Это бы очень долгий месяц. Каждый день происходило что-то важное, поэтому 1 февраля мы прям ждали. Наконец-то! Теперь можно подвести итоги и запланировать остальную часть года.
Смотрю я в свои данные - и даже не знаю как это описать. Сумма расходов в несколько раз превышает доход, при этом, не все обязательные платежи сделаны. Доход соответствует ожиданием, но не соответствует желаниям. Но есть и хорошие моменты. Сейчас все расскажу по порядку.
Про доходы
Январь - самый странный месяц в доходах. Из-за длинных новогодних праздников, зарплата приходит в декабре. При этом аванс поступает за фактически отработанные 4 рабочих дня (9-12 января). То есть, в самом календарном январе поступления составляют всего четверть от обычного дохода. Это ломает всю логику учета своих денег. Получается, что в начале года ты уходишь в сильный минус, который потом в течение года пытаешься перекрыть. Очень неудобно. Тут или менять всю логику расчетов (например, считать не с 1 числа, а с зарплаты), или искать дополнительные доходы в праздники. Ну или смириться.
Так вот. Общие мои доходы за январь 2024 составили меньше половины от ожидаемых средних ежемесячных. Сильной трагедии в этом нет, потому что так происходит всегда. Из всех моих лет под учетом денег - только 2 января были положительными. Это 2019 год (не помню почему) и 2023, но там я намеренно перенес доход с декабря 2022 на январь 2023. Сумма поступлений в рублях в рамках ожиданий, и соответствует средним январским показателям с учетом ежегодного увеличения дохода.
Про расходы
Расходы за месяц немного превышают план, но остались ниже математической средней в году. Но дело тут даже не столько в сумме, сколько в относительности к доходу. Расход/доходу составили 244%. Для сравнения, в январе 2023 это отношение было 116,7%, а среднее с 2017 года - 180%.
Собственно, в таблице все видно. Самая большая сумма в месяце ушла на подарки - у нас много праздников в январе. Дальше, стабильно - Аренда и Ипотека, не хватает только коммуналки. Обратите внимание на 14,2% инвестиций и 4,3% одежды + 1,1% в книгах - об этом подробнее в следующих разделах. К слову, книги - это реально книги, которые надо читать.
Про ипотеку
Было в планах на 2024 увеличить сумму ежемесячного погашения долга в 1,5 раза, но решил отложить эту идею. В январе и так очень много расходов вышло, не надо их растить еще больше. Договорились увеличить сумму в феврале и марте - просто посмотреть на эффект. Дальше будем решать как поступить лучше. Тут проблема даже не в разнице ставок между вкладом и ипотекой - проблема в том, что внеся 3000 уменьшения долга - общая сумма выплат снижается на 10000 рублей. И вот эту разницу хочется поймать.
Вообще, к 31 января 2024 выплачено 22,8% основного дола и 40,75% всей суммы к выплате. Эксперименты над ипотекой продолжаются.
Про инвестиции
В инвестициях есть 2 новости и обе хорошие! Первая: портфели вернулись к росту. Причем, все сразу. Это не может не радовать, рынок растет и прямо сейчас тоже растет. Посмотрим сколько это продлится и к каким результатам приведет на расстоянии 2024 года.
Во-вторых, я наконец-то внес сумму на счет в Тинькове. Банк несколько раз предлагал мне подарки за различные действия, но для их получения нужно иметь портфель от 20 тысяч в течение 30 дней. После НГ у меня закрылся один из вкладов и я решил перевести сумму на брокерский счет ради получения хорошего подарка чуть более 25% от суммы портфеля. Согласитесь, доходность в 25% за 30 дней - это очень вкусно. А раз фактически эти деньги выпадают из оборота, то и в учете они проходят как расход - поэтому в табличке выше есть 14,2% расходов на инвестиции.
Еще, я сделал себе график поступлений на брокерские счета. Сейчас, наглядно видно как увеличиваются выплаты и за счет чего именно. Прямо сейчас тенденция прекрасная, посмотрим какой уровень будет по итогам года.
Про кэшбеки
Кэшбеки в этот раз... разочаровали. Совсем не чему порадоваться. 20% на книги от Альфы и 20% на одежду - спасибо, только что закупили. Порадовали цветы в Яндексе и рестораны - это то, что точно будем покупать в феврале. Остальные категории не выделяются.
С другой стороны, разочаровал ВТБ. В сети и на Дзене в частности люди пишут, что банк также перешел к кешбекам по категориям. Но для меня эта опция осталась недоступна. ВТБ остается моим зарплатным банком, но я давно не использую его для расчетов по карте: 2% в супермаркетах, такси/ на транспорте и в ресторанах не отвечают рынку и предложениям других банков. Но при интересных предложениях я готов вернуться к оплате их картой. Например, так я использую Тиньков - исключительно под повышенный кэшбек.
Про деньги
С 1 января 2024 остатки по счетам учитываются по новому. Накануне НГ финансовая подушка была перераспределена, поэтому теперь остатки будут более объективными и простыми для подсчета. Кроме того, теперь подушка становится неприкосновенной - есть накопительный вклад с достаточным остатком и все "хотелки" должны оплачиваться только с него. Не хватает на вкладе, значит нужно еще заработать. С другой стороны, реальный доход тоже так будет нагляднее увидеть по итогам года. И не уходить в условности и вычисления. Кажется, так должно быть честнее.
Получается, на 31 января 2024 остатки по моим рублевым счетам составили 85350,23 рублей. Падение с 1 января 2024 больше чем в 2 раза! Не страшно, за год все восстановится. Реальные остатка по расходным счетам составили 7336,92 рублей - сумма немного уменьшилась за январь. Наличные не трогал вообще, не было необходимости.
Думаю, что на покрытие потерь января 2024 уйдет февраль и март. В апреле есть планы слетать в Екатеринбург - там бы в 0 выйти по месяцу. А во второй половине года уже начнем активно пополнять капитал. План пока такой. Хочешь узнать получится или нет - подпишись, будем наблюдать вместе.