Снижение ипотечного платежа — отличная возможность ослабить финансовую нагрузку и начать тратить деньги на что-то более приятное, чем ипотека. Всего существует 3 способа, как это сделать:
— Уменьшить размер основного долга.
— Уменьшить процентную ставку.
— Уменьшить срок займа.
Подобрать подходящий именно вам вариант очень просто — нужно определиться, какой исход для вас будет комфортнее: сократить срок кредитования и выплатить банку меньшую сумму или снизить размер ежемесячного платежа. Если вы выбрали первый вариант, очень важно изучить свой ипотечный договор и понять, с какими ограничениями со стороны банка вы можете столкнуться.
Эксперты ГК «ЕДИНСТВО» подготовили для вас 7 лайфхаков, которые помогут значительно сократить выплаты по ипотеке.
Применить рефинансирование
Бывает, что банки предлагают более выгодные условия по кредиту, воспользовавшись которыми вы сможете досрочно погасить основной долг и платить остаток по сниженной процентной ставке.
Статистика говорит, что затраты на оформление окупаются за полгода-год. Но есть важный нюанс: новая ставка должна быть минимум на 1,3% ниже предыдущей — только тогда в рефинансировании будет смысл.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека»
Если во время выплаты ипотеки у вас родился первый, последующий ребенок или ребенок с инвалидностью, вы имеете право рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» и снизить процентную ставку до 6% годовых.
До 1 июля 2024 года воспользоваться семейной ипотекой могут родители:
- у которых родился или был усыновлен ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- воспитываются два и более несовершеннолетних детей вне зависимости от даты их рождения;
- семьи с ребёнком-инвалидом, рожденным до 31 декабря 2023 года.
Для рефинансирования кредита по программе «Семейная ипотека» у заемщика должно быть оплачено не менее 20% от стоимости жилья.
Досрочно погашать ипотеку
Вносить платежи вне графика — хороший способ сократить сумму ежемесячного платежа. Внести досрочный платеж можно в любое время, при этом списание обычно происходит в плановую дату по графику платежей.
В случае с частичным досрочным погашением вы можете уменьшить срок кредита, но лучше уменьшать сумму, если ваша основная цель — снизить финансовую нагрузку.
Оформить налоговый вычет
Если вы работаете официально, то каждый месяц отдаёте государству 13%, а в пересчете на годы получается достаточно весомая сумма. Так почему бы не потратить ее на погашение ипотечного кредита — с основной суммы покупки и выплаченных процентов вы можете вернуть до 650 000 рублей!
Получить 450 000 рублей за статус многодетной семьи
Если у вас три и более детей, вы можете рассчитывать на выплату 450 000 рублей для погашения ипотеки, которую можно совместить с другими дотациями и материнским капиталом.
Важное условие: на выплату имеют право семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок.
Вложить материнский капитал
С 1 февраля 2024 года он достиг 630 400 рублей на первого ребенка и 833 000 на второго, что выше предыдущего года на 7,4%. Эти суммы можно использовать для частичного погашения ипотеки: вы можете уменьшить ежемесячный платеж, либо срок кредитования.
Протестировать опцию «Правильная ипотека»
Эта опция бесплатна для всех клиентов группы компаний “ЕДИНСТВО”. Она позволяет снизить ставку на первые полгода после покупки и работает на всех льготных программах. После завершения этого периода, ежемесячная выплата формируется исходя из ставки льготной программы, которую вы выбрали.
Важно: этот способ можно совмещать со всеми перечисленными в этой статье.
Узнать актуальные условия, подобрать идеальный вариант ежемесячного платежа, первоначального взноса и срока кредитования помогут ипотечные брокеры ГК «ЕДИНСТВО». Для бесплатной консультации вам нужно только оставить заявку на сайте.