Мне 35 лет, и мы с семьей живем в Санкт-Петербурге. Я уже третий год детально описываю наши расходы. Это важно для меня как с точки зрения отслеживания личной инфляции, так и для понимания того, какой величины капитал требуется для достижения финансовой независимости.
В январе потрачено меньше, чем в среднем по месяцам - 137,7 тысяч рублей. Но если сравнивать с январем прошлого года, то это на 13,3% больше. Официальная инфляция составляет 7,4%, личная инфляция выше официальной? Не совсем так. Если сравнивать без учета расходов, которые были разовыми - рост получился на уровне 5,5% г/г.
Норма сбережений при этом составила 52,2%, т.е. такая доля доходов не была потрачена, и пошла в сбережения. Доходы фактически состояли из публикации рекламы в моём Телеграм-канале (ок. 240к после налога), добровольных пожертвований (донатов) от зрителей моих прямых эфиров с чтением дневников трат (28к) и разного рода кешбеков и бонусов от банков, которые я стараюсь обобрать по максимуму. В сумме полученные в январе кешбеки и вознаграждения составили 13 182₽:
- 5 103₽ - реализованные эйрбеки из премиальной программы Открытия (плюс немного накопленного ранее кешбека от покупок).
- 3 000₽ - бонус за открытую кредитку Райфа. Поступил с большим запозданием, т.к. выполнил условия я ещё в ноябре, а вознаграждение пришло в январе.
- 5 079₽ - кешбеки от банков, в т.ч. бонусные "мили" и "рубли", обращенные в рубли настоящие. Часть этих бонусных рублей перешло с прошлого года, а обращено в настоящие деньги де факто в январе.
Я также купил подарочные сертификаты авиакомпаний на сумму 25000₽, чтобы реализовать все бонусы как можно раньше, пока банк Открытие ещё функционирует, и премиум-тариф у меня работает. Но эти расходы-доходы не записывал, т.к. фактического расхода собственных средств не было. Сертификаты есть, и деньги целы. В 2024 году можно будет летать с существенными скидками.
Важно понимать, что статус самозанятого (коим я сейчас являюсь) предполагает уплату налогов, которые я в расходах не отображаю, а записываю в графу "Доходы" со знаком минус. Впрочем, такой же принцип соблюдает любой наемный рабочий, за которого работодатель платит НДФЛ - никто не учитывает НДФЛ в расходах семьи.
А теперь о расходах в разрезе категорий.
1). Одежда - 41 345₽
Потрачено безумное (на первый взгляд) количество денег - больше, чем на еду! На самом деле, всё не так однозначно. Куплено очень много зимней одежды со скидками, и даже одежда в школу, на сентябрь. В 2023 году на одежду потратили 168 тысяч рублей. Интересно, побьет ли новый год рекорд года предыдущего.
2). Продукты и бытовая химия - 35 025₽
Расходы ниже обычных, т.к. всю первую неделю января мы доедали содержимое новогоднего стола! На самом деле, прошлогодний оливье намного вкуснее свежего. Но это и ежу понятно.
3). Авто - 11 271₽
Подземный паркинг стоит 6000₽ в месяц, мы снимаем его уже 7-й год. Порой, начинаешь задумываться - а зачем это нужно? Но в такие месяцы как январь видишь во дворе пытающихся завестись на морозе, откапывающих своё ведро и пытающихся выехать из снежной каши, да и просто поцарапанные или разбитые от внезапно упавших сосуль тачки - и всё встает на свои места.
Ещё расходы в категории: две заправки (в сумме 3986₽), платные парковки (1015₽), мойка самообслуживания (270₽). В моей жизни сейчас заметно меньше движения, так что помыть машину самому - за радость. Не ради экономии.
4). Образование - 11 051₽
Платежки за детсад вышли на 1661₽, поход в музей (Шереметевский дворец) - 750₽ за двоих (плюс взрослый сопровождающий), остальная сумма - за доп. образование (кружки).
По-прежнему оплата за дошкольные занятия в школе идёт из маткапитала, что для нас большая радость - хоть как-то его можно использовать.
5). Развлечения - 9 842₽
В начале месяца к нам в город приезжал поезд Деда Мороза. Сводили детей на экскурсию и чаепитие. Это официальный дед на гос. зарплате, оригинал.
В другой день мы ездили на Пухтолову гору, кататься на ватрушках. Это удовольствие обошлось в 2850₽.
Остальные расходы в категории - это игрушки и разные расходники для творчества.
6). Коммунальные услуги - 8 496₽
Две платежки за комм. услуги обошлись в 2533₽:
и 5563₽:
Вероятно, в феврале будет оплата самой дорогостоящей платежки - из-за активно используемого отопления, т.к. были морозы - а дальше стоимость пойдёт на спад.
Ещё 400₽ - за две симки. Интернет оплачен на год вперед.
7). Дом - 6 322₽
Мы купили искусственную ёлку с 80% скидкой 1 января. Естественно, она так и осталась в коробке, т.к. у нас уже стояла живая пихта. Обошлась она во что-то около 5700₽ (сейчас по "горячим предложениям на маркетплейсах продается за 24000₽). Остальные ~600₽ - это новогодние игрушки с такой же скидкой.
8). Кафе и рестораны - 5 309₽
Здесь всего три чека: на 1289₽ в булочной (на семью), 4010₽ с учетом чаевых в ресторане на двоих, 10₽ - заказ доставки из Макдоналдс, где почти всю стоимость оплатили "спасибами", накопленными во время предыдущих не менее читерских покупок в Сбер-ММ.
9). Подписки - 2 450₽
Оформил себе годовую подписку на Geoguessr, она обошлась в 23,88 евро. Пересчитал по курсу, вышло 2300₽. Ещё 150₽ - это ежемесячная подписка на страхование квартиры от заливов и всякого такого. Напомню, есть ещё Яндекс Плюс, взятый в прошлом году сразу на три года вперед, потому что так дешевле.
10). Алкоголь - 2 326₽
Алкострим обошелся сравнительно недорого - 1021₽. А ещё чек на 1305₽ включал в себя ещё немного пива и две бутылки вина (Primitivo) по нормальной скидке.
11). Блог - 2 085₽
Я решил, что это очень странно - заявлять, что расходов на блог нет совсем, хотя технически они имеются, и с недавних пор стали даже статистически значимыми. Здесь оплата услуг Оператора рекламных данных, т.к. я обязан делать токены для реклам и отчитываться в ЕРИР о просмотрах. Была задолженность, оплатил за 2 месяца 2000₽. Ещё 85₽ - распечатка пары договоров на рекламу.
Пользуясь системой регистрации рекламы, я каждый раз убеждаюсь, что её создавали люди, никогда не собиравшиеся её использовать, потому что это всегда взрыв мозга ввиду отсутствия логики и хоть какой-то связи между отдельными частями процесса. Короче, это просто завуалированный доп. налог - смысла в процедуре регистрации реклам в реестре мне, к сожалению, узреть не удалось. Ну или просто я слишком тупой, чтобы понять великий замысел.
12). Услуги - 1 300₽
Я подстригся.
13). Подарки - 900₽
Мы покупали цветы на день памяти (600₽), а я задонатил 300₽ одному хорошему человеку. Может, следовало бы и побольше - смалодушничал, исправлюсь.
14). Путешествия - 0₽
И без этой категории жить крайне интересно. А игра в GeoGuessr прокачивает знание о том, как живут в разных уголках мира мощнее, чем любое стандартное путешествие за 200-300 тысяч рублей.
15). Здоровье и медицина - 0₽
Наконец-то, целый месяц без расходов в категории! Исключительно редкое событие.
16). Транспорт - 0₽
Не ездили на общественном транспорте в январе.
17). Личные расходы - 0₽
Все расходы указаны в нужных категориях, ничего "забытого" или очень личного не было.
18). Домашние животные - 0₽
Животное доедает остатки корма, в феврале придётся раскошеливаться.
ИТОГО:
1). Одежда - 41 345₽;
2). Продукты и бытовая химия - 35 025₽;
3). Авто - 11 271₽;
4). Образование - 11 051₽;
5). Развлечения - 9 842₽;
6). Коммунальные услуги - 8 496₽;
7). Дом - 6 322₽;
8). Кафе и рестораны - 5 309₽;
9). Подписки - 2 450₽;
10). Алкоголь - 2 326₽;
11). Блог - 2 085₽;
12). Услуги - 1 300₽;
13). Подарки - 900₽;
14). Путешествия - 0₽;
15). Здоровье и медицина - 0₽;
16). Транспорт - 0₽;
17). Личные расходы - 0₽;
18). Домашние животные - 0₽.
------
Прогресс по выходу на FIRE
За последние 12 месяцев мы потратили 1'765'100₽ на покрываемые FIRE-планом вещи и 584'400₽ на не входящие в "базовый пакет" путешествия (и 2100₽ блог).
Несколько важных для меня метрик:
▪️ Средние ежемесячные базовые расходы (без категорий "Путешествия", "Блог"): 147'100 ₽.
▪️ Расходы, которые могут покрыть мои накопления прямо сейчас (по правилу 4%): 98'500₽/месяц.
▪️ FIRE Number (сколько надо накопить, рассчитано как среднемесячный базовый расход * 300): 44,13 млн ₽.
▪️ Финансово независим на 67% (размер фактических накоплений относительно цифры выше).
Приблизился к цели на 1,9% за месяц. Расходы были не такими бешеными, как в декабре. А вот капитал вырос прилично - и не за счёт активного пополнения, а благодаря росту рынка и хорошему процентному доходу. Пускай таких месяцев на нашем веку будет больше. К сожалению, среднемесячная сумма в феврале и в марте будет расти - в прошлом году была очень низкая база, мы тратили по 115 тыс. в месяц, в повторение такого подвига верится с трудом.
Норма сбережений положительная, то есть в сбережения было отправлено ещё немного новых денег, примерно +0,5%. Ещё портфель прирос на 2,5%. Если только представить, что так будет каждый месяц, то заветной суммы можно достигнуть всего за год! Но что-то я не могу верить в прирост капитала на 3% в месяц. Даже с учетом больших надежд на российский фондовый рынок. Волатильность никто не отменял, так что могут быть и снижения. Я бы даже сказал - они неизбежны.
Я по-прежнему веду блог, где рассказываю о том, как пытаюсь достичь заветной цели - финансовой независимости. Состояния, при котором все базовые расходы нашей семьи будут покрываться естественным приростом капитала. Получится ли? Не знаю. Следите за экспериментом длиною в жизнь в моем скромном блоге в Телеграм - подписывайтесь, это важно.