Коммерческий банкинг: сфера, благодаря которой живёт цитата "деньги — это кровь мира" Но чем это закрепляется? Как банки регулируют эту кровь?
Друзья, всем привет! Сегодня мы запускаем новую рубрику, в рамках которой мы будем рассказывать, из каких направлений состоят самые популярные среди молодых специалистов отрасли, чем там люди занимаются, много ли работают — в общем, некий словесный портрет того или иного карьерного пути. Мы сами не раз сталкивались с тем, что гугл в таких вопросах предлагает пустые и мало что значащие формулировки, поэтому мы будем делать такой портрет не только точным и актуальным, но и максимально простым для восприятия.
Кстати, в связи с этим важный дисклеймер: мы будем рады любой цивильной дискуссии в комментариях, если представители той или иной индустрии решат указать на неточности в тексте, но стоит иметь в виду, что рубрика задумана в формате ликбеза и не претендует на истину в последней инстанции. Если вас заинтересовало какое-то направление, вам в любом случае придётся сделать более глубокое погружение самому, прежде чем вы, например, примете взвешенное решение, нравится оно вам или нет.
Итак, начнём с финансов и поговорим сегодня про коммерческие банки. Так называются те самые стандартные известные всем банки, которые в рамках своей основной бизнес-модели размещают деньги на депозитах и выдают их в виде кредитов. Именно благодаря этому механизму коммерческие банки часто называют "кровеносной системой" любой экономики — они обеспечивают ее необходимыми средствами, распределяя сбережения бизнеса и населения.
Другие ключевые виды деятельности коммерческих банков включают в себя:
• Валютные операции;
• Операции на фондовом и валютном рынках;
• Ведение расчётных счетов экономических субъектов и др.
Если говорить про основные бизнес-процессы, здесь работают как аналитики, которые следят, например, за кредитным портфелем банка и помогают принимать правильные решения в отношении потенциальных и нынешних заёмщиков, так и инженеры и администраторы, благодаря которым деньги при переводе поступают на ваш счёт за секунду, а не за 3 дня.
Основные направления в коммерческом банкинге:
1. Кредитование — как я уже сказал, основной генератор прибыли банков и одно из самых обширных направлений их деятельности. В зависимости от грейда и "сегмента" внутри кредитования сотрудники могут и рассчитывать размер и условия кредитных линий для контрагентов, и проводить переговоры по заключению новых кредитных договоров.
2. Депозиты — зеркальное направление, благодаря которому живет кредитование. Помимо технического приёма и расчёта новых депозитов сотрудники именно этого отдела принимают решение о том, чтобы поднять ставку по депозитам на 0.5 п.п. и отправить вам об этом уведомление в попытке убедить вас не держать деньги в другом месте.
3. Проектное финансирование — если вы когда-нибудь задумывались, на какие деньги строят многомиллиардные горно-обогатительные комбинаты или электростанции, то в этом компаниям помогают именно эти ребята. В данном отделе анализируют потенциальных заёмщиков, разрабатывают подробнейшие финансовые модели инвестиционных проектов для оценки всевозможных рисков, а также готовят кредитную документацию. Пожалуй, самое тяжелое с точки зрения нагрузки направление внутри коммерческого банка.
4. Private banking (персональное обслуживание) — все традиционные банковские услуги, которые я уже упоминал выше, но с фокусом на VIP-клиентов. Во многом строится на индивидуальном подходе: за клиентом private banking обычно закреплён персональный менеджер, который предоставляет ему финансовые рекомендации и помогает наиболее эффективно использовать различные банковские продукты. Особенности зависят от конкретного банка.
Примеры коммерческих банков вам и без меня хорошо известны — все мы являемся клиентами кого-то из них (в большинстве случаев это будет не один банк, а несколько). По этой же причине сомневаюсь, что банки правда были тёмной лошадкой для многих читателей, но надеюсь, что я ответил на те вопросы, которые у вас были.
Еще больше информации о рынке труда и советов для успешного карьерного роста, вы можете почитать в нашем телеграм канале: https://t.me/+diVJOEfuFCNkMTEy
