ЦБ досрочно завершил финансовое оздоровление банка «Уралсиб»

ЦБ досрочно завершил санацию банка «Уралсиб», сообщается на сайте регулятора. «Все мероприятия, предусмотренные планом участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, выполнены», – говорится в пресс-релизе ЦБ. Сейчас у банка устойчивое финансовое положение, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам, уточняется там. «Уралсиб» также выполняет установленные регулятором обязательные нормативы и осуществляет свою деятельность в стандартном режиме надзора.

Акции «Уралсиба» на Московской бирже росли в моменте более чем на 20% до 0,202 руб. за бумагу. В итоге биржа перевела торги в режим дискретного аукциона. Бумаги «Уралсиба» торгуются с 2011 г., доля free-float составляет 5%.

Санация «Уралсиба» началась в 2015 г., ее планировалось закончить до 2025 г. Банк на протяжении всего периода санации был прибыльным, но с 2011 по 2014 г. показывал убытки.

Финансовое оздоровление «Уралсиба» проводилось по старой схеме – через АСВ с привлечением стороннего инвестора (с 2017 г. ЦБ санирует банки самостоятельно). Санатором был назначен бизнесмен Владимир Коган, который взялся заниматься проблемами «Уралсиба» как частное лицо (умер в 2019 г.). Бизнесмен создал прецедент – до него санаторами становились только банки и корпорации. Коган стал владельцем 81,81% «Уралсиба». Еще 11,35% сейчас у бывшего основного владельца банка Николая Цветкова, 6,84% – у миноритариев. После смерти Когана его доля в «Уралсибе» перешла его вдове Людмиле. Она согласилась стать санатором банка.

АСВ выделило на санацию «Уралсиба» 81 млрд руб., в 2017 г. банк получил еще 9,5 млрд руб. По этим займам в АСВ были заложены активы «Уралсиба». В 2020 г. банк досрочно погасил заем на сумму 14 млрд руб. Остаток долга банк погасит до конца 2025 г., сказал «Ведомостям» его представитель. Его объем он не раскрыл.

«Уралсиб» по итогам 2023 г. занял 19-е место среди российских банков по размеру активов (707 млрд руб.) и 18-е – по объему средств населения (128 млрд руб.), следует из данных «Интерфакс-ЦЭА». За 9 месяцев 2023 г. банк заработал 11,3 млрд руб. чистой прибыли. Данные за 2022 г. не раскрываются, но за весь тот год по российским стандартам бухучета «Уралсиб» получил 12,3 млрд руб. и нарастил прибыль в годовом выражении в 1,7 раза.

До этого, в конце 2019 г., ЦБ досрочно завершил санацию банка Дом.РФ (бывший «Российский капитал») – она длилась с 2008 г., за это время банк сменил череду санаторов, последним из которых оказалось Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК, сейчас Дом.РФ). На базе банка Дом.РФ как части одноименной госкорпорации летом 2019 г. создан уполномоченный банк в сфере жилищного строительства.

Старый механизм санации часто оказывался неэффективным – нередко банкам требовались дополнительные деньги в капитал, сроки оздоровления длились десяток лет, либо в итоге ЦБ приходилось оздоравливать самих санаторов.

С лета 2017 г. ЦБ стал использовать для финансового оздоровления специально созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС): через него регулятор становился их собственником. Такой механизм, по оценкам Банка России, обходится дешевле прежнего. ЦБ расчищает балансы проблемных банков, капитализирует их, после чего собирается продавать, компенсируя часть расходов на санацию. Для сравнения: санация крупнейшей частной банковской группы «Открытие» началась летом 2017 г., официально завершилась в 2019 г., а в прошлом году банк купил ВТБ.

Все крупные частные банки, которые в 2017 г. попали в ФКБС – ФК «Открытие», Промсвязьбанк (ПСБ) и Бинбанк, долгие годы сами выступали санаторами других кредитных организаций. И именно это стало в итоге одной из причин ухудшения их финансового положения. Нередко банк-санатор присоединял к себе проблемную кредитную организацию – такая участь постигла «Балтийский банк» (присоединен к Альфа-банку), Роскосмосбанк (присоединен к ПСБ).

Санация Мособлбанка, начавшаяся в 2014 г., и вовсе продлена до 2042 г. – теперь банк, как и его санатор «СМП банк», входит в группу ПСБ. До 2035 г. продлится санация банка «Таврический», которой занимается банк «Международный финансовый клуб».

Всего, по данным ЦБ, санацию по старой схеме через АСВ сейчас проходят 12 банков.

С учетом того, что все резервы по проблемным активам, входящим в план финансового оздоровления, были полностью созданы еще к началу 2022 г., решение о досрочном завершении санации выглядит логичным, говорит старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Владимир Тетерин. Случай «Уралсиба» примечателен тем, что санатором было физическое лицо, причем банк в 2017 г., еще будучи в активной фазе санации, присоединил к себе другой банковский актив Когана (банк «БФА»).