В предыдущей статье я рассказал о том, что вместе с Татьяной и Сергеем мы поставили конкретные цели и определили стартовые возможности семьи, вот ссылка на эту статью https://dzen.ru/a/ZbISKkGrQgbfkdUF
Следующий этап — это распределить деньги (стартовый капитал и ежемесячный остаток) согласно приоритетам и выбрать финансовые инструменты для решения вопроса.
Создание Финансовой Подушки Безопасности (ФПБ).
В этой теме три составляющих:
1. Создание финансового резерва на случай непредвиденных проблем со здоровьем не требующих больших вложений.
2. Создание финансового резерва на приобретение недорогих предметов обихода (бытовая техника, мобильные телефоны, оргтехника, подарки и так далее).
для начала определяем сумму необходимого резерва:
По 1 пункту это минимум 3 месячных дохода семьи, то есть 900 000 руб.
По 2 пункту исходя из примерной стоимости этих предметов и потребности в них на ближайшие 2 года получилось 300 000 руб.
Для решения этих целей, как правило используется банковский депозит с возможностью частичного снятия средств и пополнения.
Открыли 2 вклада в Банке ВТБ (вклад накопительный) 16 января. Срок 12 месяцев, ставка 7% годовых, начисления процентов ежемесячно.
По 1 пункту на сумму 300 000 руб. и ежемесячное пополнение в размере 30 000 руб.
В апреле 2023 года к ежемесячному пополнению добавили 30 000 руб. благодаря внеплановому доходу от бизнеса Татьяны. В августе 2023 года переоформили вклад со ставкой 10% годовых. В ноябре 2023 года снова переоформили вклад уже под 11,5% годовых и продлили срок вклада до 15 апреля 2024 года. По итогам года, к счастью непредвиденных ситуаций не произошло.
На 15 января 2024 года сумма денег на вкладе составила 737 731 руб.
По 2 пункту на сумму 100 000 руб. и ежемесячном пополнении в размере 10 000 руб.
В апреле 2023 года также, как и в пункте 1 добавили внеплановые 10 000 руб. И так же были совершены все переоформления вклада. В июле 2023 года были вынуждены потратить 20 000 руб. на новый телефон для Сергея. Так же из этих средств приобретались подарки на Дни рождения и Новый год, на которые было потрачено 55 000 руб..
Так же следует добавить, что семья в 2023 году отказалась от отпуска.
В итоге на 15 января 2024 года сумма денег на этом вкладе составила
165 910 руб.
3. Третья составляющая ФПД это создание резерва на случай серьезных проблем, как со здоровьем, так и с имуществом. Во всем мире эти вопросы решаются через страхование жизни, здоровья, имущества.
Надо отдать должное семье в том, что многие вещи в этом направлении они уже сделали, а именно застрахован автомобиль по КАСКО и застрахована квартира, а также ответственность перед соседями.
К этому необходимо добавить страхование на случай смерти, инвалидности и от несчастного случая.
Эти необходимые каждому человеку страховки мы решили совместить с накопительным страхованием и будем рассматривать отдельно.
На этом пока закончим, чтобы не сильно утомлять моих читателей.
Обращу лишь Ваше внимание на то, что благодаря нашему Финансовому плану и банковским депозитам, капитал семьи увеличился за 1 год на сумму
503 641 руб.
На сегодня это ВСЁ.
Однако наша история с семьей Татьяны и Сергея будет продолжена. И далее будет самое интересное и познавательное.
Не забываем ставить лайки и подписываться на канал
