Экономика на людях держится. Как подсчитали в Росстате, основной вклад в рост ВВП в прошлом году внесли наши с вами конечные расходы. То есть, мы стали тратить больше денег.
Во многом, потому что выросли наши доходы. По данным того же Росстата, в среднем на 5,5%. И вот за счет чего:
Традиционно в структуре наших доходов лидирует зарплата. За прошлый год её доля стала ещё больше и сейчас составляет почти 60%. Увеличился и вклад доходов от предпринимательства. При этом доходы от собственности и от социальных выплат снизились, что было компенсировано прочими денежными поступлениями.
И среди вот этих “прочих денежных поступлений” не последнее место занимает кешбэк по нашим банковским картам. Как показывают опросы, две трети россиян пользуются картой с кешбэком, а у каждого третьего - их несколько. Сегодня этим вообще никого не удивишь. Но вот могут ли нас чем-то в этом плане удивить банки? Насколько они щедры в плане кешбэка, как он работает и можно ли возвращать ещё больше денег? Вот об этом давайте и поговорим.
Начнем со статистики. За прошлый год крупнейшие банки вернули клиентам по программам кешбэка 200 миллиардов рублей. И это - на 50 миллиардов больше, чем годом ранее. А по сравнению с 2021 годом - выплаты кешбэка выросли почти в два раза.
Тут важный нюанс. Далеко не все банки платят своим клиентам кешбэк рублями. Многие до сих пор предпочитают начислять бонусы, которыми можно пользоваться только в магазинах-партнёрах.
Вы же не думаете, что банки по доброте душевной делятся с нами своими деньгами? Для них кешбэк - это бизнес процесс для привлечения и удержания клиента. Проще говоря - замануха, с помощью которой они зарабатывают гораздо больше. Деньги для кешбэка банки получают за счет такого процесса как эквайринг. А точнее - за счёт комиссии, которую торговые точки платят банкам за возможность принимать безналичные платежи и за обслуживание терминалов. В среднем такая комиссия 2 - 2,5% от суммы покупок.
Вот как происходит круговорот денег. Вы покупаете товар. Продавец получает деньги, при этом банк, который обслужил данный платеж, забирает комиссию за свои услуги. И часть суммы передает своему коллеге - банку, который выпустил вашу карту. А он уже возвращает вам частичку этой суммы.
То есть затраты банка в этом плане - минимальные. Я бы сказал, даже, копеечные. При этом выгоды для банка огромны. Во-первых, он тем самым подсаживает нас, клиентов, на свою карту - чтобы мы хранили на ней деньги и ей же расплачивались. Во-вторых, по статистике, получив карты с кешбэком, мы начинаем тратить на 20-30% больше денег, чем обычно.
Логика простая. Во-первых, банки всегда устанавливают предельную сумму кешбэка. Она редко превышает
На комиссиях банк получает в разы больше. Во-вторых, банки любят устанавливать правила получения кешбэка. Самое простое - вы должны потратить не меньше определенной суммы, и тогда получите кешбэк. В-третьих, банки очень хитро подходят к определению категорий для получения кешбэка. Обычно у них есть так называемые “повышенные категории”, которые регулярно меняются. Чаще всего это не самые ходовые категории.
И, к примеру, видя, что в этом месяце установлен повышенный бонус - скажем, 15% в магазине электроники, человек может купить в принципе ненужный телевизор, чтобы «сэкономить».
Ну и я не говорю о том, что вместо рублей банки платят кешбэк бонусными баллами или милями. Которые можно потратить в ограниченном количестве мест, к тому же у них весьма своеобразный обменный курс. А ещё у баллов и миль обычно есть срок годности. И если клиент своевременно не подсуетится, они сгорят.
Знаете, что общего между банками, казино и букмекерскими конторами? Как бы они не давали нам заработать, они всегда останутся в выигрыше. Но это не значит, что нужно опускать руки. Всегда можно найти вариант получить от банков и их кешбэка все, что можно. Самый простой вариант - пользуйтесь картами хотя бы двух банков. По одной карте, к примеру, у вас повышенный кэшбэк на АЗС. А по второй, как вариант, на кафе и рестораны. А если у вас общий семейный бюджет, то можно пользоваться и одним банком: у каждого члена семьи своя карта, просто разные категории. И обязательно установите себе напоминалку на тот день, когда банка меняет категории кешбэка - обычно это первые дни месяца, чтобы не упустить потенциальную выгоду.
Ну и главное - тратьте деньги с умом. Не стоит превращать получение кешбэка в самоцель. Вот вам простой пример. Допустим, условия кешбэка по вашей карте - 3% со всех покупок. Максимальная сумма - 5 тысяч. Сколько вам нужно потратить за месяц, чтобы получить эти деньги? 166 500 рублей. Вы тратите столько денег ежемесячно? Подумайте об этом.