Банк России оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Это решение совпало с ожиданиями рынка. Так как решение было прогнозируемым, некоторые банки начали превентивно снижать ставки по некоторым депозитам, в основном краткосрочным.
Рассказываем, как будут меняться депозитные ставки в 2024 году, почему банки могут продолжить их повышать и какие есть еще инструменты для накопления денег в случае снижения ставок.
Что теперь будет со ставками по вкладам
Банки ожидают сохранения ключевой ставки на текущем уровне как минимум до середины года, поэтому меняют процентную политику во вкладах исходя из потребностей в ликвидности, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
Если банку нужны дополнительные средства, он будет готов улучшать условия по депозитам, делая свое предложение более интересным, чем у конкурентов, отмечает он.
Так, например, НС Банк увеличил ставку по вкладу «Зимний Онлайн» на 200 дней с 14% п. п. до 16,2% годовых.
Инвестторгбанк и Транскапиталбанк повысили ставку по накопительному счету «Свободные средства» с 13,5% до 15% годовых (при вложении до 100 тыс. рублей) и с 12% до 13,5% годовых (при вложении от 100 тыс. до 10 млн рублей).
В среднем на 0,5% по долгосрочным депозитам (на один, два и три года) повысил ставки Сбербанк.
Еще больше уникальных предложений по вкладам вы можете найти в этом разделе.
«Если же существенной потребности в ликвидности нет, а точнее банк в текущий момент не может найти каналы размещения этих средств для получения дохода с учетом ставки привлечения и рисков размещения, он будет снижать ставки, делая свои вклады менее привлекательными относительно рынка», — уточняет аналитик.
По его словам, единый тренд на рынке ставок по вкладам может возникнуть, если рынок увидит готовность регулятора перейти к смягчению денежно-кредитной политики.
«Тогда, не дожидаясь снижения ключевой ставки, банки могут перейти к активному снижению ставок по вкладам, предполагая в дальнейшем возможности привлечь более дешевое фондирование», — объясняет он.
Такими признаками могут стать стабильное замедление инфляции и снижение инфляционных ожиданий. Оба фактора являются важными при принятии регулятором решения в рамках ДКП, подчеркивает он.
По мнению Зварича, так как ключевая ставка ЦБ сейчас находится на локальном максимуме, а в течение года ожидается ее снижение, сейчас есть смысл открыть долгосрочный вклад.
«Это позволит зафиксировать высокую ставку на продолжительное время, особенно если речь идет о вкладах с капитализацией процентов, которая дает более высокую эффективную ставку», — говорит он.
Здесь вы можете почитать, что такое сложный процент, а тут — сравнить ставки по вкладам от разных банков.
Как еще можно увеличить доходы от сбережений
При снижении депозитных ставок у людей увеличивается интерес к инструментам инвестирования, так как они потенциально могут принести более высокую доходность.
Так, индекс Мосбиржи подрос на 0,2% и поднялся выше уровня сопротивления (3 260 пунктов), приближаясь к пику прошлого года (3 287 пунктов), во многом благодаря дивидендным историям, говорит аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова. В то же время индекс РТС опустился к поддержке 1 110 пунктов из-за сохранения слабости рубля.
После заседания ЦБ российский фондовый рынок может сохранить тенденцию к сдержанному росту в рублевом сегменте и слабость в долларовом из-за отсутствия позитивных сигналов со стороны российской валюты, говорит аналитик.
Хотя сигналов о скором смягчении политики от регулятора пока не ожидается, участники Мосбиржи надеются на переход к снижению процентных ставок ближе ко второму полугодию 2024 года, отмечает она. Это в дальнейшем будет позитивно сказываться на стоимости акций.
Подробнее о том, что будет с инвестициями в 2024 году, можно почитать в этом материале, а больше изучить тему инвестиций — в этом.
Еще по теме: