На фоне спешной «цифровизации» признание главы ЦБ встревожило россиян, привыкших доверять свои деньги банкам. По словам Набиуллиной почти 1,2 млн операций в год со счетами банковских клиентов совершаются без их согласия.
Об этом главный банкир страны рассказала на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах», который проходит в Екатеринбурге с 14 по 16 февраля.
«Банковская операция без согласия клиента» – это когда человек «ни сном, ни духом», и только обратившись к своему счету, вдруг узнаёт, что с его карты или вклада он «сам» снял все деньги или их существенную часть.
Возможно, дальнейшее прозвучит цинично, но поверьте – это ещё полбеды, поскольку лишившись собственных денег человек никому ничего не должен.
Гораздо хуже, когда третьи лица оформляют на ничего подозревающего человека кредит онлайн или по телефону через мобильный банк от его имени, а затем со счёта клиента перечисляют деньги на свои счета. Ищи их потом, свищи.
Вот подобный случай можно назвать настоящей катастрофой, поскольку при получении кредита через банковские приложения практически невозможно доказать, что заёмщик не сам подписывал кредитный договор.
Эльвира Набиуллина привела данные Банка России, согласно которым каждый четвертый рубль, похищенный у банков (читай – у россиян, на которых «вешают» кредит), приходится на заёмные средства.
Самое печальное, что рядовому гражданину в подобных случаях «бодаться» с банком доказывая свою добропорядочность очень сложно – суды обычно выносят решения в пользу банков.
«Сейчас меньше 10% средств возмещается людям, эта цифра еще достаточно низкая», – сообщила по этой теме госпожа Набиуллина.
Кто-то возразит, что мол, причём здесь банки – просто надо лучше защищать свои персональные данные в Сети или на компьютере, не верить чужим людям на слово, и не терять телефоны, которыми могут воспользоваться те самые «третьи лица».
Но предусмотрительные, аккуратные и наверняка финансово грамотные скептики вряд ли смогут объяснить рассеянностью или доверчивостью пользователей информацию от Набиуллиной, о том, что 1,2 млн операций со счетами банковских клиентов совершаются без их согласия.
Конечно же, основная проблема не в клиентах банков, а в самих банках.
Правильнее было бы сказать, что проблема в жадности банков, которые максимально упростили и сделали максимально доступными финансовые операции, в том числе и по получению кредитов, выведя их в Сеть, прекрасно сознавая, что не могут защитить деньги россиян от злоумышленников на сто процентов.
«Мы вроде закрываем одну дыру, но появляются другие дырочки», – вслед за Набиуллиной прокомментировал эту проблему заместитель председателя правления ПАО «Сбербанк» Станислав Кузнецов.
Да, третьи лица используют разные методы для решения своих неблаговидных задач, например, занимаются прозвонами, вводя человека в заблуждение и вытягивая у него конфиденциальную информацию — логин и пароль от мобильного банка, кодовое слово, CVC-код.
Но главное в том, что львиная доля «операций со счетами без согласия клиента» осуществляется с использованием персональных данных, полученных в результате компьютерных атак на системы кредитно-финансовых организаций или утечек, виновниками которых становятся сами банки.
В 2023 году из российских финансовых организаций утекло 170,3 млн записей персональных данных клиентов (без учета платежных данных) — это больше, чем в 2022 году, в 3,2 раза.
По сравнению с 2021 годом показатель подскочил почти в 57 раз. Об этом говорится в исследовании экспертно-аналитического центра (ЭАЦ) компании InfoWatch об утечках из финансового сектора за 2021–2023 годы.
Всего российские финансовые организации допустили 64 случая потери персональных данных клиентов, что превышает показатели 2022 года на 12,3%, а 2021 года — почти вдвое. Примерно половина утечек — 46,9% — пришлась на банки.
(Цитаты по РБК – rbc.ru/finances/15/02/2024/65ccbe239a7947312bd15991)
В заключение мы хотели бы ещё раз к образному описанию ситуации: «Мы вроде закрываем одну дыру, но появляются другие дырочки».
И после этого задать, к сожалению, риторический вопрос – а зачем запускать в действие систему с «дырами», которые приходится «латать», причём безуспешно, а страдают от этого обычные граждане?
Ведь совсем ещё недавно для получения кредита, например, человеку нужно было прийти лично в банк, сделать черт-те знает сколько собственноручных подписей на бумаге, да ещё оставить сотруднику своё фото «на память».
И ведь тогда столько проблем не было. Да, всё это было не так удобно делать как сегодня через Интернет, но если система работает с огрехами не в пользу людей – зачем её запускать? Почему до момента доведения новых систем и технологий «до ума» не вернуться к старым системам, хотя бы временно.
И совсем уже нелепо кивать на третьих лиц, которые, по словам Набиуллиной, оказывается: «очень изобретательны». Это разве оправдание?
Может быть, нужно в первую очередь думать о том, что из-за неспособности банковской системы защитить деньги россиян в банках от злоумышленников ломаются человеческие судьбы?
Уважаемые подписчики, если вам интересны материалы, делайте репосты в соцсетях, приглашайте знакомых, приходите и подписывайтесь на наш ТЕЛЕГРАМ, где ещё больше интересных материалов.