Имущество, которое муж с женой приобретают в браке, является совместно нажитым. В случае развода, если супруги не заключили брачный договор, это имущество делится пополам. А что насчёт кредитов? Нужно ли платить за чужие долги, если вступаешь в брак или выходишь из него? Разбираемся на примерах наших героев.
Кто платит за добрачную ипотеку?
Наталья и Андрей встречались три года и наконец решили пожениться. Но Наталья знала, что на счету её будущего супруга — небольшой кредит и ипотека. Девушка переживала, что долговые обязательства лягут и на неё. При всей любви к жениху к этому она не была готова.
Как на самом деле
Долги должника — это только его долги. После вступления в брак Наталья не получит права на квартиру, даже если решит вложиться в погашение ипотеки. Но и нести ответственности за кредит не будет. В отличие от ситуации, когда жильё приобретается в ипотеку уже в браке. Тогда законный супруг или супруга автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную, то есть общую ответственность перед банком. Избежать этого можно только с нотариально заверенным согласием второго супруга на ипотеку без его участия или с помощью брачного контракта. О нём расскажем ниже.
В истории нашей супружеской пары есть интересный момент. Как только Наталья и Андрей поженятся, их семейный бюджет станет общим. Это закреплено в Семейном кодексе РФ. А значит, платежи по добрачному кредиту и ипотеке будут происходить за счёт совместных супружеских средств. И в интересах не семьи, а супруга-заёмщика — ведь это его долги.
При разводе это даст Наталье право на половину суммы, которая была внесена в счёт оплаты долгов во время брака. Для этого ей нужно предъявить супругу иск о признании средств, внесённых в погашение его личных кредитов, совместно нажитым имуществом и о взыскании с него 50%. Основание — п.1, 2 статьи 34, п. 3 статьи 38, п.1 статьи 39 Семейного кодекса.
Если Андрей будет не согласен — ему будет необходимо доказать, что он тратил на погашение кредитов не общие средства, а собственные. К таким относится, например, наследство или добрачный банковский счет.
Нужно ли платить за чужой кредит после развода?
За время непродолжительного брака Василий успел задолжать по трём кредитным картам и паре микрозаймов крупную сумму денег. Елена была не в курсе даже того, что супруг оформлял эти кредитки и займы — и уж, конечно, не знала о долгах. Эта новость, с одной стороны, укрепила её решение развестись, а с другой — напугала. Вдруг долги навесят на неё?
Как на самом деле
После расторжения брака супруг, который набрал долгов, действительно может попытаться через суд взыскать долг по кредитке или разделить пополам свои кредитные обязательства. Ведь в семье всё общее: и имущество (кроме того, что получено в виде подарков, наследства или в результате приватизации), и долги. И делятся они, как правило, поровну — так гласит 39 статья Семейного кодекса.
Но есть нюанс: для такого раздела кредитные средства должны были быть потрачены на общие семейные нужды. Если это не так, в суде Елене следует указать, что она не знала об этих займах и в глаза не видела денег.
Василий в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ может постараться доказать, что тратил средства на семейные, а не личные нужды. Для этого ему потребуются чеки, выписки со счетов и другие доказательства. Если подтвердить назначение средств не удастся — ему будет отказано в его иске, а Елене не придётся оплачивать долги бывшего мужа.
Кто такие созаёмщики?
Никита и Ольга совсем недавно сыграли свадьбу, но уже задумались о покупке автомобиля. Пара любит путешествовать на машине, но каждый раз арендовать авто дороже, чем оплачивать кредит. Правда, зарплаты ни одного из них не хватало на оформление автокредита. Супруги узнали о возможности стать созаёмщиками и завоевать одобрение банка, но опасались последствий.
Как на самом деле
В вопросах кредитования есть не только кредитные организации и заёмщики, но и другие участники: поручители и созаёмщики. И те, и другие гарантируют банку, что заёмщик вовремя вернёт кредит, но несут разную ответственность. Банк предъявит санкции к поручителю только в случае серьёзной просрочки платежей или судебного решения. Созаёмщик же имеет равную с заёмщиком ответственность за выплату займа. К нему кредитор придёт сразу, а неуплата по долгу отразится в кредитной истории.
Созаёмщиками часто выступают супруги и другие родственники — особенно, когда речь идёт об ипотеке или автокредите. Имущество в браке и так общее, а банк легче согласится на такой кредит. А если у созаёмщика хорошая кредитная история и доход — ещё и предложит более выгодные условия. Например, одобрит большую сумму, понизит ставку или увеличит срок выплаты.
Но стоит помнить, что в случае развода у пары будет не так уж много вариантов. Первый: муж с женой совместно погасят долг, а затем продадут автомобиль или один из супругов выкупит его у второго. Другой вариант: супруги сразу продадут машину, чтобы закрыть кредит и разделить оставшиеся средства между собой. Третий: созаёмщик выйдет из этого статуса. Но такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, а банк скорее всего потребует созаёмщика взамен.
Зачем нужен брачный контракт?
По официальным данным, в России распадается около 70% браков. Так что даже при большой любви лучше заранее обеспокоиться тем, как сохранить собственное имущество и не выплачивать долги экс-супруга. Проще всего закрепить все вопросы, связанные с имуществом и кредитами, в брачном договоре.
Брачный договор — это соглашение между мужем и женой (или женихом и невестой) о том, как будет делиться добрачное или совместно нажитое имущество. Для суда этот документ важнее Семейного кодекса и учитывается в первую очередь.
В этом документе супруги прописывают какое имущество, в каком размере и кому принадлежит, какое делится, а какое нет, как будут выплачиваться кредиты и алименты на детей. Явный плюс договора в том, что он составляется до брака или во время него. Взаимоотношения между мужем и женой ещё хорошие, а значит — договориться о всех деталях можно полюбовно.
Главное ограничение: брачный контракт не должен ставить одну из сторон в крайне невыгодное положение. Суд признает договор недействительным, если, например, жена получает при разводе всё, а муж — ничего. А ещё — если кредитные средства супруг тратит в пользу партнёра.
Договор необходимо удостоверить у нотариуса. Для этого помимо самого документа потребуются паспорта супругов, при наличии — свидетельства о регистрации брака и о рождении детей, а также подтверждение права собственности на имущество. Если договор заключили супруги, он действует с момента подписания, если будущие муж с женой — с момента регистрации брака.
При наличии кредита — в частности, ипотеки — необходимо предоставить брачный договор в банк. В противном случае он не учтёт условия этого контракта и будет требовать возврата средств в соответствии с кредитным договором.
Кроме того, супруги могут составить соглашение о разделе имущества. Оно охватывает меньше спорных вопросов, чем брачный договор. Зато его можно заключить и во время брака, и после развода.
Правда, за удостоверение у нотариуса придётся заплатить госпошлину в размере от 300 рублей до 20 тысяч. Для сравнения: госпошлина за удостоверение брачного договора стоит всего 500 рублей. Но это всё равно меньше, чем потребуется на оплату услуг адвоката в случае расторжения брака через суд. А главное — сбережёт множество нервов и поможет сохранить добрые или хотя бы нейтральные отношения с бывшим супругом.
При разводе мужу и жене можно не делить имущество. Это их право, а не обязанность. Однако закрепление тех или иных договорённостей на бумаге позволит избежать проблем и неожиданных судебных исков спустя годы.