Все больше инвесторов выбирают краудлендинг как инструмент для приумножения дохода. Это направление инвестирования привлекает внимание как начинающих, так и опытных инвесторов. Но развитие краудлендинга, как любого нового инструмента, сопровождается массой вопросов.
В этой статье мы ответим на 10 вопросов о краудлендинге, которые чаще всего возникают у инвесторов.
Что такое краудлендинг, и чем он отличается от привычных способов инвестирования?
Краудлендинг — это инструмент коллективного финансирования бизнеса, который позволяет инвестировать в развитие компаний и получать пассивный доход.
Относительно других способов инвестирования, краудлендинг более лоялен к инвесторам — чтобы начать, вам потребуется всего 100 рублей. Сам процесс занимает минимум времени: нужно лишь пополнить баланс, выбрать понравившееся инвестпредложение и совершить инвестицию.
Как краудлендинговые платформы оценивают кредитоспособность заемщика?
У каждой платформы своя система оценки потенциальных заемщиков. Платформа Nibble Invest оценивает заемщиков по 50 критериям, в том числе: репутация, прочность бизнес-модели, отсутствие судебных разбирательств, финансовые показатели и кредитная история.
Какие риски у краудлендинга в сравнении с традиционными инвестициями?
Краудлендинг — это высокорисковый инструмент. Главный риск для инвестора заключается в вероятности дефолта заемщика — то есть, неспособности компании исполнять свои обязательства перед инвесторами.
Несмотря на это, краудлендинг считается одним из лучших инструментов для диверсификации: инвестиции можно распределять между десятками и даже сотнями компаний. А уровень дефолтности на краудлендинговых площадках обычно не превышает 5%.
Какого дохода ожидать от инвестиций в краудлендинг, и от чего он зависит?
Платформа Nibble Invest предлагает инвестировать с доходностью от 17% до 30% годовых. Размер ставки зависит от результатов оценки заемщика: чем выше риск дефолта, тем больше будет ставка, присвоенная предложению компании.
Выбираем краудлендинговую платформу
На что необходимо обратить внимание при выборе платформы:
- платформа состоит в Реестре операторов инвестиционных платформ— это значит, что деятельность законна и регулируется госорганом;
- уровень дефолтности на платформе. Высокий уровень может говорить о недостаточно эффективной оценке заемщиков;
- ежегодные отчеты о результатах работы, в том числе о сумме привлеченных инвестиций и количестве закрытых договоров инвестирования;
- отзывы пользователей: изучите отзывы на разные платформы.
Все эти факторы помогут составить более полное впечатление о платформе и облегчат вам выбор подходящего варианта.
Какова минимальная сумма инвестиций в краудлендинге?
Каждая краудлендинговая платформа самостоятельно устанавливает минимальный порог вложений — на платформе Nibble Invest минимальная сумма инвестиции составляет всего 100 рублей.
Как платформы защищают средства инвесторов?
Помимо тщательной экспертизы компаний, платформы предлагают дополнительные меры для защиты средств инвесторов:
- поручительство: если компания не сможет выполнять обязательства, поручитель выплатит инвесторам всю сумму задолженности;
- договор цессии: если у заемщика возникнут проблемы с выплатой средств, площадка выкупит его задолженность. В таком случае инвестор может получить до 90% от этой суммы.
Как экономические кризисы влияют на краудлендинг?
Как сообщают наши коллеги из Мани Френдс, в феврале 2022 года произошло уменьшение объема рынка краудлендинга. Общая сумма привлеченных инвестиций составила 825 млн рублей, уровень продолжал снижаться, однако к лету снова начался рост — уже в августе объем инвестиций составил 1,165 млрд рублей.
В периоды экономической нестабильности малому и среднему бизнесу становится еще труднее получить финансирование традиционными способами, поэтому выбор все чаще падает в сторону краудлендинга. А это положительно влияет на рынок, стимулируя его рост и развитие.
Как платить налог с инвестиций?
На платформе Nibble Invest налог на полученный доход инвестора-физлица оплачивает компания-заемщик, поскольку по закону она выступает как налоговый агент. Инвестор получает свой доход за вычетом налога на доходы физических лиц.
Налог на доход инвестора-юрлица или ИП самостоятельно рассчитывает и уплачивает инвестор согласно требованиям используемой системы налогообложения.
Есть ли лимит инвестирования в краудлендинге?
Да. Для неквалифицированных инвесторов существует общий лимит инвестирования, его определил ЦБ РФ — 600 000 рублей в год. Для повышения лимита необходимо получить статус квалифицированного инвестора.
Заключение
В этой статье мы рассмотрели и ответили на самые часто задаваемые вопросы инвесторов о краудлендинге и работе краудлендинговых платформ. Несмотря на то, что инвестиции в бизнес, как и любой другой инструмент инвестирования, являются высокорисковыми, интерес к краудлендингу продолжает расти. Потенциальных инвесторов привлекает устойчивость краудлендинга и возможность получить пассивный доход с высокой ставкой и диверсификацией портфеля.
Мы надеемся, что эта статья поможет потенциальным инвесторам понять, что взвешенные решения и осознание рисков — это залог успешного инвестирования и эффективного управления финансами.