Покупка недвижимости на вторичном рынке привлекательна для тех, кто хочет купить уже готовое жилье с действующей инфраструктурой. Оформить в этом случае ипотеку по выгодной ставке непросто — по стандартным жилищным кредитам сейчас завышенные проценты.
Облегчить задачу с покупкой собственного жилья могут различные льготы и субсидии. Разберемся, в каких ситуациях государство готово помочь семьям с приобретением недвижимости, и как получить от него деньги на улучшение жилищных условий.
Преимущества готового жилья на вторичном рынке
Большинство льготных программ, которые действуют с 2020 года, направлены на поддержание первичного рынка. Целью таких льгот было не только увеличение доступности жилья для населения России, но и в поддержка застройщиков.
Льгота заключается в том, что заемщик по госпрограмме покупает квартиру у застройщика под сниженный процент — до 6-8% годовых, а разницу между льготной и рыночной ставкой компенсирует государство. При этом нередко банки брали с застройщиков комиссию для увеличения прибыли, а сумму комиссии включали в стоимость квартиры.
Получилось так, что недвижимость на первичном рынке стала стремительно дорожать, и сейчас она примерно на треть дороже вторички. И несмотря на то, что ставки по стандартной ипотеке на вторичное жилье выше чем на первичное, покупатель может сэкономить на основных расходах.
Экономия достигается за счет таких статей:
- не нужно платить скрытые комиссии, которые застройщик включает в стоимость квартиры;
- нет необходимости делать полный ремонт — первичка часто продается в черновой отделке;
- не нужно копить крупный первоначальный взнос — по льготным программам на первичку он составляет 30%, а на вторичку можно взять ипотеку с первым взносом 15-20% от стоимости жилья.
При покупке вторичной недвижимости покупатель может выбрать квартиру с хорошим ремонтом и даже меблировкой, что значительно снизит расходы. Косметический ремонт, даже если и понадобится, обойдется значительно дешевле покупки всего «с нуля».
Кроме того, готовые дома часто стоят в кварталах с развитой инфраструктурой: магазинами, садами, школами, поликлиниками. Покупатель сэкономит время и деньги, которые он бы потратил на то, чтобы добраться до важных социальных объектов на машине из нового ЖК, который находится в удалении.
Стандартные программы ипотеки на вторичку
Если у покупателя недостаточно собственных накоплений на полную оплату недвижимости, можно оформить ипотеку. Для вторичного рынка достаточно иметь на руках первоначальный взнос — ПВ в размере 15-20% от стоимости жилья. Иногда встречаются программы с ПВ от 10%.
Актуальные предложения:
- Совкомбанк — предлагает ипотеку под ставку от 11,99% в год, с первым взносом от 15%. Сумма — от 300 тысяч до 50 млн рублей с погашением за 3-30 лет. ПСК — 15,897 – 25,270%.
- Абсолют Банк — выдает кредит под ставку от 13,35% годовых с ПВ от 30%. Доступна сумма до 20 млн рублей, погасить нужно в срок от 10 до 30 лет. ПСК — 14,952 – 26,225 %.
- Банк ДОМ.РФ — выдает кредит под минимальный процент от 15,4% в год. Минимальный взнос от 15%, срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тысяч до 500 млн рублей. ПСК — 15,768 – 19,855 %.
- ВТБ — предлагает ставку от 16,4% годовых с ПВ от 15,1%. Сумма — от 1,5 до 60 млн рублей, ПСК — 17,067 – 24,396 %.
- Сбербанк — выдает ипотеку под ставку от 16,7% годовых, с ПВ от 10,1%. Срок погашения — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч до 100 млн. ПСК — 18,591 – 22,504 %.
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
3.8 Отзывы: 22
Макс. сумма 70 000 000₽ ПСК 17.950% - 20.696% Срок кредита 30 лет Первонач. взнос От 20.1% Возраст 21-75 лет Решение От 1 минуты
Оформить
Минимальный процент, как правило, доступен зарплатным клиентам, которые соглашаются на личное страхование. При отказе от страховки, оформлении заявки по минимальному пакету документов или принадлежности заемщика к другой категории, банк может повысить процент.
Для предварительного расчета ежемесячных платежей и общей переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором ипотеки от сервиса Бробанк.
Помощь от государства для покупки вторичного жилья
При оформлении ипотеки на крупную сумму под стандартную ставку платежи выходят значительными. К примеру, если взять взаймы 4 млн на 30 лет под 15% годовых, ежемесячно банку придется отдавать около 50 000 рублей плюс платежи по страховке и комиссии.
Для экономии семейного бюджета стоит присмотреться к различным льготным программам, которые реализует государство. Большинство из них адресные, то есть воспользоваться ими могут только определенные категории.
Льготные ипотечные программы
Несмотря на то, что большинство программ ипотеки с господдержкой направлены на первичку, для готового жилья тоже есть варианты:
- Семейная ипотека — семьи с детьми-инвалидами могут купить жилье на вторичке в регионах, где не строятся многоквартирные дома. Ставка до 6%.
- Сельская ипотека — на сельских территориях можно купить готовой дом не старше 5 лет у физического лица, либо не старше 3 лет у юрлица или ИП. Процент — от 0,1% до 3%.
- Дальневосточная и Арктическая ипотека — в моногородах и сельских территориях можно также купить вторичку с минимальной ставкой от 2%.
Сельскую ипотеку выдают только в Россельхозбанке, остальные программы доступны в большинстве крупных банков. Заявку лучше подавать в том учреждении, через которую заемщик получает зарплату или иные выплаты.
Сельская ипотека Россельхозбанк
3.5 Отзывы: 0
Макс. сумма 6 000 000₽ ПСК 0.52% - 8.04% Срок кредита 25 лет Первонач. взнос От 20% Возраст 21-75 лет Решение 5 дней
Оформить
Материнский капитал
Выплата положена россиянам, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 года, либо родили или усыновили первого малыша с 2020 года. За первого родители получают 630 400 рублей, за второго — 833 000 рублей.
Эту сумму можно направить на улучшение жилищных условий, а именно:
- внесение первоначального взноса по ипотеке,
- погашение действующей задолженности по ипотеке,
- покупку или строительство жилья собственными силами.
В случае с ипотекой не имеет значения, первичное куплено жилье или вторичное. Подробности в статье «На что можно потратить материнский капитал».
Выплата медикам и учителям
Если медики или учителя готовы переехать жить и работать в сельскую местность, они могут получить от государства деньги на покупку жилья. Участниками могут стать выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений по профильным специальностям.
Доступны программы: «Земский доктор», «Земский фельдшер» и «Земский учитель».
Правила схожи: нужно проработать в сельских поселениях не менее 5 лет, за это выплатят от 500 тысяч до 2 млн рублей «подъемных». Если специалист проработает меньше 60 месяцев, деньги придется вернуть государству.
Программа «Молодая семья»
Для молодых семей в возрасте до 35 лет с детьми или без них предусмотрены жилищные субсидии. Их размер составляет 30-40% от расчетной стоимости жилья, норму которой устанавливают регионы.
Получить выплату могут молодые россияне, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для участия в программе нужно обратиться в местную администрацию и встать в очередь для получения сертификата.
Не путайте региональную программу и специальную ипотеку от Сбербанка — они отличаются по условиям и требованиям.
Ипотека Сбербанк с господдержкой
2.6 Отзывы: 0
Макс. сумма 6 000 000₽ ПСК 9.293% - 10.74% Срок кредита 30 лет Первонач. взнос От 30.1% Возраст 18-75 лет Решение 1 день
Оформить
Подробнее в статье «Выплаты по программе Молодая семья: сколько можно получить».
Выплата 450 000 рублей за третьего ребенка
Многодетные семьи, которые с тремя и более детьми могут получить от государства до 450 000 рублей на погашение ипотеки. Для этого нужно, чтобы третий или последующий малыш родился в 2019 году или позже.
Если требования учтены, семья обращается в банк, который выдал ипотеку. После изучения документов и заявления, кредитор подает заявку в фонд и деньги сразу перечисляют на кредитный счет для погашения долга.
Выплату можно оформить не только в банке, но и через Госуслуги. Подробности читайте в статье «Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки».
Военная ипотека
Военнослужащие по своему желанию могут зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе — НИС от Росвоенипотеки. Каждый месяц государство переводит на специальный счет установленную сумму, которую через три года можно использовать для покупки жилья.
Недвижимость покупают по специальной «Военной ипотеке» с льготными условиями. Какие банки с ней работают, в статье «Военная ипотека».
Выплата сельским жителям
По программе «Комплексное развитие сельских территорий» жители сельских территорий могут получить выплату до 70% от стоимости жилья. Воспользоваться ею могут не все желающие, а только те, кто подходят под условия.
Требования:
- работа по найму или в качестве ИП в социальной сфере или АПК, в организациях с ветеринарной деятельностью;
- высшее или среднее ветеринарное образование;
- нуждаемость в улучшении жилищных условий.
После получения денег специалист должен проработать в местности, где куплено жилье, не менее пяти лет. Подробнее на портале программы.