«Деньги! Как много в этом звуке для сердца русского слилось…»
Так или иначе деньги присутствую в жизни каждого человека. Кто-то трепещет при одном лишь упоминании этого слова, кто-то их ненавидит, кто-то испытывает к ним чувство ресентимента, а кто-то равнодушно распоряжается ими, накапливая капитал.
В этой статье я отвечу на следующие вопросы:
- что такое деньги?
- где ошибся Маркс?
- чем бумажка лучше ракушки?
- почему рубль деревянный?
- есть ли у денег цена и сколько они стОят?
Предлагаю прямо сейчас вместе со мной окунуться в мир познания денег…
Что такое деньги? На первый взгляд, деньги явление неоднозначное и многогранное. Появление денег стало возможным благодаря товарообменным операциям. Ведь логично предположить, что в мире отсутствующего товарообмена деньги не нужны, т.е. деньги как-то связаны с товаром. Также логично предположить, что у денег социальная природа. Сложно отрицать, что деньги являются продуктом гениальной мысли «человека созидающего» или «Homo faber», если желаете. Но пока все-равно ничего не понятно. Давайте попробуем обратиться к легенде мировой экономической теории – Карлу Марксу, может быть он поможет разобраться что же такое деньги?
Анализируя денежное обращение Карл Маркс утверждал, что деньги как мера стоимости могут функционировать только исходя из заданной соизмеримости товаров, сами же деньги не имеют собственной цены.
С одной стороны, сложно не согласиться. В утверждении Маркса мы опять слышим о какой-то связи денег с товаром, а еще у денег нет цены. Но позвольте! Мы каждый день в лентах информационных агентств видим фразы о стоимости денег, стоимость денег то растет, то падает. А как же утверждение Маркса о цене? Может быть Маркс в самом начале изучения экономических явлений сделал роковую ошибку и вся его теория марксизма неверна? Пока ничего не понятно, но все очень интересно. Может быть мы нащупали ошибку в фундаментальных понятиях и на горизонте появляется светлый образ Нобелевской премии? Что же, начнем распутывать клубок опираясь на то, что мы точно знаем. А знаем мы, что деньги связаны с товаром и придумал их человек.
Давайте посмотрим на историю человеческих отношений с деньгами
Есть теории, что деньги появились еще в VII веке до н.э. Например, жители Африки, Индии, Китая и некоторых островов Тихого океана использовали тогда в качестве платежного средства ракушки Каури (Каури - семейство морских брюхоногих моллюсков, обитающих в тёплых, преимущественно тропических морях), которые для населявших регион народов были не только украшением, но и предметом религиозных обрядов. Ракушки у местных пользовались огромным спросом и могли обмениваться практически на любой товар. А еще у них очень удобный размер для повседневного ношения с собой. Описанные свойства ракушек придали им универсальную форму средства обращения. «Майнинг» ценных ракушек осуществлялся рыбалкой, местные жители бросали в воду листья коксовой пальмы и ждали, когда моллюски налипнут на листья. Таким образом всегда можно было добыть недостающее количество ракушек для расчетов в случае роста производства и расширения границ влияния местных народов.
Также достоверно установлено, что параллельно на стыке VII-VI веков до н.э. в древнем малазийском государстве Лидии были отчеканены первые монеты. Изготавливались они из электрума, разновидности самородного золота, сплава золота и серебра.
Культ золота и драгоценных металлов уходит своими корнями в куда более ранние эпохи и постепенно распространился по всей территории планеты, чем обеспечил колоссальный спрос на металл вплоть до нашего времени. Тем более золото в древности было одним из наиболее доступных металлов, который добывался разными способами, в том числе и намывкой. Также золото имело значительное преимущество в сравнении с другими материалами, окружавшими людей древности. Золото является неокисляющимся металлом, а значит достаточно крепкое и долговечное для хранения и накопления через него благосостояния и власти.
Культ драгоценных металлов был настолько силен, что государства прикладывали неимоверные усилия для расширения своих запасов.
Кстати, этимология слова «монета» имеет горазда более поздние корни по сравнению с появлением «монеты» как физического объекта. Происходит оно из греческой и римской мифологии. У римлян была такая богиня - Юнона Монета (Iuno Moneta), которая «предостерегала» и «предупреждала» их о землетрясениях и нападениях врагов. В благодарность римляне чеканили ее образ на своих золотых деньгах и дали им название «монета». На стыке религии, технологий, торговых путей появилась данная крайне удобная для того времени форма расчета монетами из драгоценных металлов, которая своей простотой постепенно приобрела поклонников на всех континентах.
С тех пор монеты прошли огромный путь, распространившись среди всех народов планеты. Они меняли свой вид, гербы, сплавы, способы чеканки и в итоге пришли к крипто-коинам (coin с английского «монета»).
Было еще 2 эпохальных события в истории денег. В VIII веке сильные мира сего вдруг осознали непрактичность монет из драгоценных металлов. Они увидели, что монеты в результате обращения изнашивались, их вес (следовательно ценность) становился меньше, и вообще нечего всяким там «не наделенным властью» доверять распоряжение столь ценным ресурсом. В следствии этого, а также с развитием банковских институтов появились банкноты. Сущность банкноты заключается в самом ее названии «банк+нота» (нота – долговая расписка, вексель). Банки начали принимать на хранение монеты из драгоценных металлов и выдавать взамен расписки на бумаге, которые подтверждали, что ее обладатель имеет право получить из хранилища банка указанное на листе количество драгоценных монет. Данные расписки принимались другими банками на территории государства, а потом и между государствами. Эту идею быстро подхватили государственные чины и ввели «золотой стандарт», обещавший каждому владельцу государственной долговой расписки получить взамен некое эталонное количество золота из казны по факту предъявления бумаги с заверительной надписью министра финансов. Это позволило банкнотам перенять самую главную опцию – стать символом культа Золотого тельца. Получив тем самым огромный спрос при свойственной практичности, банкноты также получили широкое распространение в качестве средства обращения.
Заглянув за занавес истории, мы понимаем, что деньгами в историческом периоде мог выступать любой товар, имевший определенные функции. Отсюда мы делаем вывод, что сущность денег – товар. Да, деньги – это товар, но товар специфический, с определенным набором функций. Таки что нас останавливает, чтобы понять какие именно функции превращают товар в деньги? Таки собственно ничего.
Превращая товар в деньги…
Слегка изучив историю денег, мы можем однозначно ответить на вопрос – «Что именно превращает воду в вино товар в деньги?»:
- товар, который стремиться стать деньгами должен быть нужен всем, его должны возжелать. Спрос на этот товар должен достигать таких масштабов, чтобы любой индивид на территории обращения товара был готов обменять на него любой результат своего труда. Из этого утверждения на свет появляется функция под названием средство обращения. Становясь средством обращения, деньги переходят из рук в руки, товары меняются на деньги и обратно, постоянно перераспределяя общественное благосостояние.
- немаловажным является обстоятельство, что данный товар должен не только обмениваться на все другие товары, но выступать в качестве платежа в нематериальном обмене, например, им можно оплатить долг или налоги. Таким образом деньги приобретают функцию под названием средство платежа.
- спрос на товар, желающий стать деньгами должен распространятся не только внутри одного государства, а желательно что бы он расширялся на весь мир. Данное требование обосновано ведением международного товарообмена и функция называется мировые деньги.
- у денег есть еще две важные функции. Деньги должны быть мерой стоимости и средством накопления стоимости.
В этот момент мы буквально наталкиваемся на проблему, подсвеченную вначале статьи. Что значит мера стоимости? То есть у денег все-таки есть цена? Маркс ошибался! Пришло время ответить и на эти вопросы.
Какова цена стоимость денег?
Деньги - это товар. Как и любой товар, деньги имеют стоимость производства (себестоимость), а также меру потребительной стоимости, которая выражается в способности денег к обмену и покупательной способности. Здесь нужно немного сконцентрироваться и понять различия в стоимостях. Потребительной стоимостью является ценность товара для потребителя. К примеру стоимость производства одного золотого царского червонца может быть равна одной песцовой шкурке, а ее потребительная стоимость составлять 100 шкурок. Потребительная стоимость зависит не только от стоимости изготовления денег, а также от спроса на деньги и желания потребителя ими пользоваться. У денег на самом деле есть еще целый ряд стоимостей, но о них мы расскажем в других статьях.
Наконец, самое время вывести на свет еще две функции денег. Если у денег есть стоимость и они являются универсальным средство обращения, то было бы выгодно превратить деньги в универсальный измерительный прибор, который позволяет оценивать стоимость других товаров. Одной из важнейших функций денег является мера стоимости. Стоимость всех товаров приводится и определяется в сопоставлении с потребительной стоимостью самих денег. И еще, раз у денег есть стоимость, значит они могут ее накапливать и выступать средством накопления стоимости. Это просто! 2 рубля больше 50 копеек, а 5 рублей больше 2-х. Накапливая банкноты или монеты человек увеличивает свое благосостояние.
Цена же является количественной мерой денег, которые продавец хочет получить за свой товар. Цена отвечает на вопрос сколько денег я должен отдать за этот божественный гамбургер. В отношении денег сам вопрос звучит странно: «сколько денег я должен дать, чтобы получить такое же количество этих же денег?». Утверждение, что у денег есть цена абсурдно!
В оправдание дедушки Маркса можно сказать, что в ходе своих исследований сущности денег он также приходит к выводу, что:
Деньги — особый товар, всеобщий эквивалент или всеобщая эквивалентная форма стоимости всех других товаров. Специфическое свойство денежного товара заключается в выражении стоимости любого другого товара и в служении всеобщим орудием обмена.
Обратное превращение денег в товар
Если товар может превращаться в деньги с помощью описанного набора функций, то логично предположить, что и деньги могут превратиться в обычный товар потеряв одну из функций.
Одной из самых сложных задач современного мира является удержать функцию денег как измерительно прибора. Странно было бы пользоваться линейкой, на которой динамично меняется расстояние в сантиметре. Также и с деньгами, если потребительная стоимость денег меняется в результате внешних факторов или действий регулирующих органов, тогда деньги теряют функцию меры стоимости, что в результате имеет катастрофические последствия, замедляя товарообмен и экономические процессы в обществе.
Интересный пример из истории нашей страны произошел в 90-е годы 20-го столетия. В те далекие времена деньги перестали быть деньгами. В результате экономических реформ, проводимых правительством, в стране развилась «галопирующая» инфляция (стремительное изменение покупательной стоимости денег), которая привела к потере рублем основной функции – меры стоимости. В результате этого население перешло на товарообменные операции, выраженные либо в бартерных схемах, либо в долларах США. Рубль стали называть деревянным из-за отсутствия хоть какой-то ценности в нем, а на всех прилавках указывали цены в у.е., и продавцы при каждом удобном случае сообщали покупателям, что если у них нет у.е., то они должны у.ё. от седого. В общем наступили тяжелые и агрессивные времена. Тогда же президенты страны взяли привычку сообщать в новогоднем обращении, что прошедший год был еще тяжелее, чем предыдущий.
Аналогичная ситуация образовалась в Венесуэле. Там правительство до сих пор не готово осознать для себя сущность денег и просто печатает их и раздает населению в виде социальных пособий. В результате этих действий функцию меры стоимости приобрела туалетная бумага, т.к. ее производство и стоимость стабильнее национальных денег, а банкноты национального банка используются по назначению своего конкурента.
Внимательный читатель на этом моменте очнется и скажет:
«Стоп! Стоп! Стоп! Ты, когда рассказывал о переходе от монет к банкнотам, сказал, что в истории бумажных денег произошло 2 эпохальных события, а рассказал только об одном. Что там еще-то было?»
Действительно, было еще одно событие, которое ознаменовало приход эры промышленных революций, глобализации, падения коммунизма, ESG-повестки и много другого.
Встречайте! На арену выходят фидуциарные, они же фиатные, они же символические, они же бумажные, они же кредитные, они же необеспеченные деньги.
Но о них мы поговорим в следующей статье. В ней мы узнаем:
- Как деньги в наших карманах могут быть «символическими»?
- Почему деньги во всем мире превратились в резанную бумагу?
- Что такое кредит и инвестиции, и как деньги могут перемещаться не только в пространстве, но и во времени? Ч
- то такое резервная валюта и почему доллар США ей является?
- Почему даже Илон Маск не способен запустить Dogecoin в космос?
- и многое другое.
Сейчас я предлагаю поразмышлять о прочитанном и посмотреть короткий ролик как Савелий Крамаров победил фиатную систему:
