Залоговый кредит для бизнеса - это вариант кредитования юр.лиц и ИП, при котором банк выдает деньги компании под залог какого-то имущества. Это значит, что при невыплате кредита залог будет продан в счет возмещения задолженности. Залоговое обеспечение является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств перед кредитором.
Что может быть залогом:
- Недвижимость жилая и коммерческая.
- Транспортные средства.
- Оборудование, станки, приборы, ПК, офисная и бытовая техника.
- Товары в обороте компании.
- Запасы сырья.
- Патенты, лицензии и другая интеллектуальная собственность компании.
- Акции, облигации и другие ценные бумаги компании.
Когда банк может потребовать залог:
1. Высокие риски, связанные с кредитной историей, сроком деятельности компании, нестабильным финансовым состоянием и т.д.
2. Длительный срок кредитования.
3. Большая сумма кредитования.
Требования банков к залогу простые:
- Стоимость залогового имущества должна быть выше, чем стоимость кредита. Это связано с тем, что в случае невыплаты кредита банк будет продавать залоговое имущество. То есть его стоимость должна будет покрыть не только сам долг, с учетом возможного падения цены, но и затраты на подготовку организации продажи.
- На залоговое имущество должен быть стабильный спрос. Так же как и в предыдущем пункте, в случае невыплаты кредита банк должен легко и с минимальными потерями продать заложенное имущество.
- Для использования имущества в качестве залога нужно предоставить документы на право собственности.
Выгодно использовать залоговое обеспечение кредита в следующих случаях:
1. Низкий уровень кредитной истории. Если у заемщика недостаточно высокий кредитный рейтинг, то предоставление залога может снизить риски для кредитора и позволить получить кредит под более выгодные условия.
2. Необходимость получения большой суммы кредита. Предоставление залога может позволить заемщику получить большую сумму кредита, чем без залога.
3. Снижение процентной ставки. Кредитор может предложить более низкую процентную ставку при наличии залога, что позволит заемщику сэкономить на процентах.
4. Длительный срок погашения. Залог может позволить заемщику взять кредит на более долгий срок, что снизит финансовую нагрузку на компанию.
Однако, использование залогового обеспечения кредита может быть сопряжено с определенными рисками:
1. Потеря имущества. Если заемщик не исполнит свои обязательства по кредитному договору, то он рискует потерять заложенное имущество.
2. Дополнительные расходы. Предоставление залога может потребовать дополнительных расходов на оценку имущества, его страхование и другие процедуры.
3. Ограничения в использовании имущества. Если заемщик заложил свою недвижимость или транспортное средство, то он может столкнуться с ограничениями в использовании этого имущества до погашения кредита.