Потребительские кредиты на покупку техники или ремонт жилья, кредитные карты, микрозаймы до зарплаты, кредиты под залог, автокредиты и конечно ипотека, сегодня имеют большую популярность.
Если верить статистике Центрального Банка и данным предоставленным из бюро кредитных историй, то 2023 год был рекордным по выдаче кредитов,
объем выданных кредитов только за 9 месяцев 2023 года превысил 100 трлн. рублей.
Количество "просроченных" заёмщиками кредитов соответственно тоже сильно увеличилось.
Самое печальное, когда у заёмщика пропадает возможность исполнять обязательства по своему залоговому кредиту или ипотеке.
В отличие от обычных потребительских кредитов или микрозаймов, по залоговым кредитам события развиваются несколько иначе.
👉Сегодня дам свои рекомендации по залоговым кредитам.
🙇♂️Что делать, если нет денег на оплату залогового кредита и просрочка платежа неизбежна
Основное отличие залоговых кредитов от обычных кредитов в том, что они являются целевыми, их выдают под определенную цель заёмщика, например: на покупку автомобиля (автокредит) или объекта недвижимости (ипотека).
Еще залоговый кредит может быть нецелевым, его выдают на любые нужды заёмщика, но для гарантии возврата денежных средств, кредитор требует предоставления залога, залогом обычно выступает квартира или автомобиль, что является для кредитора гарантией того, что вы действительно намерены исполнять обязательства по договору в полном объеме, иначе предмет залога у вас просто изымут по решению суда и реализуют, а деньги направят на погашение просроченного кредита.
📌Процесс взыскания просроченной задолженности по залоговому кредиту особо не отличается от взыскания по обычным кредитам, однако всё же есть свои различия.
Если вы допустили "просрочку" платежа по своему залоговому кредиту или ипотеке, кредитор не будет тянуть время, как это любят делать по простым кредитам и особенно по кредитным картам.
🏠Кредитор точно знает, что у должника имеется имущество, которое можно пустить на реализацию и вернуть себе деньги, поэтому по залоговым кредитам в суд могут подать быстро, уже через 6-8 месяцев после образования просроченной задолженности.
А по ипотечному кредиту еще проще, банку не нужно заниматься реализацией объекта недвижимости, так-как объект принадлежит банку,
тут просто произведут выселение на основании решения суда, а жильё можно повторно предложить другим заёмщикам по новому договору ипотеки.
🙇♀️Что делать, если вы допустили образование просроченной задолженности по залоговому кредиту
Учитывая ежемесячные размеры платежей по таким типам кредитов, просрочив всего несколько месяцев по оплате, вернуться в график платежей уже будет крайне сложно и в большинстве случаев - невозможно.
💵1. Рассмотрите для себя вариант продажи предмет залога.
Сделать это можно по предварительному согласованию с кредитором, кредитор может заключить с вами определенное соглашение, где вы обязуетесь самостоятельно реализовать предмет залога за определенный срок и деньги направить на погашение кредита.
Самостоятельная продажа предмета залога, пожалуй самый выгодный вариант решения проблемы, ведь если реализацией будет заниматься ваш кредитор, то стоимость объекта будет сильно занижена.
Бывало и такое, что денег с реализации предмета залога не хватало на полное погашение кредита, таким образом заёмщик оставался без жилья или автомобиля еще и с остатком долга перед банком.
🏦2. Рассмотрите возможность оформления нового кредита (не под залог), для погашения вашего ипотечного кредита или кредита под залог авто или жилья.
Это не самый выгодный вариант, так как новый кредит вероятно будет одобрен на менее привлекательных условиях и переплатите вы по нему больше, если его вообще вам одобрят! Сейчас крупные кредиты получить становиться сложнее из за вводимых ограничений для кредиторов.
Но попробовать стоит, так вы сможете выкупить предмет залога и точно уже не потеряете его, даже если не сможете платить по новым кредитам.
🤝3. Мировое соглашение с кредитором.
Можно пробовать договориться с кредитором о новом графике платежей, возможно удастся уменьшить сумму платежа и растянуть длительность оплаты кредита. Договариваться с банком желательно начинать до образования задолженности, предоставив доказательства ухудшения вашего финансового положения.
Если отказали, не сдавайтесь сразу и пишите ещё и ещё раз.
Если поступило несколько отказов, то еще есть шанс договориться с кредитором в судебном порядке!
🛑Что нельзя делать!
1. Не вносите частичную оплату по уже просроченному кредиту, если вы уже понимаете, что вернуться в график не сможете. Частичная оплата не избавит от просроченного долга, она будет уходить на частичное погашение просроченного процента и штрафов и никак не повлияет на обращение кредитора в суд с целью изъятия предмета залога.
2. Не пытайтесь реализовать предмет залога без письменного согласования с кредитором, иначе вы можете быть привлечены к уголовной ответственности.
❗️Помните! Если вы уже оплатили более 70% от вашего залогового кредита, то предмет залога можно сохранить от изъятия! По решению суда вам необходимо будет выплачивать кредитору остаток долга, через ФССП.
❗️Помните! Если вы примите решение обанкротится, предмет залога 100% отойдет кредитору, сохранить его не удастся.
✅Если у вас есть проблема с оплатой любых кредитов, включая залоговых и вы желаете начать решать свою проблему грамотно в рамках правового поля, то я не рекомендую терять время на подготовку к суду, не стоит игнорировать проблему, так вы сделаете себе только хуже.
⌛️К суду нужно готовиться заранее, можно решить любые проблемы с кредиторами и коллекторами, судами и приставами, главное делать это своевременно и грамотно.
🙋♂️Обращайтесь в моё юридическое объединение "Про долги", я и моя команда работаем по всей России, по договору.
Обязательно поможем в решении вашей проблемы!
Бесплатно проведу предварительный анализ и подберу подходящую услугу.
Возьмем ваши проблемные договоры на полное юридическое сопровождение, оптимизируем долги в судебном порядке, зафиксируем сумму, сохраним имущество и доходы.
📺Подробнее в видео ниже.
✅Почта antonsev2011@mail.ru (заказ услуг, консультации, цены).
📲WhatsApp +79086964990 (не для звонков, только для сообщений в WhatsApp и Telegram) или сразу пишите на мою электронную почту.
❗️Заходи на мой Telegram канал, (сейчас доступ открыт всем)
Много полезной информации, там я всегда с вами на связи, отвечаю на ваши вопросы. Смотри видео ниже!