Путь к финансовому успеху: Значение поведенческих факторов
Важно понимать, что для достижения финансового благополучия не требуется обязательно иметь высшее образование. Гораздо важнее правильно выбрать свою тактику поведения. Иногда люди, не имеющие образования, могут зарабатывать миллионы, в то время как обладатели трех высших образований остаются бедными. В мире финансов поведение играет ключевую роль, влияя на ваш личный капитал и экономику страны в целом.
Однако анализ и планирование денежных потоков часто является сложным заданием. В этой статье мы рассмотрим краткий обзор книги "Психология денег" от Моргана Хаусла и обсудим некоторые ключевые моменты.
Глава 1: Отношение к деньгам
Наши взгляды на деньги и мир в целом формируются исходя из нашего прошлого опыта. Например, жители стран с нестабильной экономикой часто испытывают опасения относительно сохранности своих сбережений из-за предыдущих кризисов и инфляции. В то время как жители стран с устойчивой валютой могут относиться к сбережениям более оптимистично. Наша уникальная поведенческая модель, формированная годами опыта, определяет наше отношение к деньгам и нашу финансовую стратегию.
Глава 2: Удача и риск
Успешные предприниматели часто рассказывают о своем трудолюбии и жертвенности как ключевых факторах, определяющих их успех. Однако следует помнить, что помимо упорного труда и решимости, существуют и другие факторы, которые мы не можем контролировать - удача и риск. Эти два аспекта играют важную роль в достижении успеха и могут повлиять на нашу финансовую ситуацию.
Таким образом, для достижения финансового успеха необходимо не только обладать знаниями и навыками, но и учитывать поведенческие факторы, которые могут оказать существенное влияние на наши решения и стратегии.
Начало формы
Все говорят о успехе и инновациях Билла Гейтса. Многие считают его примером для подражания. Билл Гейтс учился в элитной частной школе Lakeside в 1960-х годах, где единственным компьютером был телетайп модели 33. Этот компьютер сильно повлиял на интересы Билла Гейтса к вычислительной технике. Его даже освободили от занятий по математике, чтобы он мог больше времени уделять информатике. Сам Гейтс признался, что без школы Lakeside его компания Microsoft, возможно, была бы неизвестна. Однако Билл не был единственным талантливым учеником в школе. Его друзья, Пол Аллен и Кент Эванс, также проявляли незаурядные способности. На некоторые события в жизни невозможно повлиять. Мы видим конечный результат, но не знаем всей предыстории. Точно так же мы не можем оценить риск, который берут на себя крупные инвесторы. Сегодня это может быть успешная корпорация, но на момент инвестирования это было рискованное предприятие. От чего зависит успех? Это сложный вопрос, зависящий частично от удачи и частично от таланта. Нам приходится рисковать, чтобы найти лучшее применение нашим деньгам.
Основные выводы из прочитанного:
1) Не каждый добивается успеха упорным трудом, и не каждый неудачник лентяй;
2) Не берите в пример исключительные случаи;
3) Не все так плохо или хорошо, как кажется.
Учитывая роль риска и удачи в достижении успеха, нужно быть менее требовательным к себе и пытаться просто плыть по течению.
Всем известно, что богатые люди способны на многие безумства. Многие хотят разбогатеть, но что это на самом деле означает? Насколько нужно разбогатеть? Сколько денег нужно, чтобы стать богатым? Миллиардер с именем Шелтер устроил вечеринку, где присутствовали два известных писателя, Курт Воннегут и Джозеф Хеллер. Воннегут заметил, что миллиардер зарабатывает за один день больше, чем Хеллер зарабатывает за весь свой роман. На что Хеллер ответил: "Может быть, он и зарабатывает больше, но я хотя бы могу наслаждаться тем, что имею". В гонке за деньгами не найдешь счастья. Богатство, огромные дома, власть — все это можно потерять в одночасье из-за алчности.
Рассказывается история о Раджате Гупте, который потерял свою карьеру и репутацию из-за алчности. Он стал генеральным директором компании с состоянием в 100 миллионов долларов, но это оказалось мало для него. Во время кризиса Голдман Саксу понадобились инвестиции, и Уоррен Баффет решил вложить в компанию 5 миллиардов долларов. Гупта, будучи членом совета директоров, узнал об этом первым и решил тайно выкупить акции, зная, что цены на них взлетят из-за инвестиций Баффета. Он был арестован за инсайдерскую торговлю. В итоге его алчность привела к гибели карьеры и репутации.
Ключевые моменты этой главы:
- Самое сложное — это знать меру в деньгах. Сначала вы ставите перед собой одну цель, затем другую, и так далее. Чем дальше вы уходите от первоначальной цели, тем выше будет неоправданный риск.
- Истинное счастье заключается в том, чтобы довольствоваться тем, что имеешь. Сравнение себя с другими может привести только к несчастью. Сосредоточьтесь на себе, а не на успехах других.
- Не стоит рисковать ради блестящего, но рискового предприятия. Репутация, свобода, семья и друзья — все это бесценно. Погоня за деньгами может все это разрушить.
На поле инвестирования много книг, заслуживающих внимания. Например, история о том, как Уоррен Баффет приобрел состояние благодаря своим инвестициям. Сегодня состояние Баффета оценивается в восемьдесят шесть с половиной миллиардов долларов. Он феноменальный инвестор, но его успех не только в инвестициях. Секрет его успеха в том, что он начал инвестировать с подросткового возраста. Сегодня 90 процентов его доходов приходится на прибыль от инвестиций. Он настоящий специалист в этом деле, и его главный секрет - это время. Время - это главный принцип компаунд-эффекта.
Успешное инвестирование не всегда означает стремление к максимальной прибыли. Это стабильная прибыль, на которую можно полагаться в течение долгого времени. Чарли Мангер сказал: "Первое правило компаунд-эффекта - никогда не прерывать капитализацию инвестиций".
Как разбогатеть и сохранить богатство?
Это важный вопрос, о котором не говорят многие финансовые гуру. Автор подчеркивает, что помогут в этом две черты характера: экономность и паранойя. Экономить значит быть бережливым, использовать ресурсы разумно. Чтобы разбогатеть, нужно рисковать и оптимистично смотреть в будущее. Но чтобы сохранить накопленное богатство, нужно быть скромным и помнить о том, что можно лишиться его в любую минуту.
Процесс компаунд-эффекта схож с выращиванием дерева. Через годы вы не заметите разницы, через десятилетия будут видны первые результаты, а через полвека вы создадите нечто удивительное. Но для достижения величия нужно пройти ухабистый путь.
На ошибках тоже можно сколотить состояние.
В этой главе автор рассказывает историю Хайнца Бергольо, известного инвестора из Берлина. Он отличался проницательностью и утонченным вкусом, инвестируя крупные суммы в искусство и создавая ценную коллекцию произведений. Но лишь малая часть его коллекции была признана ценным искусством. Однако это не помешало ему сколотить состояние, так как благодаря отдельным шедеврам он достиг успеха.
Вступаем на тропу предпринимательства.
Помните о принципе Паретто, также известном как правило 80/20? Опытные инвесторы и крупные компании знают, что лишь 20 процентов их инвестиций приносят прибыль. Процент ошеломительного успеха — это один на миллион. Большинство инвестиций не приносят доход, но часть портфеля может быть прибыльной, а некоторые акции — сверхдоходными. Уоррен Баффет признался, что лишь небольшое количество из 400 компаний, в которые он инвестировал, приносили прибыль.
Ошибки — это естественная часть процесса. Поймите, что не каждый проект должен быть на сто процентов успешным.
Свобода.
В этой главе автор делится своей заветной мечтой стать инвестиционным банкиром. Он всегда восхищался этой сферой деятельности, но спустя время осознал, что больше не может находиться в рабстве своего босса. Работа, которая казалась интересной и прибыльной, стала источником несчастья, когда он лишился контроля над собственным временем.
Самое приятное чувство — это осознание, что вы можете самостоятельно распоряжаться своим временем и принимать решения. Свобода и возможность контролировать свою жизнь — это бесценно.
Богатство нельзя увидеть внешне.
Сложно определить, насколько человек состоятелен, просто по его внешнему виду. Внешность часто обманчива. Не стоит доверять тем, кто выставляет своё богатство напоказ. Это может показаться примитивным, но это именно так. Единственный способ сохранить богатство — не растрачивать его. Иногда за фразой "я хочу стать миллионером" скрывается желание просто потратить миллион долларов. Но на самом деле это две противоположности. Богатство не выставляют напоказ, его сохраняют и приумножают. Оно дает возможность выбора, гибкости и роста. Вы можете позволить себе купить всё необходимое, но жить в показной роскоши, чтобы другие видели ваше состояние, — это самый быстрый способ распрощаться с деньгами.
Возможность ошибки.
Подумайте о том, что может пойти не так. Мысленно продумайте план ваших действий на случай неудачи. Вы должны быть готовы ко всему. Положить все яйца в одну инвестиционную корзину означает, что вы делаете ставку "олл-ин". Вы не расширяете свой инвестиционный портфель и не оставляете места для ошибок. В случае неудачи у вас не будет пути отступления. Ставка на все обернется прахом. Самая большая ошибка — жить от зарплаты до зарплаты, не имея сбережений, и тратить деньги на всякую ерунду. Непредвиденные расходы могут возникнуть в любой момент. Мы, казалось, копим на машину или откладываем сбережения на пенсию, но никому неизвестно, что будет завтра и какие расходы нас ждут. Вы должны планировать свой бюджет и оставлять некоторые запасы прочности.
Вы меняетесь.
На первый взгляд, строить планы легко, но это не так. Все постоянно меняется. Через 10 лет мы будем другими людьми, мир будет другим. Это не означает, что планировать будущее не имеет смысла. Имеет смысл действовать мудро, неосмотрительно, чтобы потом не жалеть. Автор рассказывает историю своего друга, который с детства мечтал стать врачом. Казалось, это просто детская фантазия, но он приложил все усилия к осуществлению своей мечты. Несколько лет назад автор встретился с этим другом, и тот рассказал ему, что жалеет о выбранной профессии. В психологии есть понятие "иллюзии конца истории", которое означает склонность людей четко понимать насколько сильно они изменились, осознавать разницу между прошлым и настоящим, но отказываться верить в то, что в будущем что-то изменится. Поэтому трижды подумайте, прежде чем вкладывать деньги в долгосрочный проект.
Ничто не бывает бесплатным.
У всего есть цена, но не для всего есть ценник. Подумайте, во сколько вам обойдется то или иное решение. Сколько стоит успех? Готовы ли вы заплатить эту цену? Также помните о том, что на словах всегда все проще, чем на деле. Для того чтобы стать успешным инвестором, приготовьтесь расплачиваться не деньгами, а страхами и переживаниями за нестабильность фондового рынка. Доходы от инвестиций не просто так падают в ваш карман, и они стоят ваших личных переживаний. Секрет в том, чтобы принять неопределенность как данные, как часть сделки. Поэтому каждый раз, приступая к новому проекту, спросите себя: "Готов ли я заплатить эту цену?"
Ты и я.
У нас с вами разные планы на будущее. Они зависят от восприятия мира, от личного опыта и наших стремлений. Поэтому будьте осторожны, когда следуете по стопам других людей. В истории случались множество случаев экономических пузырей, которые разоряли целые семьи и наносили непоправимый ущерб многим инвесторам. Чаще всего причиной экономического пузыря становились инвесторы, которые слепо следовали по стопам других. Долгосрочные и краткосрочные инвесторы преследуют разные цели, поэтому будьте предельно осторожны, когда следуете чьему-то примеру. Осознайте ваши цели и намерения, выберите ту стратегию, которая подходит именно вам.
Привлекательность пессимизма.
Вы когда-нибудь задумывались, почему трагические новости так сильно притягивают людей? Похоже, будто бы людям нравится слышать, что мир катится в тартарары. Пессимизм сегодня, кажется, в порядке вещей. Негатив звучит притягательно. Автор упоминает статью российского профессора Игоря Панарина в Wall Street Journal. Это был краткий обзор антиутопического фильма, который иллюстрировал крах США в 2010 году. Произошло якобы разделение страны: Аляска оказалась под контролем России, Калифорния стала Калифорнийской республикой и находилась под влиянием Китая. В общем, обсуждение в таком роде заголовок статьи красовался на первой полосе престижных газет.
Нам свойственен пессимизм, так как в процессе эволюции он помогал людям выжить. Тот, кто осведомлен об опасности, сможет подготовиться к катастрофе и остаться в живых. Но все мы стремимся стать лучше и изменить мир в лучшую сторону. Здесь поможет только позитивный настрой. Именно нужда, желание выжить, и погоня за прибылью побуждают людей адаптироваться к любым условиям и искать решения. Нужда порождает инновации.
Представьте, что вы находитесь в Японии спустя несколько дней после поражения во Второй мировой войне. Вам попадается статья о том, что Япония станет одной из ведущих экономик мира. Правда это или нет, покажет время. Япония действительно вывела экономику на мировой уровень после тотального краха. Это был ответ людей на возникшие невзгоды. Люди действовали, и это способствовало быстрому восстановлению экономики страны.
Человеческий фактор часто игнорируется, но без оптимизма найти решение проблемы невозможно. Спасибо за прочтение и приятного дня.
Присоединяйтесь в телеграмм, там много интересного: https://t.me/ispirat1on