Ключевая ставка ЦБ – инструмент государственного регулирования кредитных и инфляционных процессов. Повышение уровня ключевой ставки ведет к удорожанию кредитования для банков, организаций и частных лиц, а соответственно, к снижению объемов кредитования. В результате этого процесса деньги «дорожают», а инфляция снижается. Если же ставка ЦБ снижена, увеличивается количество и объемы займов, экономика пополняется деньгами и начинает работать эффективнее, однако одновременно растут инфляционные риски.
Сегодня ключевая ставка приравнивается к ставке рефинансирования, то есть к той ставке, по которой коммерческие банки кредитуются в центробанке. Аналогичный эффект изменение ключевой ставки оказывает и на спрос на ипотеку. Снижение ставки ведет к росту спроса на покупку жилья с ипотечным кредитованием и наоборот. Сфера строительства жилья и рынок жилой недвижимости также находятся в зависимости от колебаний ключевой ставки. При ее увеличении нередко наблюдается так называемый ипотечный бум. Так произошло и в конце 2023 года, когда ставка выросла до 16%. Поскольку коммерческим банкам требуется от одного до трех месяцев, чтобы изменить условия кредитования согласно новой ставке от ЦБ, у заемщиков остается некоторое время, чтобы подать заявку на кредит по ипотеке на старых условиях и дождаться ее одобрения.
Очередное заседание совета директоров Банка России по вопросу изменения ключевой ставки состоится буквально на днях, 16 февраля. Эксперты прогнозируют, что совет придет к решению оставить ставку на прежнем уровне, в размере 16%. Если не произойдет ожидаемого снижения ключевой ставки к лету текущего года, вполне возможно, что государству придется пойти на продление субсидирования определенным категориям граждан, поскольку с учетом низких доходов населения ожидаемое снижение спроса приведет к уменьшению объемов строительства. Последний пункт идет вразрез с правительственным курсом на увеличение готового жилья, а значит, будут приняты меры к усилению адресности льготных программ, увеличению доступности семейной ипотеки.
Статья носит исключительно личное мнение автора!
Было интересно подписывайся )))