Документы, регулирующие деятельность ломбардов
Деятельность ломбардов регулируется ФЗ № 196 «О ломбардах» и ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)».
Алгоритм взаимодействия заемщика с ломбардом
Клиент предоставляет специалисту ломбарда ценное имущество. Производится бесплатная оценка залога и определяется его стоимость. Затем клиент получает залоговый билет и договор потребительского займа. Условия определяются для каждого клиента индивидуально.
Кроме того, сотрудник ломбарда обязан ознакомить заемщика с общими правилами кредитования, действующими в данном учреждении.
Клиенту следует обратить внимание на полную стоимость ссуды. Сумма должна быть указана на первой странице соглашения перед перечнем индивидуальных условий. Она не должна более, чем на одну треть, превышать среднерыночный показатель, размер которого можно увидеть на сайте ЦБ.
Залоговый билет должен содержать следующую информацию:
- сумму кредита;
- сроки получения и возврата средств;
- размер процентной ставки;
- описание залогового имущества;
- результат его оценки.
Чтобы получить обратно заложенную вещь, следует своевременно и в полном объеме погасить обязательства по займу.
Последствия невозврата долга ломбарду
Согласно законодательству, в случае, если клиент вовремя не выкупил вещь, ломбард не имеет права в течение 30 дней после истечения срока возврата займа обратить взыскание на залоговое имущество, т.е. продать его. В течение этого времени владелец имеет возможность выкупить залог.
Если имущество реализовано до окончания данного периода, клиент вправе подать соответствующую жалобу в Центральный банк.
Как отличить законопослушный ломбард от мошеннической организации?
Вести деятельность в качестве ломбарда имеют право только юридические лица. Поэтому рекомендуется в первую очередь проверить свидетельство о регистрации и учредительные документы компании. Наименование организации должно иметь в своем составе слово «ломбард».
Основным видом деятельности учреждений данного типа должно являться предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества или хранение вещей. Кроме того, ломбард имеет право предоставлять информацию и оказывать консультационные услуги.
Компания должна входить в перечень финансовых организаций реестра, с которым можно ознакомиться на сайте Центрального банка. Определить, находится ли ломбард в госреестре можно с помощью сервиса поиска по ИНН, ОГРН или наименованию юридического лица.
Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке размещен на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Противодействие недобросовестным практикам»
На что следует обратить внимание клиенту при контакте с лжеломбардом?
Еще на начальной стадии сотрудничества с займодателем тревожным сигналом для клиента должно послужить наличие следующих факторов:
- анонимная реклама (отсутствие данных о компании, кроме номера телефона);
- фразы следующего типа: «дадим деньги», «быстро решим финансовые проблемы»;
- предложение оформить ссуду с плохой кредитной историей и без поручителя с гарантией одобрения заявки;
- наличие слогана: «Лучше, чем ломбард» и т.п.;
- одновременное присутствие на вывеске двух наименований: «Комиссионный магазин» и «Ломбард»;
- график работы 24/7 или круглосуточно (согласно законодательству, ломбард может работать с 8-00 до 20-00).
Наиболее распространенным примером лжеломбарда является комиссионный магазин. Он приобретает у клиента имущество по договору купли-продажи с правом последующего выкупа. Соглашение заключается между владельцем ценной вещи и комиссионным магазином или индивидуальным предпринимателем. В данном случае объект договора не является залоговым имуществом и может быть реализован покупателем стороннему лицу в любое время.
Следует проявить осторожность, если деньги предлагаются в обмен на недвижимость или транспортное средство с правом пользоваться автомобилем в дальнейшем при отсутствии страхового полиса на залоговое имущество. Таким образом нарушаются права потребителя. Залоговое имущество является незастрахованным, а льготный период для его возврата не установлен.
Как лжеломбарды привлекают клиентов
Лжеломбарды функционируют в каждом крупном населенном пункте. Для привлечения клиентов они используют яркую рекламу с привлекательными предложениями. В сложный период подобные услуги пользуются спросом у населения. Люди предпочитают быстро получить деньги под залог своего имущества, чем обращаться в банки или МФО.
Привлекательными являются высокая скорость получения денег, простота процедуры оформления и шаговая доступность отделения компании. Как показывает практика, при возникновении потребности в деньгах не многие проявляют бдительность и проверяют наличие у кредитора документов, регламентирующих деятельность ломбардов.