Три кредита на каждые четыре человека. Вот здесь раскрытая информация про кредитные обязательства граждан РФ
Если у вас есть ипотека, кредит, кредитная карта или займ в МФО, вы относитесь к сообществу заемщиков в 47 млн человек. Внушительное комьюнити, правда?
Можно бесконечно долго рассуждать о росте уровня инфляции, о маркетинговых фишках, заставляющих покупать больше, о снижении общего уровня жизни, но цифры статистики упрямы - в России растет уровень закредитованности населения.
Если вы не хотите попасть в это число, или хотите оттуда выбраться, то следующая статья для вас.
Как работать с кредитными обязательствами?
1. Важно определить, “хороший” это кредит или “плохой”?
Самый простой способ узнать, это спросить себя “стал ли я богаче от этого кредита?” Если ответ положительный, и приток денег увеличился, то у вас хороший кредит, или кредит на актив. Вещь редкая, важная и порой очень нужная, можете не спешить с таким кредитом что-то делать, только следите за рисками
Пример: фотограф, взял в кредит камеру, которая позволяет получать больше денег за заказы.
Попробуйте проверить, может быть ваш объект кредита позволяет экономить не деньги, а время или ресурс. Не все сводится только к финансам.
Пример: на машине до работы ехать 20 минут и в комфорте, на общественном транспорте 50 минут с пересадкой.
“Плохим” также считается кредит, взятый для кого то, будь то слишком дорогой отдых, брэндовая одежда или аксессуары не по достатку, или новая модель телефона вместо морально устаревшего, но выполняющего свои функции.
2. Ставим цель на погашение “плохого” кредита
Считаем адекватный срок погашения и сумму долга. Понятное дело, что кредиты хочется закрыть еще вчера, но раз вчера не получилось, то завтра тоже все вряд ли резко изменится.
Если сложно посчитать, примите факт, что +10% к ежемесячному платежу найти вполне реально
3. Составляем план погашения кредитов
Зайдите в приложения банков и выпишите остаток суммы, процентную ставку и ежемесячный платеж.
В первую очередь, необходимо погасить долги с самой большой процентной ставкой, чаще всего это микрозаймы, затем кредитные карты, затем кредиты недавние (ставка цб существенно выросла в последнее время, кредиты стали дороже), затем примерно поровну кредиты залоговые (ипотека и авто) и кредиты старые.
Дополнительно: оцените долги по моральной нагрузке.
Пример: долг родственникам (хоть они и говорят, что это не проблема) может быть морально тяжелее, чем долг банку. А значит, в плане погашения его нужно вынести на верхние строчки.
4. Ищем куда уходят деньги
Составляем таблицу расходов по категориям и находим вариант оптимизации. 10% гарантированно можно найти не меняя уровня жизни. Достаточно просто начать это отслеживать и контролировать, и вы найдете эти 10% минимум.
5. Выясняем, где можно получить дополнительный доход
Подойдет любой вариант, начиная от повышения зарплаты, заканчивая расхламлением и продажей.
Эти деньги пустить на погашение кредита! Помните, мы выше поставили цель! Будет соблазн потратить их на что-то иное, но только грамотное планирование и дисциплина позволит выбраться из кредитной ямы экологично, без банкротсва и других дурных историй.
6. Разобраться, откуда взялся “плохой” кредит, и где подстраховаться, чтобы ситуация не произошла в будущем
В этом поможет формирование полного финансового плана и постановка всех финансовых целей, включая подушку безопасности.
Следуя этим простым шагам у вас получится разобраться с кредитными обязательствами и перейти на новый уровень финансовой грамотности и отношения с деньгами.
Присоединяйтесь к FInlosophy, ставьте цели и достигайте вместе с нами!