Друзья, в декабре прошлого года господин Силуанов пообещал, что уже в наступившем году население Роcсии сможет попробовать для себя технологии расчётов с использованием цифрового рубля. Что такое цифровой рубль ❓
Фактически это ещё одна форма денег наряду с наличными и безналичными. Это электронный аналог наличных и денег на вашем счёте в банке. Технически он представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Центрального банка.
В ЦБ, правда, ранее называли другие сроки. В частности Ольга Скоробогатова озвучивала, что население сможет пользоваться цифровым рублём в 2025 году. В любом случае, чуть раньше или чуть позже, этот момент вскоре настанет. Банк России, принявший на себя функции оператора платформы, сейчас работает над интеграцией новой валюты в экономическую систему страны. В тестировании цифрового рубля участвуют 13 крупных российских банков, вскоре к ним присоединятся ещё 17 банков. А на втором этапе — в 2025–2027 годах— запланировано массовое внедрение цифрового рубля в экономическую практику 🚀. Как это потенциально отразится на нас с вами и на бизнесе ❓
Банк России указывает, что новая форма денег сделает платежи быстрее, проще и безопаснее. Регулятор убежден, что финансовые услуги станут доступны большему количеству людей и в итоге это улучшит качество жизни в стране. Ожидается, что операции в цифровой валюте будут дешевле, чем сейчас в банковской системе. А ещё ЦБ анонсирует, что пользователи станут менее зависимы от отдельных провайдеров, то есть банков. Однако умалчивают, что при этом появится другая зависимость — от Регулятора, управляющего площадкой с цифровыми рублями. Отмечу, что по уверениям ЦБ, любую из форм рублей можно будет переводить в другие. Ещё, вроде как, кредитов в цифровых рублях выдаваться не будет.
Ну, и, нужно понимать, что для государства введение цифрового рубля на практике фактически будет означать жесткий контроль за доходами граждан. В этом контексте, главный недостаток обычных рублей – обезличенность. Я имею ввиду то, что после того как деньги попали в оборот или на счета банков их владельцем становится тот, в чьи руки они попали. С цифровым рублем ситуация другая — каждую цифровую монету можно, грубо говоря, обозначить с помощью кода (чья она и какие у неё целевые показатели).
Насчёт бизнеса. Вероятно, что одним из главных бенефициаров введения цифрового рубля станет розничная торговля. Почему? Дело в том, что в случае его внедрения, бизнес сможет значительно экономить на эквайринговых комиссиях. Так, по подсчётам экспертов, снижение комиссии до 0,3% при оплате цифровым рублем может обеспечить экономический эффект до 50—60 млрд рублей в год. При этом объём платежей цифровым рублем в рознице, как ожидается, может достичь около 4 трлн рублей в год в течение пяти лет после запуска.
Таким образом, друзья, в ретейле, где выгоды очевидны, динамика развития цифрового рубля может быть близка к динамике распространения системы быстрых платежей при активной популяризации сервиса. В этом случае цифровой рубль повторит успех СБП💳, где оплаты по QR-коду в ретейле за последние 12 месяцев достигли 1,7 трлн руб.
Согласно последним исследованиям компании «Яков и партнеры», расходы одного банка на внедрение цифрового рубля в среднем составят 200-300 млн рублей. При этом в проекте цифрового рубля будут участвовать от 100 до 200 банков, расходы которых могут составить от 30 до 50 млрд рублей. Очевидно, что для некоторых банков такие затраты могут оказаться непосильными, крупные же, как и всегда, останутся в выигрыше. Потенциальный экономический эффект от цифрового рубля в трансграничных расчетах может составить от 15 до 103 млрд руб. ежегодно.
Подобный цифровому рублю аналог существует в Китае, но сильного ажиотажа у местного населения он не вызвал и развивается относительно слабо. Как себя проявит цифровой рубль — покажет время.