Как и обещал, рассказываю подробней о 115 ФЗ — что это такое и как с этим бороться
Большинство из вас слышали, а может и сталкивались со 115-ФЗ.
115-ФЗ — закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
- По подозрению в нарушение этого закона блокируются многие карты.
Почему блокируют карту по 115 ФЗ? Основные причины:
- На счет поступили денежные средства от юридического лица, и получатель их сразу же обналичил. Чем чаще проходят такие операции, тем подозрительнее выглядит поведение клиента в глазах банка.
- Многократные поступления денежных средств на счет от юридических лиц из одного или сразу нескольких регионов РФ. С такой причиной блокировки чаще всего сталкиваются фрилансеры.
- Поступление сумм от 600 тысяч рублей за одну операцию, но фактически банки могут блокировать карты даже при поступлении 200 тысяч рублей одним переводом.
- Многочисленные переводы денежных средств от физических и юридических лиц.
- Внесение владельца карты в межбанковский черный список или в список Росфинмониторинга.
- Внесение отправителя, который перевел деньги на ваш счет, в черный список Росфинмониторинга.
- Заявка на вывод наличными сумм от 600 тысяч рублей. Даже если это собственные деньги, которые владелец карты перевел с другого счета самому себе.
- Получение денег на счет по нетипичным или незаконным основаниям. Например, возврат денег за товар, дарение.
- Поступление денежных средств на валютный счет не от родственника и переводы на валютный счет не родственникам.
- Многократное снятие со счета денежных средств, которые перевели со своего счета в другом банке;
- Транзитные переводы денежных средств с вашего счета на счета другим частным клиентам, компаниям и ИП. Под «транзитными» понимают быстрый перевод недавно поступивших сумм.
- Использование банковской карты третьим лицом.
- Арест счета.
— Но пугаться и переживать тоже не нужно. Блокировка по 115-ФЗ — это конечная точка в работе с картой, после которой вы можете либо попробовать пройти блокировку путем предоставления документов в банк, либо вывести все деньги с карты и завести новый банк.
— Трейдеры в работе обычно выбирают второй вариант, так как он проще, быстрее и эффективнее. Процесс разблокировки по 115-ФЗ очень непростой, долгий и не гарантирующий, что карту получится разблокировать. Поэтому гораздо проще взять карту другого доверенного лица.
Вывод средств при 115-ФЗ у каждого банка осуществляется по-разному:
• В Сбере через снятие наличных через кассу;
• В Тинькофф через вывод на реквизиты счёта в другом банке этого же человека, (но в случае блокировки УКБО, такой способ не работает);
• В Райффайзенбанке вывод через наличные в офисе с комиссией 1%.
* В любом случае, деньги, которые зависли на 115-ФЗ, банк вам отдаст. Исключением могут являться ситуации, где на карте лежат мошеннические деньги.
Важно отметить, что нет никаких последствий от правоохранительных органов или налоговой за получение 115-ФЗ. Другие банки, кредитные организации также не обращают на это внимания. Поэтому, «убивая» карту до 115-ФЗ, вы ничем не рискуете, просто лишаетесь карты, которой больше не сможете пользоваться в ближайшие годы.
РАССКАЖИТЕ В КОММЕНТАРИЯХ, БЫЛИ ЛИ У ВАС ПОДОБНЫЕ СЛУЧАИ С БАНКАМИ И КАК ВЫ РЕШИЛИ ЭТУ ПРОБЛЕМУ.