 млн ₽ по автокредитам,
- 450 000 ₽ по остальным кредитам, кроме ипотеки,
- 150 000 ₽ по кредитным картам.
Как получить каникулы. Нужно подать в банк заявку и подтвердить своё право на отсрочку платежей.
- Либо документами, которые подтверждают снижение дохода.
- Либо документами, которые подтверждают проживание в жилом помещении в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий для жизни и утрату имущества.
Банк рассмотрит заявку в течение пяти дней.
Как быть с кредитными каникулами по ипотеке
«Ипотечные каникулы» регулирует закон 353-ФЗ, в частности статья 6.1-1. В сложной жизненной ситуации заёмщик может полгода не платить за ипотеку либо платить меньше. Рассмотрим детали на примере ипотеки от банка «Центр-инвест».
Больше оснований, чем для других кредитов. Не два, а пять.
- Заёмщика сократили с работы.
- Он получил инвалидность 1-й или 2-й группы.
- Он больше двух месяцев не работает из-за проблем со здоровьем.
- Доходы заёмщика за два месяца перед обращением сократились по сравнению со средним доходом за последний год на 30% или более.
- У заёмщика появился иждивенец, а доходы сократились на 20% за два последних месяца по сравнению со средним доходом за последний год.
Поясним два последних пункта на примерах.
Требования к заёмщикам:
- Кредитные каникулы по этой ипотеке раньше не выдавались.
- Ипотечное жильё — единственная пригодная для проживания жилплощадь.
- Заёмщик брал в ипотеку не больше 15 млн ₽.
👉 Если вы получили ипотеку в «Центр-инвест» и это ваш случай, подробную информацию о льготном периоде читайте на нашем сайте.
👉 Если вы только рассматриваете предложения по ипотеке и для вас важно, чтобы такая опция на всякий случай была, можете изучить выгодные варианты ипотеки на нашем сайте.
У банка может быть и своя программа кредитных каникул
Если случай заёмщика не соответствует условиям льготного периода по Федеральным законам, можно уточнить, не предлагает ли банк другие варианты. У «Центр-инвест» есть такая программа.
Ещё больше оснований. Банк рассмотрит разные случаи, когда заёмщик временно не может платить по кредиту. Например, он сам или член его семьи лечится, но не получает зарплату за этот период, из-за чего доход семьи падает.
В целом, эта программа подходит заёмщикам и их семьям в ситуациях, когда платить кредит мешают проблемы со здоровьем. Полный список оснований здесь.
👉 Подробно изучить выгодные кредиты с гибкими условиями можно на нашем сайте.
ПАО КБ «Центр-инвест»
Генеральная лицензия Банка России № 2225 от 26 августа 2016 г.